Quelles sont les cartes magasin avec une réserve d’argent en ligne ?
De nombreuses enseignes ont mis en place des solutions de paiement et des crédits renouvelables à disposition de leurs clients. Il s’agit, pour la plupart, de cartes associées à un crédit renouvelable délivrées en partenariat avec un organisme de crédit. Lors de chaque paiement, le client a donc le choix entre un paiement comptant ou à crédit.
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🔎 Qu’est-ce qu’une carte avec une réserve d’argent ?
Une carte avec une réserve d’argent est une carte liée à un crédit renouvelable.
En général, ce crédit est délivré par un magasin (Carrefour, Boulanger…) en partenariat avec un établissement spécialisé dans le crédit (FLOA, Oney…).
Elle peut également prendre la forme d’une carte de fidélité du magasin. Être détenteur de celle-ci peut donner accès à des réductions et à des avantages.
La première option permet de régler avec la carte mais le prélèvement se fait sur votre compte en banque, c’est votre argent que vous utilisez. La deuxième option permet de régler avec la carte avec un prélèvement qui s’effectue sur la réserve même. Vous utilisez le crédit.
Pour la majorité des cartes, lorsque vous l’utiliserez, vous paierez comptant par défaut. Le choix se fait juste après l’achat si vous souhaitez effectivement payer comptant ou utiliser le crédit associé. Par exemple, chez Leclerc, le choix se fait via un SMS juste après avoir effectuer l’achat.
💡 Comment fonctionne une carte avec réserve d’argent ?
Lors d’un passage en caisse ou d’un paiement en ligne, plusieurs options se présentent au client détenteur de ce type de carte :
- Payer au comptant, en une seule fois (utilisation de vos fonds personnels)
- Payer avec crédit renouvelable, en choisissant le nombre d’échéances de remboursement
Il est possible d’utiliser cette somme disponible comme on le souhaite, mais certaines enseignes limitent son utilisation à leur simple réseau ou à quelques établissements partenaires. Avant de souscrire, il est donc important de veiller à ce qu’un maximum de magasins soit inclus dans l’offre.
✍️ Comment souscrire à ce type de cartes ?
Cette carte de paiement est délivrée, soit par les enseignes de distribution, soit par une banque ou un établissement de crédit.
Il est possible de souscrire à une carte avec réserve d’argent en ligne depuis son smartphone ou son ordinateur.
La grande majorité des enseignes permet d’effectuer les démarches de manière entièrement dématérialisée. Cela rend le processus plus simple et plus rapide.
Quels sont les délais d’obtention ?
Pour les réserves de moins de 3 000€, il est possible de les obtenir le jour même de leur demande en magasin.
Pour les réserves au-dessus de cette somme, les établissements vérifient davantage de paramètres et l’obtention prend donc quelques jours de plus.
Dans tous les cas, une fois obtenue, la réserve peut être utilisée à n’importe quel moment.
Quelles sont les conditions à respecter ?
En dépit du fait toutes les cartes avec réserve d’argent ont leurs propres conditions de souscription, les magasins prennent généralement en compte les revenus des personnes qui en font la demande.
L’organisme de crédits en partenariat avec le magasin a accès aux fichiers bancaires et peut, après vérification des situations personnelles, rejeter une demande de souscription sans nécessairement donner une raison.
Quelles sont les pièces justificatives ?
Le RIB d’un compte bancaire à son nom
Copie recto verso d’une pièce d’identité
Copie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Copie du dernier relevé de compte bancaire
Jusqu’à 3 000€ de réserve, il est souvent demandé seulement une carte d’identité, un RIB et un justificatif de domicile.
Au-dessus de 3 000€, il convient de fournir un RIB, la copie d’une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un extrait récent de son relevé de compte bancaire ainsi que des fiches de paie (ou un avis d’imposition).
Peut-on se rétracter d’une carte de crédit renouvelable ?
À partir de la signature du contrat, le souscripteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour se rétracter. Il convient pour cela d’envoyer le bordereau de rétraction, normalement joint au contrat, par le moyen d’une lettre recommandée avec accusé de réception à destination de l’organisme prêteur.
Sinon, en cours de contrat, il est possible de supprimer son abonnement à la carte. Si vous êtes en cours de remboursement d’un crédit, vous n’aurez plus qu’à rembourser ce crédit mais votre carte deviendra inutilisable, et vous n’aurez plus de cotisation à payer.
Quelles sont les garanties et assurances associées à ces cartes ?
En général, ces cartes sont de types Visa ou Mastercard. Elles bénéficient donc des assurances et garanties de ces réseaux. Par exemple, cela peut être des assurances en cas :
- D’utilisation frauduleuse de la carte
- De vol d’espèces
- D’accident lors d’un voyage nécessitant un rapatriement ou des soins médicaux
- De perte ou de vol de bagages
- Etc.
Les assurances et garanties varient d’une carte à une autre.
🏆 Quelles sont les meilleures cartes de magasin ?
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| N.C |
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| Prix | 15€/an | ▪️ 15€/an ▪️ Option Gold (54€/an) | 14.99€/an | De 20€ à 54€/an | ▪️ 18€/an ▪️ Option Premium (60€/an) | 10€/an | Gratuite | Gratuite | 9.90€/an | 15€/an |
| Cashback | Jusqu’à 10% de remise | 1% sur tous les achats | ❌ | 0.1€ par paiement | Jusqu’à 20% | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Paiement fractionné | ✅ | ✅ 4X, 5X, 10X ou 20X | ✅ 4X | ✅ 3X, 4X ou 10X | ✅ 3X, 4X, 10X ou 12X | ✅ 3X, 5X, 10X ou 20X | ✅ 3X, 5X | ✅ 3X, 5X, 10X, 20X ou 30X | ✅ 3X, 4X | ✅ 10X ou 20X |
| Offre de bienvenue | 30€ offerts + carte gratuite pendant 1 an | 150€ offerts sur la prochaine commande | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
En général, ces cartes permettent de profiter d’une réserve entre 200€ et 21 500€. Le montant est déterminé par le niveau de revenus et la situation financière du demandeur. Les taux sont quant à eux situés aux alentours des 22%.
Quelle est la carte Cdiscount avec FLOA ?
La carte Cdiscount permet de bénéficier de solutions de paiement tout en cumulant de l’argent grâce au cashback (1% par achat) et en profitant des garanties et assurances Mastercard incluses. Elle coûte 1.25€/mois et le taux du crédit renouvelable associé est de 21.44%.
Le client pourra également bénéficier des assurances telles que :
- Les assurances classiques Mastercard
- L’assurance en cas de perte ou de vol
- L’assurance sur le crédit
Cette carte en partenariat avec FLOA est une bonne solution pour gérer convenablement son budget. Le paiement en 3, 5 ou 10 fois est disponible dès 150€ d’achat et en 20 fois à partir de 300€.
Sinon, il est également tout à fait possible de disposer d’une réserve d’argent. Cette carte permet effectivement d’acheter à crédit en remboursant ses achats progressivement et à son rythme.
Quelle est la carte Gold Cdiscount ?
Pour 4.5€/mois, il est possible d’avoir la carte Gold Mastercard Cdiscount. Les avantages supplémentaires de cette carte sont :
- 1% de cashback toute l’année sur tous ses achats
- 2% de cashback chez Casino et Cdiscount
- Plafond de retrait élevé : 1 000€/7jours
- Gamme élargie d’assurances
À noter que pour toute souscription à cette offre, la prime s’élève à 150€ sous forme de bons d’achat.
Quelle est la carte Casino avec FLOA ?
La carte proposée par Casino est aussi en partenariat avec FLOA. Pour 1,25€ par mois, elle permet d’obtenir 1% de cashback sur chaque achat dans un magasin Casino (Vival by Casino, SPAR, Casinoshop.fr et le Petit Casino).
Les clients peuvent également bénéficier du crédit renouvelable et des différentes assurances liées à la carte.
Il est possible de cumuler les avantages à tous les niveaux et une large gamme de modalités de paiement est accessible (paiement comptant, en plusieurs fois, différé).
Notre avis sur les cartes Cdiscount et Casino avec FLOA
La carte Gold MasterCard regroupe les deux magasins Casino et Cdiscount. Bien qu’il soit possible de bénéficier des avantages chez les deux magasins, le prix de la carte peut représenter un coût important (54€/an). Le crédit renouvelable permet d’obtenir jusqu’à 3 000€, laissant ainsi une certaine flexibilité au client. Enfin, le service client est très réactif si un problème survient avec le crédit renouvelable ou la réserve d’argent.
Les cartes Cdiscount et Casino font partie des moins chères sur le marché. En payant à partir de 1.25€ par mois, il est possible de bénéficier d’avantages non négligeables que sont le cashback, les assurances et les différentes modalités de paiement.
Quelle est la carte b+ de Boulanger ?
En partenariat avec l’organisme Oney, Boulanger propose une carte associée à un crédit renouvelable d’une durée d’un an. Cette carte donne également accès au programme d’avantages Boulanger.
Ce crédit permet d’emprunter entre 150€ et 21 600€ au taux fixe de 20.5% et permet de régler ses achats au comptant ou à crédit dans plus d’une centaine d’enseignes partenaires comme la Fnac ou Décathlon.
La carte coûte 14.99€/an, ce qui correspond au prix généralement appliqué par les autres établissements. Cette cotisation est justifiée par les avantages exclusifs que propose le programme de fidélité dont les détenteurs de la carte B+ peuvent bénéficier.
Notre avis sur la carte b+ de Boulanger
La carte b+ est une carte très intéressante, car elle permet d’accéder à un crédit renouvelable plus important que la moyenne et pour seulement une quinzaine d’euros par an. Cette carte est adaptée à tout le monde et est attractive grâce à son programme de fidélité et les avantages dans les enseignes partenaires.
En revanche, la carte n’est pas une carte bancaire donc elle ne sera pas utilisable dans tous les magasins ou sur tous les sites. Par ailleurs, le taux du crédit renouvelable associé est assez élevé et est dans la moyenne haute de ce que l’on peut trouver sur le marché. Pour des petits achats ponctuels, il serait donc préférable d’utiliser la solution du paiement en plusieurs fois, permise dans les enseignes Boulanger.
Quelles sont les cartes Auchan en partenariat avec Oney ?
Auchan et son partenaire financier Oney proposent trois différentes gammes de cartes avec réserve d’argent. Elles offrent tous les services d’une carte bancaire classique.
Avec une carte Auchan, il est possible de régler des achats partout dans le monde au comptant ou à crédit. Il est également possible de retirer de l’argent selon ces modalités.
Les paiements en zone euro sont gratuits, mais en devise étrangère, Oney prélève 2.1% du montant de la transaction.
La carte Auchan
Avec la carte Auchan, le client peut payer ses achats comptant ou en plusieurs fois.
Le plafond est fixé à 3 000€. Un programme de fidélité est déclenché au moment de l’obtention de la carte. Il permettra au client de cumuler des points pour des réductions.
La carte n’est pas gratuite et coûtera 15€ par an. Le cashback n’est pas disponible pour cette carte.
La carte Auchan Visa
La carte Auchan Visa by Oney est une carte qui permet de payer instantanément ou en différé. Le paiement sans contact est disponible jusqu’à 50€ dans toute la France.
Tout comme la carte Auchan, le paiement comptant/crédit et le retrait d’argent sont possibles. Le plafond reste lui aussi le même, jusqu’à 3 000€. La carte coute 15€ à l’année.
La carte Auchan Visa Premier
La carte Auchan Visa premier est la carte la plus chère mais aussi celle qui offre le plus de fonctionnalités. Avec cette carte, il est possible de payer à l’international, dans l’immédiat ou en différé.
Le paiement en plusieurs fois (3 ou 4 fois) est disponible sans frais chez toutes les enseignes partenaires d’Auchan. Cette carte dispose d’un plafond de 5 000€ pour 54€ de frais par an.
Notre avis sur les cartes Auchan avec Oney
La carte Auchan classique est une bonne carte si le client ne souhaite pas faire autre chose qu’acheter dans les enseignes du même nom. Son prix est assez abordable et les démarches se font rapidement.
La carte Auchan Visa est une bonne carte qui permet d’effectuer des achats à Auchan, mais aussi chez ses partenaires. Pour une carte avec autant de fonctionnalités, celle-ci est très intéressante.
La carte Visa Premier offre plus de possibilités mais elle est également plus chère. Dans l’ensemble, c’est une carte avec réserve d’argent plutôt intéressante à l’image de la carte Gold MasterCard de FLOA.
Quel que soit le type de carte choisi, pour gérer son argent et son crédit renouvelable, Oney reste disponible à tout moment.
Quelle est la carte PASS de Carrefour ?
La carte PASS est une carte délivrée par Carrefour Banque qui met à disposition du client un crédit renouvelable. Elle permet d’accéder à une réserve d’argent entre 500€ et 3 000€ remboursable entre 12 et 36 mois.
Le taux d’intérêt, révisable, dépend du taux en vigueur au moment de la souscription. Cette carte de crédit est gratuite la première année et offre de nombreuses fonctionnalités :
- La possibilité de modifier sa date de prélèvement
- La possibilité d’augmenter le plafond de sa réserve sur autorisation
- Le remboursement partiel ou total sans frais par téléphone ou en agence
- La pause mensualité 2 fois par an
La carte PASS offre également plusieurs garanties d’assurances et d’assistance gratuites dès la souscription.
Notre avis sur la carte PASS de Carrefour
La carte PASS est utilisable partout en France et à l’étranger. Il est possible de choisir le mode de paiement et elle offre des garanties d’assistance et d’assurance.
En revanche, le taux d’intérêt est élevé, bien qu’il soit dans la moyenne du marché des crédits renouvelables et de ce que peuvent proposer les autres enseignes du même type.
Quelle est la carte Galeries Lafayette ?
La carte Galeries Lafayette est associée au crédit renouvelable de Cofinoga. La carte donne accès à une réserve d’argent d’un montant maximum de 4 500€. Elle permet de régler ses achats au comptant ou au crédit dans tous les Galeries Lafayettes de France.
La carte n’est pas gratuite et coûte 10€/an. Pour ce prix, il est possible de bénéficier des garanties et des assurances du crédit renouvelable telles que :
- L’extension de garantie
- La garantie livraison internet
- La sécurité des achats en ligne
- Les assurances et assistances voyages
Cette carte offre surtout des facilités de paiement :
- Paiement comptant avec un différé entre 20 et 50 jours
- En 3 fois sans frais dès 150€ d’achats
- À crédit, par petites mensualités (cela dépend du taux en vigueur du crédit renouvelable)
Le jour de la souscription, il est possible de profiter d’une réduction de -15% dans les magasins Galeries Lafayette.
Notre avis sur la carte Galeries Lafayette
Cette carte permet de profiter de plusieurs avantages tels que la souplesse des options de paiement et le programme de fidélité. Le coût de la carte est faible en comparaison avec les autres disponibles sur le marché, sachant que les garanties d’assistance et d’assurance du réseau Mastercard sont incluses.
De la même manière que pour les autres cartes avec réserve d’argent, le taux d’intérêt du crédit renouvelable est élevé, et bien plus important que ceux appliqués pour des prêts personnels par exemple.
Quelle est la carte REGLO Finance de Leclerc ?
Il s’agit d’une carte de crédit renouvelable, délivrée par l’organisme Cetelem, permettant de régler ses achats dans les centres E.Leclerc et dans tous les magasins utilisant le réseau Mastercard.
Le montant de la réserve est situé entre 2 000€ et 4 500€. Tous les achats peuvent être réglés avec, tandis que seuls ceux de plus 100€ peuvent faire l’objet d’un paiement en plusieurs fois (en 3, 5 ou 10 fois).
Les paiements en 3 et 5 fois viennent sans frais supplémentaires pour les achats non alimentaires.
Elle appartient au réseau Cpay Mastercard qui inclut les principales garanties et assurances.
Notre avis sur la carte REGLO Finance de Leclerc
La carte permet d’avoir une réserve d’argent assez conséquente (4 500€). La possibilité de régler en 3 à 5 fois sans frais est très avantageuse et permet d’économiser beaucoup d’argent par rapport à la concurrence.
Une fois le règlement effectué avec cette carte, il est possible, pour les achats de plus de 100€, de choisir le type de paiement souhaité ainsi que la durée du remboursement via un SMS que Leclerc vous envoie instantanément.
Quelle est la carte FNAC de Sofinco ?
Cette carte est associée au crédit renouvelable de Sofinco (sur demande).
Cette réserve d’argent est comprise entre 150€ et 6 000€. Elle permet de payer au comptant, en plusieurs fois (jusqu’à 20 échéances sans frais) ou en différé jusqu’à deux mois.
Un système de cashback et des remises seront disponibles pour tous les achats effectués chez la FNAC ou Darty.
Pour les clients les plus fidèles, des évènements VIP sont proposés.
Notre avis sur la carte Fnac de Sofinco
La carte FNAC est intéressante car elle permet de maîtriser son budget tout en pouvant s’offrir des produits vendus par cette enseigne comme des spectacles ou des voyages, mais aussi des produits auprès de tous les magasins acceptant la Mastercard.
La possibilité de payer jusqu’en 20 fois gratuitement est définitivement un atout non négligeable.
Quelle est la carte IKEA Family finance ?
La carte IKEA Family finance est une carte Mastercard associée une nouvelle fois au crédit renouvelable de Sofinco.
C’est une réserve d’argent pouvant aller jusqu’à 6 000€ disponible pour tous les clients IKEA ayant souscrit à cette carte.
Elle est utilisable dans tous les IKEA de France et le client pourra aussi profiter du réseau Mastercard auprès de tous les magasins l’acceptant.
Notre avis sur la carte IKEA Family Finance
Une carte similaire à l’ensemble des cartes précédemment présentées. La décision de souscrire à cette carte plutôt qu’à une autre se joue plutôt sur le niveau de fidélité du client pour cette marque. Les avantages et les réductions qu’elle engendre sont très intéressants pour les clients les plus habitués à acheter dans les magasins de l’enseigne.
Est-ce la meilleure solution ?
Cela dépend de vos besoins et de votre capacité de remboursement.
Crédit renouvelable vs facilité de paiement
La principale différence entre ces deux solutions de paiement est que le paiement fractionné se limite à 3 à 4 échéances sur moins de 3 mois, sans exception. Il est souvent proposé sans frais. Il n’est pas un crédit à la consommation.
La facilité de paiement est à privilégier pour réaliser un achat unique, simplement et rapidement, et ce, même si l’on ne dispose pas de l’intégralité des fonds sur son compte bancaire.
Crédit renouvelable vs prêt personnel
Le prêt personnel est souvent plus avantageux avec des durées de remboursement plus longues et des taux moins élevés, donc des coûts plus attractifs.
Contrairement au crédit renouvelable, le prêt personnel n’est pas une réserve d’argent mais un crédit amortissable. Il se termine après avoir réglé la dernière échéance, comme pour un crédit immobilier.
Pourquoi choisir une carte avec réserve d’argent ?
Cette solution de financement est dorénavant très répandue. En plus de pouvoir payer ses achats au comptant, à crédit, ou en plusieurs fois, le principal avantage de ces cartes est qu’il est possible de bénéficier des avantages fidélité de l’enseigne concernée. Certaines d’entre elles proposent aussi des offres de cashback lors de chaque passage en caisse.
Toutefois, les frais de ces crédits renouvelables sont parmi les plus élevés parmi les crédits à la consommation classiques et dans certains cas, un prêt personnel ou un simple paiement en plusieurs sont plus appropriés et plus intéressants.
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Foire aux questions
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Les grandes enseignes françaises telles que Cdiscount, Conforama, Carrefour, Auchan permettent d’accéder à cette solution de financement.
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La majorité des magasins proposant une carte avec réserve d’argent permettent également à leurs clients d’étaler leurs paiements, parfois jusqu’à 20 fois sans frais.
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Pour souscrire à ce type de produit, il faut que l’organisme de crédit en partenariat avec l’enseigne choisie accepte la demande. Pour cela, il convient de ne pas être inscrit au FICP et être interdit bancaire. Il est également conseillé d’avoir une situation financière stable pour que son dossier soit accepté.
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