Les cartes magasin avec une réserve d’argent en ligne

De nombreuses enseignes ont mis en place des solutions de paiement et des crédits renouvelables à disposition de leurs clients. Il s’agit, pour la plupart, de cartes associées à un crédit renouvelable délivrées en partenariat avec un organisme de crédit.

Lors de chaque paiement, le client a donc le choix entre un paiement comptant, à crédit ou dans quelques cas, un paiement en plusieurs fois.

Qu’est-ce qu’une carte avec une réserve d’argent ?

Dans la plupart des cas, le crédit renouvelable est associé à une carte délivrée par un établissement spécialisé de crédit (Floa Bank, Oney …) ou par des enseignes (Carrefour, Boulanger, …). Cette carte est souvent délivrée conjointement par l’organisme de crédits et par le magasin avec lequel il a des accords de distribution.

Elle peut également prendre la forme de la carte de fidélité d’un magasin puisqu’être détenteur de ce type de carte peut donner accès à des réductions ou à des avantages.

Comparatif des cartes avec réserve d’argent proposée en ligne par les magasins

Magasin
Carte
Nom	Carte bancaire Casino	Carte bancaire Cdiscount	Carte B+	Carte Auchan	Carte PASS	Carte de crédit Galeries Lafayette	Reglo Finance	IKEA Family Finance	Carte Castorama	Confo+
Organisme partenaire									Créalfi
Réseau			N.C						N.C
Prix	15€/an	▪️ 15€/an ▪️ Option Gold (54€/mois)	14.99€/an	De 20€ à 54€/an	▪️ 18€/an ▪️ Option Premium (60€/an)	24€/an	Gratuite	Gratuite	9.90€/an	15€/an
Montant du crédit associé	500€ – 6.000€	500€ – 6.000€	200€ – 3.000€	3.000€ – 5.000€	500€ – 3.000€	150€ – 4.500€	500€ – 4.000€	90€ – 10.000€	Jusqu’à 5.000€	Jusqu’à 4.000€
TAEG fixe maximum	21.44%	21.15%	20.5%	20.8%	21%	21%	21.15%	21%	19.9%	21.15%
Cashback	Jusqu’à 10% de remise	1% sur tous les achats	❌	0.1€ par paiement	Jusqu’à 20%	❌	❌	❌	❌	❌
Paiement fractionné	✅	✅ 4X, 5X, 10X ou 20X	✅ 4X	✅ 3X, 4X ou 10X	✅ 3X, 4X, 10X ou 12X	✅ 3X, 5X, 10X ou 20X	✅ 3X, 5X	✅ 3X, 5X, 10X, 20X ou 30X	✅ 3X, 4X	✅ 10X ou 20X
Offre de bienvenue	30€ offerts + carte gratuite pendant 1 an	150€ offerts sur la prochaine commande	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌

Quelles sont les cartes avec réserve d’argent ?

1. La carte Cdiscount avec Floa Bank

La carte Cdiscount permet de bénéficier de solutions de paiement tout en cumulant de l’argent grâce au cashback et en profitant des garanties et assurances Mastercard incluses. Elle coûte 1.25€/mois et le taux du crédit renouvelable associé est de 21.44%.

Effectivement, elle permet de bénéficier des avantages du crédit renouvelable, mais aussi du cashback à hauteur d’1% pour chaque achat. Lors de chaque achat, la carte bancaire Cdiscount permet de cumuler un pourcentage du montant dépensé. Ce cashback permet de bénéficier de bons d’achat valables dans les magasins du groupe.

Le client pourra également bénéficier des assurances telles que :

• Les assurances classiques Mastercard
• Assurance en cas de perte ou de vol
• Assurance sur le crédit

Cette carte en partenariat avec Floa Bank est une bonne solution pour gérer convenablement son budget. Le paiement en 3, 5 ou 10 fois est disponible dès 150€ d’achat et en 20 fois à partir de 300€.

Sinon, il est également tout à fait possible de disposer d’une réserve d’argent. Cette carte permet effectivement d’acheter à crédit en remboursant ses achats progressivement et à son rythme.

La carte Gold Cdiscount

Pour 4.5€/mois, il est possible d’avoir la carte Gold Mastercard Cdiscount. Les avantages supplémentaires de cette carte sont :

• 1% de cashback toute l’année sur tous ses achats
• 2% de cashback chez Casino et Cdiscount
• Plafond de retrait élevé : 1000€/7jours
• Gamme élargie d’assurances

💡 A noter que pour toute souscription à cette offre, la prime s’élève à 150€ sous forme de bons d’achat.

2. La carte Casino avec FLOA Bank

La carte proposée par Casino est aussi en partenariat avec Floa Bank. Pour le même prix, soit 1,25€ par mois, elle permet d’obtenir 1% de cashback sur chaque achat dans un magasin Casino (Vival by Casino, SPAR, Casinoshop.fr et le Petit Casino). Les clients peuvent également bénéficier du crédit renouvelable et des différentes assurances liées à la carte.

Il est possible de cumuler les avantages à tous les niveaux et une large gamme de modalités de paiement est accessible :

• Paiement en plusieurs fois
• Paiement en différé
• Étalement de paiement
• L’utilisation du crédit

3. La carte b+ de Boulanger

En partenariat avec l’organisme Oney, Boulanger propose une carte associée à un crédit renouvelable d’une durée d’un an. Cette carte donne également accès au programme d’avantages Boulanger.

Ce crédit permet d’emprunter entre 150€ et 21.600€ au taux fixe de 20.5% et permet de régler ses achats au comptant ou à crédit dans plus d’une centaine d’enseignes partenaires comme la Fnac ou Décathlon.

La carte coûte 14.99€/an, ce qui correspond au prix généralement appliqué par les autres établissements. Cette cotisation est justifiée par les avantages exclusifs que propose le programme de fidélité dont les détenteurs de la carte B+ peuvent bénéficier.

4. Les cartes Auchan en partenariat avec Oney

Auchan et son partenaire financier Oney, proposent trois différentes gammes de cartes avec réserve d’argent. Elles offrent tous les services d’une carte bancaire classique.

• La carte Auchan
• La carte Auchan Visa
• La carte Auchan Visa Premier

Avec une carte Auchan, il est possible de régler des achats partout dans le monde au comptant, à crédit ou en plusieurs fois. Il est également possible de retirer de l’argent selon ces modalités.

Les paiements en zone euro sont gratuits, mais en devise étrangère, Oney prélève 2.1% du montant de la transaction.

La carte Auchan

Avec la carte Auchan, le client bénéficiera d’un débit immédiat, d’une avance d’argent et d’un transfert au crédit ou au comptant. Le plafond est fixé à 3.000€. Un programme de fidélité est déclenché au moment de l’obtention de la carte. Il permettra au client de cumuler des points pour des réductions.

La carte n’est pas gratuite et coûtera 15€ par an. Le cashback n’est pas disponible pour cette carte.

La carte Auchan Visa

La carte Auchan Visa by Oney est une carte qui permet de payer instantanément ou en différé. Le paiement sans contact est disponible jusqu’à 50€ dans toute la France.

Tout comme la carte Auchan, l’avance d’argent et le transfert au comptant/crédit sont possibles. Le plafond reste lui aussi le même, jusqu’à 3.000€. La carte coute 15€ à l’année.

La carte Auchan Visa Premier

La carte Auchan Visa premier est la carte la plus chère mais aussi celle qui offre le plus de fonctionnalités. Avec cette carte, il est possible de payer à l’international, dans l’immédiat ou en différé.

Le paiement en plusieurs fois (3 ou 4 fois) est disponible sans frais chez toutes les enseignes partenaires d’Auchan. Cette carte dispose d’un plafond de 5.000€ pour 54€ par an.

5. La carte PASS de Carrefour

La carte PASS est une carte délivrée par Carrefour Banque qui met à disposition du client un crédit renouvelable. Elle permet d’accéder à une réserve d’argent entre 500€ et 3.000€ remboursable entre 12 et 36 mois.

Le taux d’intérêt, révisable, dépend du taux en vigueur au moment de la souscription. Cette carte de crédit est gratuite la première année et offre de nombreuses fonctionnalités :

• La possibilité de modifier sa date de prélèvement
• La possibilité d’augmenter le plafond de sa réserve sur autorisation
• Le remboursement partiel ou total sans frais par téléphone ou en agence
• La pause mensualité 2 fois par an

La carte PASS offre également plusieurs garanties d’assurances et d’assistance gratuites dès la souscription.

6. La carte Galeries Lafayette

La carte Galeries Lafayette est associée au crédit renouvelable de Cofinoga. La carte donne accès à une réserve d’argent d’un montant maximum de 4.500€. Elle permet de régler ses achats au comptant ou au crédit dans tous les Galeries Lafayettes de France.

La carte n’est pas gratuite et coûte 10€/an. Pour ce prix, il est possible de bénéficier des garanties et des assurances du crédit renouvelable telles que :

• L’extension de garantie
• La garantie livraison internet
• La sécurité des achats en ligne
• Les assurances et assistances voyages

Cette carte offre surtout des facilités de paiement :

• Paiement comptant avec un différé entre 20 et 50 jours
• En 3 fois sans frais dès 150€ d’achats
• À crédit, par petites mensualités (cela dépend du taux en vigueur du crédit renouvelable)

💡 Le jour de la souscription, il est possible de profiter d’une réduction de -15% dans les magasins Galeries Lafayette.

7. La carte REGLO Finance de Leclerc

Il s’agit d’une carte de crédit renouvelable, délivrée par l’organisme Cetelem, permettant de régler ses achats dans les centres E.Leclerc pour un montant allant de 2.000€ à 4.500€. Elle appartient au réseau Cpay Mastercard qui inclut donc les principales garanties et assurances de ce réseau.

8. La carte FNAC de Sofinco

Cette carte est associée au crédit renouvelable de Sofinco. Le crédit renouvelable permet d’accéder à une réserve d’argent compris entre 150€ et 6.000€. Il permet de payer au comptant, en plusieurs fois (jusqu’à 20 fois) sans frais, au comptant en différé jusqu’à deux mois, gratuitement.

Les fonds sont disponibles en seulement 48h. La carte FNAC est aussi une carte de fidélité utilisable chez la FNAC ou chez Darty. Un système de cashback et des remises sur les rayons seront disponibles.

Pour les plus fidèles, ils pourront être invités à des événements VIP.

9. La carte Darty de Sofinco

Darty et Sofinco se sont associés pour proposer à leurs clients une carte Visa avec de nombreux avantages. La carte Visa est couplée au crédit renouvelable de Sofinco proposant une réserve d’argent équivalente à 6.000€.

La cotisation annuelle pour bénéficier de cette carte est de 15€ mais elle donne accès à plusieurs avantages :

• Règlement sans contact jusqu’à 30€
• Report de paiement de 2 mois, dès 45€
• Carte de fidélité (remises et cartes cadeaux)

La demande de la carte se fait chez Darty ou sur leur site Internet.

10. La carte IKEA Family finance

La carte IKEA Family finance est une carte Mastercard associée une nouvelle fois au crédit renouvelable de Sofinco. Une réserve d’argent pouvant aller jusqu’à 6.000€ est donc disponible pour tous les clients IKEA ayant souscrit à cette carte.

Elle est utilisable dans tous les IKEA de France et le client pourra aussi profiter des avantages Mastercard.

11. La carte Castorama

La carte Castorama est rattachée au crédit renouvelable de Sofinco. Tous les avantages de ce crédit lui sont donc conférés. Pour souscrire à cette carte, le client devra débourser 9,90€ par an.

Elle permet d’accéder au paiement en 6 fois sans frais pour une somme comprise entre 300€ et 2.000€ (une fois par an). Cependant, il faudra se rendre en magasin pour obtenir la carte.

12. La carte ZERO avec réserve d’argent

La carte ZERO est une carte associée à un crédit renouvelable mis en place par la banque en ligne européenne Advanzia. L’enseigne est spécialisée dans les solutions de paiement et de crédit. La souscription est très rapide et le versement des fonds sur votre compte Advanzia se fait en seulement 48h.

Elle propose une carte bancaire gratuite, un crédit gratuit sous condition et un crédit renouvelable. La banque est totalement fiable : elle est soumise à la réglementation luxembourgeoise et plus largement à la réglementation européenne.

La carte propose des services totalement gratuits pour les personnes souhaitant partir en voyage :

• Une assistance juridique
• Une responsabilité civile pour des voyages n’importe où
• Le paiement gratuit à l’étranger et hors de la zone euro
• Un taux de conversion des devises avantageux

Une assurance est aussi disponible cependant, le client devra réaliser ses paiements avec la carte pour en bénéficier. L’assurance protège en cas d’annulation de billets, de dommages pour la location d’un véhicule. Elle garantit également une assistance médicale et rapatriement.

Les plafonds de la carte ZERO sont relativement élevés. Pour le plafond de retrait, il s’élève à 1.000€ par semaine et pour les plafonds de paiement, 8.000€ par mois.

L’avantage avec cette carte, c’est qu’elle est accessible à tout le monde puisqu’aucun revenu minimum n’est exigé pour obtenir la carte. En revanche, le montant des plafonds accordés est calculé en fonction des revenus du ménage.

Comment fonctionne une carte avec réserve d’argent ?

Les différentes options disponibles

Lors d’un passage en caisse, plusieurs options se présentent au client détenteur de ce type de carte :

• Payer au comptant, en une seule fois
• Régler avec un crédit traditionnel
• Payer avec crédit renouvelable

Pour payer avec un crédit renouvelable, il convient d’utiliser une partie de la réserve d’argent mise à disposition par l’établissement prêteur. Il s’agira ensuite de rembourser progressivement ce crédit afin de reconstituer petit à petit sa réserve.

⚠️ Il est possible d’utiliser cette somme disponible comme on le souhaite, mais certaines enseignes limitent son utilisation à leur simple réseau ou à quelques établissements partenaires. Avant de souscrire, il est donc important de veiller à ce que ses magasins soient inclus dans l’offre.

Comment souscrire à ce type de cartes ?

Cette carte de paiement est délivrée, soit par les enseignes de distribution, soit par une banque ou un établissement de crédit qui est souvent en partenariat avec le dispositif.

Il est possible de souscrire à une carte avec réserve d’argent en ligne depuis son smartphone ou son ordinateur. La grande majorité des enseignes permet d’effectuer les démarches de manière entièrement dématérialisée. Cela rend le processus plus simple et plus rapide.

Quelles sont les conditions à respecter ?

En dépit du fait toutes les cartes avec réserve d’argent ont leurs propores conditions de souscription, les magasins prennent généralement en compte les revenus des personnes qui en font la demande.

L’organisme de crédits en partenariat avec le magasin a accès aux fichiers bancaires et peut, après vérification des situations personnelles, rejeter une demande de souscription sans nécessairement donner une raison.

Quelles sont les pièces justificatives ?

Pour finaliser une demande de carte avec réserve d’argent en ligne, il convient de fournir un RIB, la copie d’une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un extrait récent de son relevé de compte bancaire.

Peut-on se rétracter d’une carte de crédit renouvelable ?

À partir de la signature du contrat, le souscripteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour se rétracter. Il convient pour cela d’envoyer le bordereau de rétraction, normalement joint au contrat, par le moyen d’une lettre recommandée avec accusé de réception à destination de l’organisme prêteur.

Est-ce la meilleure solution ?

Crédit renouvelable 🆚 Paiement en plusieurs fois

Avec les cartes bancaires proposées par les magasins, il est possible de bénéficier d’un crédit renouvelable. Nombreuses sont celles qui permettent également de payer en plusieurs fois.

La principale différence entre ces deux solutions de paiement est que pour le paiement fractionné, aucune somme d’argent n’est mise à disposition. Cette solution est donc à privilégier pour réaliser un achat simplement et rapidement, et ce, même si l’on ne dispose pas de l’intégralité des fonds.

Pour de nombreux achats, le crédit semble plus approprié une situation de surendettement en souscrivant trop souvent à des paiements en plusieurs fois.

Crédit renouvelable 🆚 Prêt personnel

À la différence des crédits renouvelables associés aux cartes avec réserve d’argent proposées par les magasins, le prêt personnel s’avère souvent plus avantageux avec des durées de remboursement plus longues et des taux moins élevés, donc plus attractifs.

Pour connaître le type de crédit qui convient le mieux à son profil, il convient de prendre en compte les différents critères concernant son projet (montant de l’emprunt, durée de remboursement souhaitée) mais aussi sa situation financière personnelle.