Comparatif entre BoursoBank et Fortuneo
BoursoBank et Fortuneo sont deux banques en ligne proposant de nombreux services gratuits : ouverture et tenue de compte, carte bancaire, application mobile. Elles proposent aussi des produits d’épargne et financiers sensiblement similaires, voire complémentaires. Leurs tarifs sont parmi les plus bas du marché.
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Présentation de BoursoBank et Fortuneo
BoursoBank et Fortuneo sont deux banques françaises 100% en ligne. Elles proposent une gamme complète de services bancaires : comptes courants, cartes bancaires, produits financiers et d’épargne. Leur tarification est quasiment identique. Il faut donc aller plus loin pour connaître les avantages de l’une et de l’autre.
| Fortuneo | BoursoBank | |
|---|---|---|
| Date de création | 2000 | 1995 |
| Filiale | Crédit Mutuel Arkéa | Société Générale |
| Nombre de clients fin 2019 | 740.000 | 2 millions |
| Primes à l’ouverture | Oui | Oui |
Boursorama Banque et Fortuneo sont toutes les deux spécialisées dans le secteur de la bourse, d’ailleurs elles ne proposaient au départ que des services boursiers en ligne.
Boursorama Banque est toujours considérée aujourd’hui comme le leader français de l’information boursière. Fortuneo de son côté est la première banque en ligne à s’être lancée dans le financement participatif ou crowdfunding. Ses clients peuvent investir dans des start-up à fort potentiel de développement.
Côté tarification, les deux banques offrent de nombreux services gratuits et leurs frais bancaires sont parmi les plus bas du marché : il n’y a aucuns frais de tenue de compte par exemple et leurs cartes bancaires sont gratuites sous conditions d’utilisation.
Comparatif des différentes offres commerciales des deux banques
Elles pratiquent également une politique d’offres commerciales offensive pour attirer leurs nouveaux clients :
| Offres commerciales | Fortuneo | BoursoBank |
|---|---|---|
| Offre de bienvenue pour une 1ère ouverture de compte | 80€ avec carte Gold Mastercard | 80€ avec cartes Visa Classic, Premier ou Ultim, 50€ avec la carte Welcome |
| Parrainage | Entre 50 et 130€ selon les offres | 80€ |
| Assurance-vie | 150€ pour un versement initial de 4.000€ | 50€ pour un versement initial de 300€ |
| Transfert de compte titres ordinaire, PEA ou PEA-PME | Frais remboursés | Frais remboursés |
| Trading (1er transfert ou 1ère ouverture d’un compte titres, PEA ou PEA-PME) | 100 ordres offerts | 50€ hors ouverture de compte PEA |
Bon à savoir
Chez Boursorama Banque, le parrain est libre de rétrocéder ou pas une partie de sa prime. Le filleul peut donc percevoir une offre supérieure, jusqu’à 130€.
Les ouvertures de compte chez BoursoBank et Fortuneo
L’ouverture d’un compte bancaire en ligne est totalement gratuite dans les deux banques. Les conditions exigées sont sensiblement les mêmes :
| BoursoBank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Conditions | • Être majeur • Résider en France • Disposer d’un compte bancaire | • Être majeur • Résider en France • Disposer d’un compte bancaire • Ne pas être un professionnel ou une personne morale |
| Revenus exigés | Selon la carte bancaire choisie | Selon la carte bancaire choisie |
| Documents à fournir | • Pièce d’identité • Titre de séjour éventuel • Justificatif de domicile • Justificatif de ressources selon la carte bancaire • RIB | • Pièce d’identité • Titre de séjour éventuel • Avis d’imposition de moins de 12 mois ou 2ème pièce d’identité + justificatif de domicile • Justificatifs de revenus si compte bancaire avec carte • RIB |
| Envoi des pièces justificatives | En ligne | En ligne ou par voie postale |
| Versements | Selon la carte bancaire choisie | 300€ |
| Carte bancaire | Gratuite sous conditions d’utilisation | Gratuite sous conditions d’utilisation |
| Délai d’ouverture | 5 jours ouvrés | 15 jours ouvrés |
Il est difficile ici de différencier les deux banques. Néanmoins, Fortuneo n’accepte pas les professionnels, ni les personnes morales tandis que Boursorama Banque propose une offre Pro très complète pour 9€ par mois seulement.
Les procédures d’ouverture de compte sont identiques. Avec Fortuneo, si le souscripteur ne peut pas numériser ses documents, il aura la possibilité de les expédier par voie postale.
Les conditions d’utilisation des cartes bancaires sont similaires. Les deux banques exigent au moins une utilisation mensuelle à l’exception de la carte Visa Classic. Chez Fortuneo, c’est la carte World Elite Mastercard qui n’y est pas soumise. À défaut, des frais mensuels sont appliqués. Les montants varient selon la carte bancaire.
Frais appliqués pour défaut d’utilisation
| Boursorama Banque | Fortuneo |
|---|---|
| Visa Classic : 0€ | Mastercard Classic : 3€/mois |
| Visa Premier : 15€/mois | Fosfo Matercard : 3€/mois |
| Visa Ultim : 15€/mois | Gold Mastercard : 9€/mois |
| Visa Welcome : 5€/mois | World Elite Mastercard : 50€/trimestre pour défaut de versement mensuel d’un montant de 4.000€ |
Visa et Mastercard sont leaders sur le marché de la carte bancaire. En termes de services, leurs cartes bancaires sont équivalentes. Cependant, Visa reste plus présent dans le monde : 124 pays contre 120 pour Mastercard.
Comparaison des services et offres bancaires
Pour comparer dans le détail les deux banques, il est donc utile de confronter la nature des services offerts et leur tarification :
| BoursoBank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Alerte SMS solde du compte | Gratuit | Gratuit jusqu’à 10 SMS par mois |
| Ouverture et fermeture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Compte Pro | 9€/mois | Non |
Concernant les frais liés aux cartes bancaires :
| BoursoBank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Cartes Bancaires | Gratuite | Gratuite |
| Conditions de revenus ou d’épargne | • Visa Classic : 1.000€/ mois ou 2.500€ d’épargne • Visa Premier : 1.800€/mois ou 10.000€ d’épargne • Visa ULTIM : aucune condition, 1er dépôt de 500€ • Visa WELCOME : aucune condition, 1er dépôt de 50€ | • Mastercard Classic : 1.200€/mois ou 5.000€ d’épargne • Gold Mastercard : 1.800€/mois ou 10.000€ d’épargne • Fosfo Mastercard : aucune condition • World Elite Mastercard : 4.000€/mois |
| Plafonds de retraits/7 jours | • Visa WELCOME : 100€ • Visa Classic : 200€ • Visa Premier et Visa ULTIM : 300€ | • Mastercard Classic • Fosfo : 500€ • Gold Mastercard : 1.000€ • World Elite : 1.600€ |
| Plafonds de paiements/ 30 jours | • Visa WELCOME : 400€ • Visa Classic : 800€ • Visa Premier et Visa ULTIM : 1.500€ | • Mastercard Classic : 1.500€ • Fosfo : 2.000€ • Gold Mastercard : 2.000€ • World Elite : 3.000€ |
| Type de carte | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
Liste des différents frais liés à l’utilisation des comptes courants :
| BoursoBank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Retraits et paiements en euros et en devises | Gratuit sauf pour les retraits en devises avec les cartes Visa Classic et WELCOME | Gratuit |
| Changement temporaire des plafonds | Oui | Oui |
| Paylib | Oui | Non |
| Désactivation du paiement sans contact | Oui | Oui |
| Chéquier | Oui | Oui |
| Envoi du chéquier à domicile | Gratuit par courrier simple et en recommandé | • Courrier simple : gratuit • Recommandé : 3.50€ + frais postaux |
| Chèque de banque | Gratuit | Gratuit en ligne, sinon 5€ |
| Frais de découvert | • Autorisé : 7% • Non autorisé : 16% | • Autorisé : 7% • Non autorisé : 16% |
| Commission d’intervention | Non | Non |
Récapitulatif des offres bancaires
Néanmoins, les frais pour non-utilisation sont moins élevés chez Fortuneo et les plafonds de paiements et retraits bien plus élevés. Fortuneo semble donc plus adaptée aux gros budgets.
De plus, elle est la seule à proposer une e-carte bleue (carte virtuelle qui permet de faire des achats avec des codes uniques).
Comparaison des services et offres de crédits et d’épargne
Les deux banques se différencient peu sur leurs offres d’épargne et de crédits :
| BoursoBank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Livret A | Oui | Oui |
| Livret jeune | Oui | Oui |
| LDD | Oui | Oui |
| Livrets non réglementés | Compte sur livret rémunéré à 0.05% brut | • Livret+ rémunéré à 0.10% brut • Livret enfant+ rémunéré à 1% brut |
| Assurance-vie | • Euro exclusif avec un taux de valorisation de 1.55% • Eurossima avec un taux de 1.15% | • Suravenir Rendement avec un taux de revalorisation de 1.60% • Suravenir Opportunités avec un taux de 2.40% |
| Crédit immobilier | TAEG 1.70% | TAEG 1.65% |
| Crédit à la consommation | A partir de 0.95% | Oui |
| Rachat de crédit | Oui | Non |
Récapitulatif des offres d’épargne
Côté prêt d’argent, Boursorama Banque propose à ses clients un crédit renouvelable nommé Clic. Il permet de débloquer instantanément entre 200 et 2.000€ pour financer un achat.
Assurance vie et PEA BoursoBank et Fortuneo
Il reste à comparer les deux banques sur les produits financiers :
| BoursoBank assurance-vie | Fortuneo assurance-vie | |
|---|---|---|
| Dépôt minimum | 300€ | 100€ |
| Gestion pilotée | • Edmond de Rothschild Asset Management • Service gratuit dès seuil de 1.000 € | • Gestion privée de Federal Finance Gestion • Service gratuit dès seuil de 30.000€ • Frais de 10 à 15% de la prestation par semestre |
Bon à savoir
En Bourse, les offres sont très différentes, voire complémentaires. Elles répondent en effet à tous les besoins :
| BoursoBank PEA | Fortuneo PEA |
|---|---|
| Découverte • 1.99€/transaction jusqu’à 500€ puis 0.6% • Abonnement gratuit | Optimum • 1.95%/transaction jusqu’à 500€ • 3.90€/transaction jusqu’à 2.000€ puis 6% • Abonnement gratuit |
| Classic • 5.50€/transaction jusqu’à 100€ puis 0.48% • Abonnement gratuit si 1 transaction par mois | 0 courtage • 20€/transaction jusqu’à 10.000€ puis 0.20% • Abonnement gratuit si encours > 50.000€ |
| Trader • 16.65€/transaction jusqu’à 7.750€ puis 0.22% • Abonnement gratuit si 1 transaction par mois | Trader actif • 9.50€/transaction jusqu’à 1.000€ puis 0.12% • Abonnement gratuit si 30 transactions par mois |
| ULTIMate Trader • 9.90%/transaction jusqu’à 10.000€ puis 0.12% • Abonnement gratuit si 30 transactions par mois | Trader 100 ordres • 6.50€/transaction jusqu’à 100.000€ puis 0.10% • Abonnement gratuit si 100 transactions par mois |
Service client BoursoBank vs Fortuneo
Bien qu’elles soient des banques en ligne, Boursorama Banque et Fortuneo sont relativement faciles à joindre par téléphone, par courrier ou par mail :
| BoursoBank | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Par téléphone | • Lundi-Vendredi : 8h/19h • Samedi : 8h45/16h30 • Appel gratuit | • Lundi-Vendredi : 9h/17h30 • Appel payant |
| Temps d’attente | Oui | Oui |
| Courrier postal | Siège : 18 quai du Point du jour, 92100 Boulogne-Billancourt cedex | Siège : Service client, Libre réponse 26157, 29 809 Brest cedex 09 |
| Chat | Non | Oui |
| Prise de rendez-vous | Non | Non |
| Via les réseaux sociaux | Oui | Non |
| Par mail | Rubrique “Contactez-nous“ | Formulaire de contact ou rubrique “Réclamation“ |
| Application mobile | Gratuit | Gratuit |
Récapitulatif des services client
- BoursoBank est joignable plus facilement par téléphone que Fortuneo. Son service client téléphonique est gratuit (contrairement à Fortuneo) et les plages horaires disponibles sont plus larges : jusqu’à 19h la semaine et jusqu’à 16h45 le samedi (Fortuneo n’est pas joignable le week-end).
- Le service client Boursorama Banque est contactable via les réseaux sociaux alors que Fortuneo propose un Chat sur son site.
- Les deux services clients sont joignables par mail et les deux applications sont entièrement gratuites.
Opter pour la banque en ligne qui vous correspond
80€ offerts + 1€ pendant 6 mois
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