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Autorisation de découvert Société Générale

La Société Générale autorise les découverts sur son compte bancaire d’un montant autorisé de 1.000€. La durée du découvert autorisé est de 15 jours et son coût indicatif est de 2.5€/mois.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Les caractéristiques du découvert Société Générale

  • Types de découverts Société Générale : découvert autorisé, facilité de caisse et découvert exceptionnel
  • Montants du découvert autorisé : de 100€ à 1.000€
  • Les alternatives au découvert autorisé : prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, crédit renouvelable, micro crédit

Frais de découvert

Le découvert bancaire est dit autorisé lorsqu’il permet un débit pendant une courte durée et sous conditions.

La durée du découvert bancaire autorisé Société Générale est de 15 jours, par mois calendaire, consécutifs ou non. Les agios sont calculés quotidiennement et facturés une fois par trimestre, au taux de 21,09% TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

Type de découvert Durée Caractéristiques
Découvert autorisé 15 jours consécutifs • Agios à 21,06% (TAEG)
• Réduction possible grâce au service “Forfait d’exonération d’agios”
Facilité de caisse Peut-être permanente dans le cas du compte professionnel • Agios de 5,22% à 21,06% (TAEG)
• Durée et agios fixés sur contrat
• Souvent liée aux comptes bancaires professionnels
Découvert exceptionnel 15 jours consécutifs • Agios à 21,06% (TAEG)
• Réduction possible grâce au service
• Forfait d’exonération d’agios
• Accord ponctuel suivant qualité dossier client

Forfait d’exonération d’agios

La Société Générale propose un service « Forfait d’exonération d’agios » au prix de 2,5€ par mois (2€ avec l’option SOBRIO) qui permet une exonération d’agios pour un découvert de 1.000€ pendant 7 jours, consécutifs ou non, par mois calendaire.

Facilité de caisse

Il est aussi possible d’utiliser la facilité de caisse qui est une autorisation de découvert personnalisée pour faire face à des décalages passagers de trésorerie.

Cette solution est surtout adaptée aux comptes bancaires professionnels. Il s’agit d’une convention négociée entre le conseiller et le client, qui implique une relation très proche entre ces deux interlocuteurs.

Découvert exceptionnel

Dernier point en matière de découvert autorisé : le découvert exceptionnel. Cela concerne un accord très spécifique entre le client et son conseiller.

Ce type d’opération est réalisé ponctuellement afin de couvrir en urgence une grosse dépense, tout en obtenant des garanties de rentrées financières pouvant couvrir cette dépense. Ce découvert autorisé exceptionnel est généralement accordé lorsque le conseiller a une très bonne connaissance et dans un but commercial.

Découvert non autorisé Société Générale

Le découvert non autorisé décrit l’une des situations suivantes :

  • Pas de découvert autorisé
  • Montant ou durée de l’autorisation de découvert autorisé dépassé

Dans ces cas, le compte bancaire est en découvert non autorisé, c’est-à-dire en situation irrégulière : il peut alors être pénalisé par des agios spécifiques et des frais d’incidents bancaires liés à des opérations bancaires qui peuvent être refusées.

Type de frais Montant
Agios Taux de 21,09%
Frais de rejet de prélèvement 20€
Frais de rejet de virement permanent externe 20€
Frais de lettre préalable à rejet de chèque 15€
Frais de rejet de chèque si chèque < 50€ 30€
Frais de rejet de chèque si chèque > 50€ 50€
Frais de commission d’intervention 8€ (*)
Frais de lettre d’information 15€

(*) dans la limite de 80€ par mois

Clients en situation financière fragile

Pour la catégorie de clients en situation de fragilité financière, la Société Générale commercialise l’offre GENERIS au prix de 3€ par mois qui permet de réduire les frais d’incidents.

Type de frais Montant
Commission d’intervention 4€
Rejet de prélèvement < 10€ Montant du rejet
> 10€ 10€
Plafonnement des frais d’incidents de paiement et d’irrégularités Par mois 20€
Par an 200€

Augmenter son découvert autorisé Société Générale

La Société Générale est une banque fonctionnant avec un réseau d’agences.

Le client Société Générale dispose d’un conseiller financier affecté à la gestion de ses comptes. Il s’agit de son interlocuteur privilégié pour toute question concernant son compte bancaire et notamment le découvert bancaire

Le client doit contacter son conseiller s’il souhaite augmenter son découvert. Il peut le faire par téléphone ou par l’intermédiaire de l’application “Banque à distance” de la Société Générale.

L’application, gratuite, dispose d’une messagerie sécurisée. Elle permet d’adresser directement une demande à son conseiller. En cas d’absence, une notification est adressée : il est alors possible de transférer le message à un autre interlocuteur.

Demande de découvert Société Générale

Il est conseillé, dans le cas d’un besoin de trésorerie, de mettre en place un découvert autorisé.

Le client de la Société Générale doit faire la demande à son conseiller financier, de préférence lors d’un rendez-vous. Le conseiller définit un montant de découvert autorisé en fonction du client, de son besoin et surtout de ses revenus domiciliés.

Montant du découvert autorisé Revenus mensuels
1.000€ 1.500€
1.500€ 2.500€
3.000€ 5.000€

Connaître son découvert autorisé Société Générale

Lorsque le client Société Générale souhaite connaître le montant de son découvert autorisé, il utilise l’application dédiée.

Après avoir accédé à l’espace client de l’application en indiquant son identifiant et son mot de passe personnel, le client clique sur la ligne de son compte et la mention “Caractéristiques”.

Le montant de son découvert autorisé apparait alors sur l’écran.

Comment récupérer son découvert autorisé Société Générale ?

Il peut arriver, à la suite de difficultés financières temporaires, et notamment d’incidents de paiements, que le découvert autorisé soit supprimé.

Si le client souhaite récupérer son découvert autorisé, il faut :

  • Que les incidents de paiements soient réglés et qu’aucun fichage Banque de France ne subsiste
  • Que les différents frais liés à ces problèmes soient payés

Le conseiller peut accepter de mettre à nouveau le découvert autorisé en place après une étude approfondie de la situation financière du client et des garanties sur les revenus réguliers futurs.

Il s’agit d’une décision personnalisée liée à la relation client/conseiller.

Assurance découvert autorisé Société Générale

La Société Générale propose une assurance découvert, qui permet de couvrir le solde débiteur du compte bancaire en cas de décès, d’invalidité absolue et définitive de l’assuré.

L’indemnité est égale au montant du découvert autorisé à la date du décès. Cette indemnité est exonérée d’impôts et versée avant le règlement de la succession.

Interdit bancaire et découvert Société Générale

En cas de découvert non autorisé, et dans le cas de rejets de chèques, le client peut se trouver en situation d’interdiction bancaire. Dans ce cas, la Société Générale n’accepte pas de découvert.

Comparatif taux découvert

On constate une certaine homogénéité entre les agios des différentes banques classiques, excepté la banque en ligne Boursorama Banque qui pratique les taux les plus bas.

Banques Agios découvert autorisé Agios découvert non autorisé
Caisse d’Épargne 12% à 14% 21,06%
LCL 10% en moyenne 20,83%
Boursorama Banque 7% 16%
Banque Postale 16% 17%
BNP Paribas 15,90% 18,40%
Crédit Agricole 8% 16%

Les alternatives au découvert bancaire Société Générale

Lorsque le besoin de trésorerie se précise pour financer un bien, un projet, il s’avère utile d’opter pour un crédit à la consommation plutôt qu’un découvert bancaire. En effet, cette solution est souvent plus facile à gérer et moins chère.

Exemples de crédits à la consommation :

Type de crédit Montant maximum Durée TAEG Prêteur
Prêt personnel 75.000€ 6 à 84 mois 1% à 5,06% Cofidis
Travaux 75.000€ 6 à 120 mois 0,5% à 10,15% FLOA Bank
Auto 35.000€ 6 à 60 mois 0,90% à 4,9% Franfinance
Renouvelable 6.000€ 6 à 60 mois 2,4% à 21,08% Boulanger
Micro crédit 2.500€ 6 mois maximum 20% en moyenne Cdiscount FLOA Bank

1. Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro-crédit est une solution de financement qui se développe très rapidement sur internet. Cette solution est très proche du découvert autorisé car solution de court terme, rapide, et aisée à mettre en place.

Les acteurs de ce marché sont, pour exemple :

  • Coup de pouce Cdiscount FLOA Bank
  • Finfrog, intermédiaire financier participatif français
  • Cashper, distribué par Novum Banque, banque de Malte
Organisme Montant Durée Taux Délai
Coupe de pouce Cdiscount FLOA Bank 100€ à 2.500€ 4 mensualités sur 90 jours 2,35% 24h
Finfrog 100€ à 600€ 3 à 6 mois 3% à 4% 24h
Cashper 50€ à 1.000€ 15 ou 30 jours 18% 24h

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un crédit à la consommation avec des conditions fixes. Ce type de prêt est plus économique que l’autorisation de découvert.

Organisme Montant Durée TAEG fixe Fonctionnalités
Cofidis 500€ à 35.000€ 6 à 84 mois 1% à 5,06% 100% en ligne
Délai (*)
FLOA Bank 500€ à 15.000€ 6 à 60 mois 0,50% à 10,15% 100% en ligne
Délai (*)
Cetelem 500€ à 75.000€ 6 à 84 mois 1% à 4,6% 100% en ligne
Délai (*)
Société Générale 1.000€ à
35.000€
12 à 84 mois 0,89% à 8,64% Délai (*)
Domiciliation bancaire

* Fonds à disposition après délai de rétractation de 14 jours

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués par le client. Cette formule peut remplacer le découvert bancaire sur une longue durée. L’offre est vaste et très diversifiée.

Organisme Montant Durée TAEG révisable Prêteur Fonctionnalités
Carrefour 150€ à 3.000€ 3 à 36 mois 21,06% Carrefour Banque 100% en ligne
Délai (*)
Leclerc 150€ à 4.500€ 3 à 36 mois 21 ,09% BNP Paribas Personal Finance 100% en ligne
Délai (*)
Boulanger 150€ à 6.000€ 3 à 36 mois 20,83% Oney Bank 100% en ligne
Délai (*)
Société Générale 1.500€ à
21.500€
12 à 60 mois 4,95% à 16 ,90% Sogecap Délai (*)
Domiciliation bancaire

* Virement de fonds sous 24h (hors délai de rétractation de 14 jours)

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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