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Faut-il ouvrir un PEA chez Boursobank ?

L’ouverture d’un PEA (plan d’épargne en actions) permet d’investir en Bourse. Chez Boursobank, les services et les tarifs de trading sont très avantageux : pas de droits de garde, pas de frais d’inactivité et des frais de courtage parmi les plus bas du marché (à partir de 1.99€ pour les ordres jusqu’à 500€).

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Ouvrir un PEA chez Boursobank

Un seul PEA est autorisé par personne, seuls les couples mariés ou pacsés peuvent en posséder deux. Le plafond de versements est limité à 150.000€. L’argent reste disponible à tout moment.

Un retrait effectué avant les cinq premières années risque d’entraîner la clôture du compte sauf s’il est motivé par une situation personnelle :

  • Licenciement
  • Séparation
  • Retraite anticipée
  • Invalidité

Pour ouvrir un PEA, il faut aller dans son espace client, rubrique “Notre offre” puis “Compte PEA”.

Procédure d’ouverture, conditions et documents à fournir

  • Être majeur, non rattaché au foyer fiscal de ses parents
  • Remplir la demande d’ouverture en ligne du PEA
  • Télécharger une pièce d’identité
  • Fournir un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Joindre un RIB
  • Remplir le questionnaire MIF (marché d’instruments financiers). Ce document est destiné à connaître vos compétences dans le domaine boursier et à déterminer votre profil de trader
  • Editer le contrat et le signer

Le délai d’ouverture est de 24 heures ouvrées. Vous recevrez un email de confirmation.

Les frais et tarifs de ses fonctionnalités

Depuis la Loi Pacte, les frais sur le PEA sont plafonnés. Chez Boursobank, de nombreux services sont gratuits.

ServicesCoût
Droits de gardeGratuit
Abonnement mensuelGratuit sous condition d’utilisation
Frais de courtage• A partir de 1.99€ par ordre exécuté pour un montant inférieur à 500€
• Au-delà, à partir de 0.60% du montant de l’ordre
Frais de sortieAu-delà de 8 ans : aucuns frais
Relevé de compte par courrier2€

Les offres promotionnelles et de parrainage à l’ouverture

Il n’y a actuellement pas d’offre pour l’ouverture d’un PEA. Si vous n’êtes pas client de la banque, vous devrez ouvrir d’abord un compte courant. Vous pourrez alors profiter de plusieurs offres commerciales :

OffresGain
Offre de bienvenue80€
Offre WELCOME50€
Offre Pink Week-endDe 110 à 130€
Offre de parrainage80€

Les comptes courants sont assortis d’une carte bancaire au choix gratuite, avec ou sans condition de revenus.

Boursorama Banque_parrainage

Transfert de votre ancien PEA vers votre PEA Boursobank

L’intérêt de transférer son PEA est de conserver son ancienneté. Boursobank s’occupe de toutes les formalités du transfert sous 4 semaines à partir de votre demande.

Avantages du PEA 0%

Le PEA 0% permet d’investir dans plus de 1.500 fonds négociés à 0%. Il permet de diversifier son épargne en prenant plus ou moins de risques selon son profil de trader :

  • Profil défensif : opter pour des fonds à faible volatilité, au rendement sécurisé et plus faible
  • Profil équilibré : miser sur l’équilibre en risque et sécurité. Pour cela, il faut bien connaître les produits
  • Profil dynamique : prendre des risques plus importants et bénéficier d’une forte valorisation de son capital. Une maîtrise des produits financiers est indispensable
  • Profil offensif : les risques de perte en capital sont plus importants pour atteindre une forte valorisation à long terme

Le PEA 0% offre des avantages en termes de tarification : pas de droit d’entrée, de sortie, de droit de garde et d’abonnement. Tout est gratuit. Seul un premier versement de 300€ est exigé.

Comparaison entre le PEA 0% et le PEA trading

 PEA 0%PEA Trading
Droit d’entrée, de sortie, de droits de gardeAucunFrais d’inactivité selon le profil de trader choisi
AbonnementGratuitSous condition d’utilisation selon le profil
Premier versement300€Aucun
Frais de courtage4 tarifications de courtage
Fonds d’investissementOPCVM/SICAV/FCP issues de sociétés de gestionProduits de bourse, actions, trackers…

Les fonctionnalités proposées dans le PEA

L’ouverture d’un PEA donne accès à une plateforme en ligne pour investir dans des actions et des OPCVM européens. Vous bénéficiez également des cours de la Bourse en temps réels gratuitement.

C’est vous qui choisissez votre tarification en fonction de votre profil d’investisseur :

ProfilFrais de courtage par ordre
Découverte1.99€ et 0.60% au-delà de 500€
Classique5.50€ et 0.48% au-delà de 1.000€
Trader16.65€ jusqu’à 7.750€ et 0.22% après
ULTIMate Trader9.90€ jusqu’à 10.000€ et 0.22% après

Boursobank met à votre disposition des outils de trading performants :

  • Le trading board pour visualiser vos positions et passer vos ordres
  • ProRealTime, un outil d’analyse technique et chartiste en temps réel

Bon à savoir

Il est possible de détenir un PEA classique et un PEA-PME afin de diversifier vos investissements.
Avantages du PEA-PME
Plafonds de versement75.000€
Entreprises éligiblesMoins de 5.000 salariés, chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliard d’euros
FiscalitéExonération après 5 ans
Fiscalité en cas de retrait ou clôture• Avant 2 ans de détention : taux imposition 22.5% + prélèvements sociaux 15.50%
• Entre 2 et 5 ans : taux imposition 19% + prélèvements sociaux 15.50%
• Entre 5 et 8 ans : exonération de l’impôt, prélèvements sociaux 15.50%

Les retraits partiels sont impossibles sur ce compte.

L’assurance-vie de Boursobank vous permet aussi d’investir dans des OPCVM de toutes sortes, dans tous les pays et de nombreux secteurs d’activité tels que la technologie, la santé, les matières premières ou l’immobilier. Le PEA est plus restreint : les investissements doivent être réalisés à 75% dans des sociétés de l’Union européenne. Ces produits sont donc complémentaires.

Les avantages d’un PEA

L’avantage essentiel du PEA est sa fiscalité : tant qu’il est ouvert et en l’absence de retrait, il n’est assujetti à aucune taxation. En cas de retrait, les frais varient en fonction de la durée de détention.

La fiscalité du compte titres est différente :

PEA en cas de retrait ou de clôtureCompte titres
Moins de 5 ans : imposition à 22.50% + prélèvements sociaux de 17.2%Prélèvement forfaitaire obligatoire de 30%
Plus de 5 ans : seulement 17.2% de prélèvements sociauxSi imposé sur le revenu : abattement de 40% ainsi que d’une part de la CSG déductible

Le compte titres ordinaire offre davantage de possibilités d’investissements. Ils sont plus restreints avec le PEA.

Ne sont pas éligibles au PEA par exemple :

  • Les titres de sociétés dont le siège social est hors Union européenne
  • Les titres de foncières de sociétés d’investissement immobilier cotées
  • Les warrants (bons d’option)
  • Les parts de SCI

Il est également impossible d’investir dans des valeurs immobilières à l’international avec un PEA.

Le PEA 18-25 ans

Ce PEA est réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de ses parents. Il permet de s’initier aux marchés financiers. La fiscalité est tout aussi avantageuse que le PEA classique. Seul le plafond de versement est différent : il est limité à 20.000€. L’argent est disponible à tout moment. Attention toutefois, un retrait avant les cinq premières années de détention entraîne un risque de clôture du compte.

Le PEA 18-25 ans est transformé automatiquement en PEA classique dès la sortie du foyer fiscal des parents.

Fiscalité en cas de retrait ou de clôture
Avant 5 ansTaux d’imposition à 12.60% + 17.20% de prélèvements sociaux
Entre 5 et 8 ansExonération de l’impôt, 17.20% de prélèvements sociaux

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