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Comparatif entre Boursorama Banque et Fortuneo

Logo Boursorama Banque et FortuneoBoursorama Banque et Fortuneo sont deux banques en ligne proposant de nombreux services gratuits : ouverture et tenue de compte, carte bancaire, application mobile. Elles proposent aussi des produits d’épargne et financiers sensiblement similaires, voire complémentaires. Leurs tarifs sont parmi les plus bas du marché.

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Présentation de Boursorama Banque Banque et Fortuneo

Boursorama Banque et Fortuneo sont deux banques françaises 100% en ligne. Elles proposent une gamme complète de services bancaires : comptes courants, cartes bancaires, produits financiers et d’épargne. Leur tarification est quasiment identique. Il faut donc aller plus loin pour connaître les avantages de l’une et de l’autre.

Fortuneo Boursorama Banque
Date de création 2000 1995
Filiale Crédit Mutuel Arkéa Société Générale
Nombre de clients fin 2019 740.000 2 millions
Primes à l’ouverture Oui Oui

Boursorama Banque et Fortuneo sont toutes les deux spécialisées dans le secteur de la bourse, d’ailleurs elles ne proposaient au départ que des services boursiers en ligne.

Boursorama Banque est toujours considérée aujourd’hui comme le leader français de l’information boursière. Fortuneo de son côté est la première banque en ligne à s’être lancée dans le financement participatif ou crowdfunding. Ses clients peuvent investir dans des start-up à fort potentiel de développement.

Côté tarification, les deux banques offrent de nombreux services gratuits et leurs frais bancaires sont parmi les plus bas du marché : il n’y a aucuns frais de tenue de compte par exemple et leurs cartes bancaires sont gratuites sous conditions d’utilisation.

Comparatif des différentes offres commerciales des deux banques

Elles pratiquent également une politique d’offres commerciales offensive pour attirer leurs nouveaux clients :

Offres commerciales Fortuneo Boursorama Banque
Offre de bienvenue pour une 1ère ouverture de compte 80€ avec carte Gold Mastercard 80€ avec cartes Visa Classic, Premier ou Ultim, 50€ avec la carte Welcome
Parrainage Entre 50 et 130€ selon les offres 80€
Assurance-vie 150€ pour un versement initial de 4.000€ 50€ pour un versement initial de 300€
Transfert de compte titres ordinaire, PEA ou PEA-PME Frais remboursés Frais remboursés
Trading (1er transfert ou 1ère ouverture d’un compte titres, PEA ou PEA-PME) 100 ordres offerts 50€ hors ouverture de compte PEA

Bon à savoir

Chez Boursorama Banque, le parrain est libre de rétrocéder ou pas une partie de sa prime. Le filleul peut donc percevoir une offre supérieure, jusqu’à 130€.

Les ouvertures de compte chez Boursorama Banque et Fortuneo

L’ouverture d’un compte bancaire en ligne est totalement gratuite dans les deux banques. Les conditions exigées sont sensiblement les mêmes :

Boursorama Banque Fortuneo
Conditions • Être majeur
• Résider en France
• Disposer d’un compte bancaire
• Être majeur
• Résider en France
• Disposer d’un compte bancaire
• Ne pas être un professionnel ou une personne morale
Revenus exigés Selon la carte bancaire choisie Selon la carte bancaire choisie
Documents à fournir • Pièce d’identité
• Titre de séjour éventuel
• Justificatif de domicile
• Justificatif de ressources selon la carte bancaire
• RIB
• Pièce d’identité
• Titre de séjour éventuel
• Avis d’imposition de moins de 12 mois ou 2ème pièce d’identité + justificatif de domicile
• Justificatifs de revenus si compte bancaire avec carte
• RIB
Envoi des pièces justificatives En ligne En ligne ou par voie postale
Versements Selon la carte bancaire choisie 300€
Carte bancaire Gratuite sous conditions d’utilisation Gratuite sous conditions d’utilisation
Délai d’ouverture 5 jours ouvrés 15 jours ouvrés

Il est difficile ici de différencier les deux banques. Néanmoins, Fortuneo n’accepte pas les professionnels, ni les personnes morales tandis que Boursorama Banque propose une offre Pro très complète pour 9€ par mois seulement.

Les procédures d’ouverture de compte sont identiques. Avec Fortuneo, si le souscripteur ne peut pas numériser ses documents, il aura la possibilité de les expédier par voie postale.

Les conditions d’utilisation des cartes bancaires sont similaires. Les deux banques exigent au moins une utilisation mensuelle à l’exception de la carte Visa Classic. Chez Fortuneo, c’est la carte World Elite Mastercard qui n’y est pas soumise. À défaut, des frais mensuels sont appliqués. Les montants varient selon la carte bancaire.

Frais appliqués pour défaut d’utilisation

Boursorama Banque Fortuneo
Visa Classic : 0€ Mastercard Classic : 3€/mois
Visa Premier : 15€/mois Fosfo Matercard : 3€/mois
Visa Ultim : 15€/mois Gold Mastercard : 9€/mois
Visa Welcome : 5€/mois World Elite Mastercard : 50€/trimestre pour défaut de versement mensuel d’un montant de 4.000€

Visa et Mastercard sont leaders sur le marché de la carte bancaire. En termes de services, leurs cartes bancaires sont équivalentes. Cependant, Visa reste plus présent dans le monde : 124 pays contre 120 pour Mastercard.

Comparaison des services et offres bancaires

Pour comparer dans le détail les deux banques, il est donc utile de confronter la nature des services offerts et leur tarification :

Boursorama Banque Fortuneo
Tenue de compte Gratuit Gratuit
Alerte SMS solde du compte Gratuit Gratuit jusqu’à 10 SMS par mois
Ouverture et fermeture de compte Gratuit Gratuit
Compte Pro 9€/mois Non

Concernant les frais liés aux cartes bancaires :

Boursorama Banque Fortuneo
Cartes Bancaires Gratuite Gratuite
Conditions de revenus ou d’épargne • Visa Classic : 1.000€/ mois ou 2.500€ d’épargne
• Visa Premier : 1.800€/mois ou 10.000€ d’épargne
• Visa ULTIM : aucune condition, 1er dépôt de 500€
• Visa WELCOME : aucune condition, 1er dépôt de 50€
• Mastercard Classic : 1.200€/mois ou 5.000€ d’épargne
• Gold Mastercard : 1.800€/mois ou 10.000€ d’épargne
• Fosfo Mastercard : aucune condition
• World Elite Mastercard : 4.000€/mois
Plafonds de retraits/7 jours • Visa WELCOME : 100€
• Visa Classic : 200€
• Visa Premier et Visa ULTIM : 300€
• Mastercard Classic
• Fosfo : 500€
• Gold Mastercard : 1.000€
• World Elite : 1.600€
Plafonds de paiements/ 30 jours • Visa WELCOME : 400€
• Visa Classic : 800€
• Visa Premier et Visa ULTIM : 1.500€
• Mastercard Classic : 1.500€
• Fosfo : 2.000€
• Gold Mastercard : 2.000€
• World Elite : 3.000€
Type de carte Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé

Liste des différents frais liés à l’utilisation des comptes courants :

Boursorama Banque Fortuneo
Retraits et paiements en euros et en devises Gratuit sauf pour les retraits en devises avec les cartes Visa Classic et WELCOME Gratuit
Changement temporaire des plafonds Oui Oui
Paylib Oui Non
Désactivation du paiement sans contact Oui Oui
Chéquier Oui Oui
Envoi du chéquier à domicile Gratuit par courrier simple et en recommandé • Courrier simple : gratuit
• Recommandé : 3.50€ + frais postaux
Chèque de banque Gratuit Gratuit en ligne, sinon 5€
Frais de découvert • Autorisé : 7%
• Non autorisé : 16%
• Autorisé : 7%
• Non autorisé : 16%
Commission d’intervention Non Non

Récapitulatif des offres bancaires

Les deux banques se valent sur de nombreux points. Elles proposent notamment toutes les deux des cartes sans condition de ressources et sans frais à l’étranger (Boursorama Banque ULTIM et Fosfo Mastercard).

Néanmoins, les frais pour non-utilisation sont moins élevés chez Fortuneo et les plafonds de paiements et retraits bien plus élevés. Fortuneo semble donc plus adaptée aux gros budgets.

De plus, elle est la seule à proposer une e-carte bleue (carte virtuelle qui permet de faire des achats avec des codes uniques).

Comparaison des services et offres de crédits et d’épargne

Les deux banques se différencient peu sur leurs offres d’épargne et de crédits :

Boursorama Banque Fortuneo
Livret A Oui Oui
Livret jeune Oui Oui
LDD Oui Oui
Livrets non réglementés Compte sur livret rémunéré à 0.05% brut • Livret+ rémunéré à 0.10% brut
• Livret enfant+ rémunéré à 1% brut
Assurance-vie • Euro exclusif avec un taux de valorisation de 1.55%
• Eurossima avec un taux de 1.15%
• Suravenir Rendement avec un taux de revalorisation de 1.60%
• Suravenir Opportunités avec un taux de 2.40%
Crédit immobilier TAEG 1.70% TAEG 1.65%
Crédit à la consommation A partir de 0.95% Oui
Rachat de crédit Oui Non

Récapitulatif des offres d’épargne

Il apparaît que les taux de rendements des produits d’épargne sont bien plus intéressants chez Fortuneo.

Côté prêt d’argent, Boursorama Banque propose à ses clients un crédit renouvelable nommé Clic. Il permet de débloquer instantanément entre 200 et 2.000€ pour financer un achat.

Assurance vie et PEA Boursorama Banque et Fortuneo

Il reste à comparer les deux banques sur les produits financiers :

Boursorama Banque assurance-vie Fortuneo assurance-vie
Dépôt minimum 300€ 100€
Gestion pilotée • Edmond de Rothschild Asset Management
• Service gratuit dès seuil de 1.000 €
• Gestion privée de Federal Finance Gestion
• Service gratuit dès seuil de 30.000€
• Frais de 10 à 15% de la prestation par semestre

Bon à savoir

En Assurance-vie, la gestion pilotée est essentielle si l’on n’a pas de connaissance dans le domaine de la finance. Elle est beaucoup plus accessible chez Boursorama Banque que chez Fortuneo.

En Bourse, les offres sont très différentes, voire complémentaires. Elles répondent en effet à tous les besoins :

Boursorama Banque PEA Fortuneo PEA
Découverte
• 1.99€/transaction jusqu’à 500€ puis 0.6%
• Abonnement gratuit
Optimum
• 1.95%/transaction jusqu’à 500€
• 3.90€/transaction jusqu’à 2.000€ puis 6%
• Abonnement gratuit
Classic
• 5.50€/transaction jusqu’à 100€ puis 0.48%
• Abonnement gratuit si 1 transaction par mois
0 courtage
• 20€/transaction jusqu’à 10.000€ puis 0.20%
• Abonnement gratuit si encours > 50.000€
Trader
• 16.65€/transaction jusqu’à 7.750€ puis 0.22%
• Abonnement gratuit si 1 transaction par mois
Trader actif
• 9.50€/transaction jusqu’à 1.000€ puis 0.12%
• Abonnement gratuit si 30 transactions par mois
ULTIMate Trader
• 9.90%/transaction jusqu’à 10.000€ puis 0.12%
• Abonnement gratuit si 30 transactions par mois
Trader 100 ordres
• 6.50€/transaction jusqu’à 100.000€ puis 0.10%
• Abonnement gratuit si 100 transactions par mois

Service client Boursorama Banque vs Fortuneo

Bien qu’elles soient des banques en ligne, Boursorama Banque et Fortuneo sont relativement faciles à joindre par téléphone, par courrier ou par mail :

Boursorama Banque Fortuneo
Par téléphone • Lundi-Vendredi : 8h/19h
• Samedi : 8h45/16h30
• Appel gratuit
• Lundi-Vendredi : 9h/17h30
• Appel payant
Temps d’attente Oui Oui
Courrier postal Siège : 18 quai du Point du jour, 92100 Boulogne-Billancourt cedex Siège : Service client, Libre réponse 26157, 29 809 Brest cedex 09
Chat Non Oui
Prise de rendez-vous Non Non
Via les réseaux sociaux Oui Non
Par mail Rubrique “Contactez-nous Formulaire de contact ou rubrique “Réclamation
Application mobile Gratuit Gratuit

Récapitulatif des services client

  • Boursorama Banque est joignable plus facilement par téléphone que Fortuneo. Son service client téléphonique est gratuit (contrairement à Fortuneo) et les plages horaires disponibles sont plus larges : jusqu’à 19h la semaine et jusqu’à 16h45 le samedi (Fortuneo n’est pas joignable le week-end).
  • Le service client Boursorama Banque est contactable via les réseaux sociaux alors que Fortuneo propose un Chat sur son site.
  • Les deux services clients sont joignables par mail et les deux applications sont entièrement gratuites.

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