Découvert banque

Estimer ma future mensualité

Gratuit, immédiat et sans engagement

Axa Banque découvert

Le découvert autorisé d’Axa Banque peut atteindre 1.000€ en fonction des revenus. Le taux d’intérêt annuel est actuellement fixé à 15.09%. Les commissions d’intervention quant à elles sont plafonnées à 80€/mois.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Les caractéristiques du découvert Axa Banque

  • Types de découverts Axa Banque : découvert autorisé, facilité de caisse, découvert exceptionnel
  • Montants du découvert autorisé Axa Banque : de 100€ à 1.000€
  • Les alternatives au découvert autorisé : prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, crédit renouvelable, micro crédit

Demande de découvert Axa Banque

Pour obtenir une autorisation de découvert supérieure à celle mise en place, il est recommandé de contacter un conseiller clientèle.

En fonction du niveau de revenus, le client est autorisé à obtenir une carte bancaire. Chaque type de carte autorise un découvert. Voici le tableau récapitulatif :

Cartes Revenus Découvert autorisé
Carte Visa Premier 2.500€ minimum par mois
(seul ou à 2 en cas de compte joint)
1.000€/mois
Carte Visa Classic 750€ 500€/mois
Carte Visa Classic
– Offre découverte
Pas de conditions de revenus 100€/mois

Frais de découvert Axa Banque

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

Le découvert bancaire se produit lorsque les dépenses sont supérieures au solde du compte bancaire. Le solde devient alors débiteur.

Les banques peuvent autoriser un découvert sous certaines conditions (montant, taux et durée) prévues dans la convention de compte que le client signe à l’ouverture de son compte, ou a postériori, lorsque le client demande une autorisation de découvert.

Le découvert bancaire a pour conséquence le paiement d’intérêts débiteurs ou agios. Il ne doit pas excéder 3 mois consécutifs.

Le niveau de l’autorisation de découvert est fixé individuellement en fonction des revenus mensuels du client.

Lorsque le découvert autorisé est dépassé, le client s’expose au paiement d’intérêts débiteurs, ils dépendent :

  • Du nombre de jours à découvert
  • Du taux d’intérêt annuel pratiqué par Axa Banque : 15.09%

Axa Banque peut ajouter au paiement des intérêts débiteurs des frais de commissions d’intervention.

La facilité de caisse est une souplesse accordée par Axa Banque pour régler une dépense alors que le solde est débiteur. Elle est acceptée pour une courte durée (quelques jours), inférieure à la durée autorisée pour le découvert bancaire.

Négocier un découvert exceptionnel en cas de problème

Le client peut faire face à des problèmes de trésorerie et peut se rapprocher de son conseiller clientèle pour négocier un découvert exceptionnel. Cette démarche individuelle est étudiée au cas par cas par Axa Banque, en fonction du profil du client.

Les découverts se distinguent en fonction de leur durée : moins d’un mois, entre un et trois mois, et plus de trois mois

Les découverts Durée
Facilité de caisse 15 jours ≤
Découvert autorisé 30 jours ≤
Découvert non autorisé 90 jours <
Crédit < 90 jours

Découvert non autorisé Axa Banque

Le découvert non autorisé survient lorsque la convention de compte ne stipule aucune autorisation de découvert ou, lorsque le plafond de l’autorisation de découvert bancaire est dépassé.

Axa Banque facture dans ce cas des frais de dépassement appelés « commission d’intervention ».

Cette commission est liée à une opération ayant entraîné une irrégularité de fonctionnement du compte qui implique l’intervention de la banque. Chaque intervention est facturée 8€ par Axa Banque et est plafonnée mensuellement à 80€.

Pour les clients en situation de fragilité financière

Si le client est « en situation de fragilité » et qu’il bénéficie du droit au compte ou du Forfait Sécurité alors la commission d’intervention par opération est de 4€ et le plafond mensuel est fixé à 20€.

Les commissions d’intervention s’ajoutent aux agios bancaires, qui sont les intérêts bancaires enregistrés sur le compte.

Formule de calcul des agios

(Montant du découvert x durée du découvert en jours x taux d’intérêt d’Axa Banque) / Nombre de jours dans l’année

Les différents frais auxquels s’exposent le titulaire d’un compte en cas de dépassement de découvert autorisé sont :

Frais pour défaut ou insuffisance de provisions Montant
Commission d’intervention 8€ par opération (plafonné à 80€)
Agios T.R
Forfait de frais chèque rejeté* • Si chèque ≤ 50€ : 30€
• Si chèque > 50€ : 50€
Frais de rejet de prélèvement • Si montant ≤ 20€ : montant du prélèvement
• Si montant > 20€ : 20€

*Comprend les frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision, le blocage de provision pour chèque impayé et l’établissement d’un certificat de non-paiement.

Augmenter son découvert Axa Banque

Une autorisation de découvert peut être envisagée en se rapprochant du conseiller clientèle Axa Banque, ou en accédant aux comptes en ligne ou par le biais de l’application mobile Axa Banque.

Connaître son découvert autorisé Axa Banque

Le montant du découvert autorisé par Axa Banque est inscrit sur chacun des relevés de compte.

Par ailleurs, Axa Banque dispose d’un outil dédié à la gestion des comptes clients « Alerte Compte ». Cet outil permet à l’utilisateur de paramétrer l’envoi d’une alerte (SMS ou mail) lorsque son compte atteint un certain montant. Un outil pratique pour gérer attentivement son budget et éviter les dépassements de découverts autorisés.

Modifier découvert Axa Banque

La modification du découvert autorisé exige l’autorisation préalable du conseiller clientèle pour obtenir la validation du montant. Il est également possible de demander à tout moment une révision de découvert par courrier.

Récupérer son découvert autorisé Axa Banque

Axa Banque peut résilier l’autorisation de découvert de plein droit, réviser à la baisse le plafond ou la durée du découvert de sa propre initiative si les conditions prévues dans la convention de compte sont respectées.

L’utilisation abusive de l’autorisation de découvert, la fréquence des incidents de paiement peut être à l’origine d’une telle décision.

Le client a tout intérêt à faire part de ses difficultés financières auprès d’Axa Banque, une solution pourra être préconisée en fonction du profil du client :

  • Maitriser les dépenses pour assainir son compte bancaire
  • Requalifier un découvert en crédit
  • Souscrire à une offre spécifique dédiée aux clients en situation de fragilité financière

Si, en revanche la révision est considérée comme abusive, le client a la possibilité de saisir le médiateur bancaire ou engager un procès civil.

Interdit bancaire et découvert

Un découvert bancaire peut conduire le détenteur d’un compte à être inscrit au Fichier National des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, mais ne mène pas au fichier des interdits bancaires de la Banque de France.

L’interdit bancaire peut survenir à l’émission d’un chèque sans provision, pas s’il s’agit d’un découvert lié à un prélèvement ou au paiement de dépenses par carte bancaire.

Comparatif taux découvert

Voici un comparatif des différents frais prélevés par les banques :

Établissements bancaires Commission d’intervention Frais de lettre d’information Chèque rejeté Frais de rejet de prélèvement Taux d’intérêts
Fortuneo Gratuit Gratuit De 30 à 50€ 20€ maximum De 7% à 16%
Société Générale 8€ 15€ De 30 à 50€ 20€ De 5.2% à 21.06%
BNP Paribas Inclus* 14€ De 30 à 50€ • Si montant ≤ 20€ : gratuit
• Si montant > 20€ : 20€
À partir de 15.9%
La Banque Postale 6.9€ Gratuit De 28.50€ à 45€ 20€ maximum De 15% à 17%
Boursorama Banque Gratuit Gratuit 30€ 20€ maximum De 7% à 16%
Crédit Agricole 8€ 12.5€ De 30 à 50€ 20€ maximum n.d

*La commission d’intervention est incluse dans les forfaits des frais de rejet.

Les alternatives au découvert bancaire

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Il est opportun de contracter un crédit à la consommation lorsqu’une situation financière précaire perdure, en particulier lorsque le compte bancaire est débiteur 3 mois consécutifs. Le coût d’un crédit à la consommation sera probablement inférieur aux frais cumulés induits par un compte à découvert.

Le crédit à la consommation permet d’acheter des biens de consommation et/ou de disposer de trésorerie. Son montant est compris entre 200€ et 75.000€, il est remboursable sur une durée minimum de 3 mois. Parmi les différents types de crédits à la consommation :

Des dépenses exceptionnelles peuvent se juxtaposer aux dépenses récurrentes provoquant ainsi un solde débiteur. Si celles-ci sont anticipées, il est préférable de contracter un prêt plutôt qu’opter pour le découvert bancaire. En effet, le cumul des frais lié à un découvert peut être supérieur au coût d’un crédit.

Solutions de financement Montant Durée TAEG*
Micro crédit Jusqu’à 6.000€ De 3 à 6 mois De 20.5% à 21.03%
Prêt personnel De 500€ à 75.000€ De 3 à 84 mois De 1% à 20.92%
Crédit renouvelable De 100€ à 8.000€ De 12 à 36 mois De 5 à 21%

Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit permet l’attribution d’un prêt de faible montant. Il est généralement souscrit par des personnes en situation de fragilité financière, exclues fréquemment du circuit bancaire traditionnel.

Nom de l’organisme Montant Durée TAEG moyen Délai d’obtention
Coup de pouce De 100€ à 2.500€ 3 mois 21% Virement des fonds en 24h avec l’option express
Finfrog De 100 à 600€ De 3 à 6 mois 20.5% Virement des fonds sous 24h à 48h
Cashper De 50 à 1.000€ De 15 à 30 jours 18% Virement des fonds en 24h avec l’option express

Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un prêt non affecté dont le montant peut permettre de financer l’achat de biens ou de services. Le montant oscille entre 200€ et est plafonné à 75.000€. Sa durée ne peut excéder 7 ans (84 mois).

Organismes Montant Durée TAEG moyen
Crédit Mutuel 1.000 – 50.000€ 6 – 60 mois 5.13%
Caisse d’Épargne 2.000 – 75.000€ 4 – 120 mois 7.66%
Crédit Agricole 1.500 – 75.000€ 1 – 10 ans 4.28%

Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable prend la forme d’une réserve d’argent reconstituable. Cette somme est utilisable en partie ou en totalité, et est disponible à tout moment pour financer différents projets. Cette réserve d’argent se régénère lorsque l’emprunteur rembourse ses échéances.

Organismes Montant Durée TAEG moyen Délai d’obtention
Crédit Agricole 100 – 6.000€ 2 – 60 mois 9.326% 2 jours ouvrés
Carrefour Banque 500 – 3.000€ 12 – 36 mois 21.06% N.C
Carte Darty 100 – 6.000€ 3 – 36 mois 18.5% N.C

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :