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Calculer les mensualités d’un crédit travaux de 180 mois

Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté. Il est uniquement destiné à des travaux ou la rénovation d’un logement. Il permet d’emprunter jusqu’à 99.999€ sur une durée de 15 ans avec des taux différents selon les organismes.

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Calculette prêt travaux sur 15 ans

: l’essentiel

CalculMontant, Durée et Taux
Souscription En ligne ou en agence
MontantJusqu’à 99.999€

Comment définir le montant de son prêt travaux sur 15 ans ?

Afin de définir le montant de son prêt travaux, il faut faire attention à plusieurs facteurs :

  • le taux d’endettement (35% maximum)
  • les charges
  • les revenus
  • la capacité d’emprunt

Attention : Il n’existe pas de prêt travaux sur 15 ans, en général un prêt travaux se rembourse sur une durée de 6 à 8 ans. Certains organismes proposent des durées allant jusqu’à 10 ans mais rarement 15 ans. Si vous souhaitez réellement un prêt travaux sur 15 ans, il faudrait alors l’intégrer à un prêt immobilier

Comment calculer les mensualités d’un prêt travaux sur 15 ans ?

Le calcul des mensualités d’un prêt se fait via une calculette :

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

Tableau de simulation d’un crédit travaux jusqu’à 15 ans

Montants84 mois120 mois180 mois
5.000€81€42€28€
10.000€141€120€56€
15.000€212€125€83€
20.000€280€167€111€
30.000€420€250€167€
50.000€699€417€278€
75.000€1.049€625€417€
80.000€952€667€444€
95.000€1.131€792€528€
Mensualités d’un crédit travaux en fonction de son montant et de sa durée

Estimer son prêt travaux sur 15 ans

Les mensualités d’un prêt sur 15 ans dépendent donc du montant emprunté et du taux proposé par les différents établissements de crédits. Ici, 180 mensualités sont à prévoir.

Le taux d’intérêt n’est quasiment jamais le même. Il existe un TAEG (Taux annuel effectif global) qui est un indicatif donné par chaque établissement.

Calculer le coût de son prêt travaux sur 15 ans

Lors d’un emprunt, il aussi important de connaître le coût du crédit faisant partie intégrante des mensualités.

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Le coût du crédit s’effectue avec le calcul ci-dessus.

Pour un emprunt de 60.000€ avec un taux d’intérêt de 4% sur 10 ans, il faut :

(60.000/2) x 3% x 3 = 30.000 x 0.03 x 10 = 9.000€

Donc, le coût de ce crédit est de 9.000€

Le taux d’intérêt d’un prêt travaux sur 15 ans

Pour un prêt travaux sur 15 ans, le taux d’intérêt diffère selon plusieurs choses :

  • l’organisme prêteur
  • le montant du crédit
  • la durée de remboursement

L’assurance d’un prêt travaux sur 15 ans

Dans les mensualités se trouve l’assurance. Si l’emprunteur souscrit à une assurance pour son prêt, le coût de son crédit augmentera. Elle n’est pas obligatoire mais elle peut être nécessaire en cas d’aléas de la vie.

Qu’est-ce qu’un prêt travaux sur 15 ans ?

Un prêt travaux sur 15 ans est un crédit à la consommation dit affecté. Il est donc uniquement destiné à des travaux ou bien des rénovations. Le crédit travaux peut être utilisé dans le logement principal ou la résidence secondaire de l’emprunteur, il suffira de le préciser à l’organisme de crédit.

Il n’existe pas d’organisme proposant un prêt travaux sur 15 ans. Le prêt travaux a une durée maximale de 6 à 8 ans pour la majorité des organismes de crédits, pour un prêt travaux sur 15 ans, il faudra demander un prêt sur une durée la plus longue possible et par la suite faire une demande pour allonger sa durée de remboursement. Cette opération n’est ni simple ni garantie, c’est pourquoi il est conseillé d’emprunter sur une durée maximale de 8 ou 10 ans pour un prêt travaux.

Quels montants pour un prêt travaux sur 15 ans ?

Les montants d’un prêt travaux restent inchangés même si la durée s’étend à 15 ans. Donc, il est possible d’obtenir entre 1.000€ et 75.000€ pour des taux d’intérêt qui varient selon l’organisme choisi.

L’établissement Cetelem est la seule banque à proposer un prêt travaux au-dessus de 75.000€. Le montant s’élève jusqu’à 99.999€ pour cette offre.

Quelle durée pour un prêt travaux sur 15 ans ?

La durée de versement pour un prêt travaux 15 ans est de 48h jusqu’à 15 jours. La durée de versement indiqué ne prend pas en compte le délai de rétractation obligatoire de 14 jours.

Quelles conditions pour un prêt travaux sur 15 ans ?

Les conditions à respecter pour ce prêt sont :

  • Être majeur
  • Résider en France métropolitaine
  • Avoir une situation financière stable
  • Ne pas dépasser le taux d’endettement maximal de 35%

Est-ce possible d’acheter un logement avec un prêt travaux ?

Il est impossible d’acheter un logement avec un prêt travaux pour deux raisons simples.

Un prêt travaux ne dépasse pas 75.000€ contrairement à un logement qui peut atteindre des millions d’euros.

Le prêt travaux est uniquement destiné à des rénovations ou des travaux (gros œuvre, second œuvre ou travaux énergétiques), vous aurez à justifier cela auprès de l’organisme prêteur.

Est-ce possible d’obtenir un prêt travaux à taux zéro sur 15 ans ?

Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt travaux à taux zéro sur 15 ans.

Le prêt à taux zéro permet aux particuliers de bénéficier d’un crédit ayant une durée de remboursement de 180 mois maximum et avec un taux d’intérêt nul.

Ce type de prêt fait partie des alternatives possibles au prêt travaux sur 15 ans, avec le crédit immobilier.

Comment souscrire un prêt travaux sur 15 ans ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Pour souscrire un prêt travaux sur 15 ans, il faut :

  • Choisir l’organisme souhaité
  • Comparer les offres de prêts
  • Créer un compte sur le site de l’organisme choisi pour y déposer un dossier de demande de crédit
  • Finaliser son dossier en y joignant toutes les pièces justificatives
  • Attendre l’acceptation de l’organisme prêteur et le versement des fonds

Quels justificatifs fournir pour un prêt travaux sur 15 ans ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Pour obtenir un prêt travaux sur 15 ans, il faut généralement fournir :

  • Une copie d’une pièce d’identité à jour
  • Un justificatif de domicile
  • Une copie des trois derniers bulletins de salaire
  • Un RIB
  • Un justificatif indiquant les travaux réalisés

Quelle souscription est la plus rapide ?

Lorsqu’un emprunteur bénéficie d’un emprunt, il cherche à obtenir les fonds le plus rapidement possible pour commencer les travaux au plus vite.

Souscription en agence

Pour toute souscription en agence, il existe des avantages ainsi que des inconvénients :

Avantages

  • Réponse pour l’accord du prêt en quelques minutes
  • Expertise du conseiller bancaire

Inconvénients

  • Devoir se déplacer au sein de l’établissement
  • Incitation (assurance ou à emprunter plus

Souscription en ligne

Pour toute souscription en ligne, il existe des avantages et des inconvénients :

Avantages

  • Rapide et efficace
  • Pas besoin de se déplacer

Inconvénients

  • Absences d’agences bancaires
  • Absence de plusieurs services (catalogue d’offres disponibles)
  • Conditions d’accès plus strictes
  • Sans Internet, pas de souscription possible

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Foire aux questions

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