Mutuelle assurance vie
Les mutuelles d’assurance proposent des contrats d’assurance-vie accessibles, performants, et compétitifs. Généralement multisupports, ces contrats se démarquent par des frais légers, et une excellente rentabilité comparée aux banques traditionnelles. Les taux de rendement sont compris entre 0.6 et 2.7%.
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Carac assurance vie
: l’essentiel
| Rendement en 2020 | 0.6% à 2.7% |
| Frais de gestion | 0.6% à 0.85% |
| Frais de versement | 0% à 2% |
Meilleure mutuelle assurance-vie
Comparatif rendement mutuelle assurance-vie
L’assurance-vie est une solution d’épargne et d’investissement par le biais de versements réguliers ou non, qui seront ensuite placés par l’assureur.
Elle permet de constituer ou de faire fructifier un capital, de préparer sa retraite, de financer un projet, et de transmettre son capital.
Le souscripteur perçoit des intérêts sur son contrat, en fonction du capital investi, versés par l’assureur tous les ans. Le taux de rendement servi par les mutuelles est particulièrement intéressant.
| Mutuelle | Nom du contrat | Rendement 2021 | Rendement 2020 | Rendement 2019 |
|---|---|---|---|---|
| APICIL | Apivie Frontiere Efficiente | 0.55% | 0.60% | 1.10% |
| MAAF | Winalto | 1.50% | 1.65% | 1.75% |
| MACSF | RES multi-support | 2.10% | 1.55% | 1.70% |
| MACIF | Multi vie | 1.15% | 1.20% | 1.50% |
| MATMUT | Complice vie | 1.35% | 1.25% | 1.50% |
| MIF | Compte épargne libre avenir | 1.70% | 1.70% | 1.95% |
| MMA | Multisupport | 1.20% | 1.35% | 1.47% |
| MUTAVIE | Multi vie | 1.15% | 1.25% | 1.50% |
| GARANCE | Garance épargne | 2.75% | 2.70% | 3% |
Comparatif frais mutuelle assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie sont soumis à des frais liés aux versements des fonds, à la gestion et au fonctionnement, et au transfert de l’épargne d’un support à un autre.
- Frais d’entrée et de versement : ils correspondent à une commission à la souscription et à chaque versement sur le contrat
- Frais de gestion : ils sont destinés à la gestion du contrat, la sécurité de l’épargne, et aux bénéfices de l’assureur, généralement prélevés annuellement
- Frais d’arbitrage : ils sont spécifiques aux contrats multisupports et couvrent le transfert des fonds d’un support à un autre. Ils peuvent être forfaitaires
| Mutuelle | Frais d’entrée et de versement | Frais de gestion | Frais d’arbitrage |
|---|---|---|---|
| APICIL | 0% | 0.75% | 0.2% |
| MAAF | 2% | 0.6% | 0.5% |
| MACSF | 0.6% – 1% | 0.45% – 0.5% | 0.2 – 2% |
| MACIF | 0% | 0.6% | 0.1% |
| MATMUT | 1.5% | 0.75% – 0.85% | 0.5% |
| MIF | 0% – 2% | 0.56% – 0.8% | 1% |
| MMA | 4% | 0.8% | 0.5% |
| MUTAVIE | 0% | 0.6% | 0.1% |
| GARANCE | 3% | 0.5% | 0.5% |
Frais obligatoire d’une assurance-vie
Il est possible que certains assureurs proposent des contrats d’assurance-vie avec aucuns frais d’entrée ou de versement. Cependant, les frais de gestion seront toujours payants.
Comparatif caractéristiques mutuelle assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie proposés par les mutuelles sont souples, accessibles et offrent la possibilité de récupérer une partie ou la totalité de son capital à tout moment.
Proches de leurs adhérents, les mutuelles offrent des solutions d’épargne adaptées à leurs aspirations et convictions. Néanmoins, les caractéristiques sont variables d’un organisme à l’autre en termes de :
- Gestion : elle peut être autonome ou guidée par une équipe d’experts
- Versement initial : il représente le montant minimum à verser à l’adhésion pour pouvoir bénéficier du contrat
- Diversité de profils : ces profils d’investisseurs détermineront les supports d’investissement (fonds euros garantis, unités de compte) et la part de risque en fonction des objectifs de l’assuré
- Promotions : elles sont ponctuelles et plus ou moins attractives
| Mutuelle | Mode de gestion | Nombre de profils | Versement minimum | Offre en cours |
|---|---|---|---|---|
| APICIL | Libre ou profilée | 3 | 1.000€ | – |
| MAAF | Libre ou profilée | 3 | À partir de 50€ si programmé | 0% sur les frais de versement sous réserve d’un versement initial de 3.000€ et plus |
| MACSF | Libre ou profilée | 4 | À partir de 30€ si programmé | 12 premiers arbitrages gratuits |
| MACIF | Libre ou profilée | 3 | 50€ | – |
| MATMUT | Libre ou profilée | 4 | 50€ | – |
| MIF | Libre ou sous mandat | 4 | À partir de 30€ si programmé | 60€ offerts sous réserve d’un versement initial de 1.000€ |
| MMA | Sous mandat | 3 | 100€ | – |
| MUTAVIE | Libre ou sous mandat | 3 | 50€ | – |
| GARANCE | Déléguée ou profilée | 3 | 450€ | – |
Simulation rendement mutuelle assurance-vie
Le rendement d’une assurance-vie est variable et soumis à la part de risque que souhaite endosser l’adhérent, l’ancienneté du contrat et le montant des primes. Il est donc intéressant de réaliser une simulation d’un contrat sur lequel 8.000€ ont été versés, et la part d’intérêts gagnés après 8 ans en fonction du profil choisi.
| Profil | Prudent | Equilibré | Dynamique | Agressif |
|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement moyen | 1.5% – 2.5% | 2.5% – 3.5% | 3% – 5% | 5% – 10% |
| Gains du contrat après 8 ans pour 8.000€ investis | ~ 1.380€ | ~ 2.140€ | ~ 2.980€ | ~ 6.484€ |
Souscrire mutuelle assurance-vie
La souscription à un contrat d’assurance-vie est simple et rapide. Elle se fait généralement via l’aide d’un conseiller soit directement en agence, soit par téléphone.
Toutefois, certains assureurs proposent désormais une souscription dématérialisée, réalisable en ligne sur le site internet de l’assureur.
Avantages mutuelle assurance-vie
En plus d’afficher d’excellentes performances, les contrats d’assurance-vie proposés par les mutuelles comportent :
Avantages
- grande accessibilité : ouverts à tous, ces contrats sont accessibles avec un versement initial bien inférieur aux banques traditionnelles
- Frais légers : les frais d’entrée, de gestion et de versement sont particulièrement compétitifs
- Investissement adapté : des profils d’investisseurs affinés en fonction des objectifs et des aspirations du souscripteur
- Mode de gestion flexible : libre, pilotée ou sous mandat, l’assuré choisit ses investissements en toute autonomie ou guidé par des experts
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Foire aux questions
-
Un versement initial est demandé à l’ouverture du contrat. Son montant varie en fonction des assureurs. Par la suite, les dépôts sont libres ou programmés et s’adaptent aux capacités du souscripteur. Attention, certains établissements imposent un montant d’investissement minimum.
-
Les assurés novices ou disposant de peu de temps préféreront une gestion pilotée. La gestion libre est plus adaptée aux souscripteurs expérimentés. Certains assureurs offrent la possibilité de panacher gestion libre et déléguée. Cette formule permet de sélectionner certains supports d’investissement, tout en déléguant une partie de son contrat.
-
Tout à fait. Le nombre d’assurances-vie par bénéficiaire n’est pas limité. Il n’y a pas non plus de limite de plafond.
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