Mutuelle assurance vie

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Mutuelle assurance vie

Les mutuelles d’assurance proposent des contrats d’assurance-vie accessibles, performants, et compétitifs. Généralement multisupports, ces contrats se démarquent par des frais légers, et une excellente rentabilité comparée aux banques traditionnelles. Les taux de rendement sont compris entre 0.6 et 2.7%.

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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Carac assurance vie

: l’essentiel

Rendement en 20200.6% à 2.7%
Frais de gestion0.6% à 0.85%
Frais de versement0% à 2%

Meilleure mutuelle assurance-vie

Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.50% sur les fonds en euros (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 1.50% (versement) et 15€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% UC (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1% (versement) et 0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMultisupport
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Comparatif rendement mutuelle assurance-vie

L’assurance-vie est une solution d’épargne et d’investissement par le biais de versements réguliers ou non, qui seront ensuite placés par l’assureur.

Elle permet de constituer ou de faire fructifier un capital, de préparer sa retraite, de financer un projet, et de transmettre son capital.

Le souscripteur perçoit des intérêts sur son contrat, en fonction du capital investi, versés par l’assureur tous les ans. Le taux de rendement servi par les mutuelles est particulièrement intéressant.

MutuelleNom du contratRendement 2021Rendement 2020Rendement 2019
APICILApivie Frontiere Efficiente0.55%0.60%1.10%
MAAFWinalto1.50%1.65%1.75%
MACSFRES multi-support2.10%1.55%1.70%
MACIFMulti vie1.15%1.20%1.50%
MATMUTComplice vie1.35%1.25%1.50%
MIFCompte épargne libre avenir1.70%1.70%1.95%
MMAMultisupport1.20%1.35%1.47%
MUTAVIEMulti vie1.15%1.25%1.50%
GARANCEGarance épargne2.75%2.70%3%
Exemples des taux de rendement servis par les mutuelles

Comparatif frais mutuelle assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie sont soumis à des frais liés aux versements des fonds, à la gestion et au fonctionnement, et au transfert de l’épargne d’un support à un autre.

  • Frais d’entrée et de versement : ils correspondent à une commission à la souscription et à chaque versement sur le contrat
  • Frais de gestion : ils sont destinés à la gestion du contrat, la sécurité de l’épargne, et aux bénéfices de l’assureur, généralement prélevés annuellement
  • Frais d’arbitrage : ils sont spécifiques aux contrats multisupports et couvrent le transfert des fonds d’un support à un autre. Ils peuvent être forfaitaires
MutuelleFrais d’entrée et de versementFrais de gestionFrais d’arbitrage
APICIL0%0.75%0.2%
MAAF2%0.6%0.5%
MACSF0.6% – 1%0.45% – 0.5%0.2 – 2%
MACIF0%0.6%0.1%
MATMUT1.5%0.75% – 0.85%0.5%
MIF0% – 2%0.56% – 0.8%1%
MMA4%0.8%0.5%
MUTAVIE0%0.6%0.1%
GARANCE3%0.5%0.5%
Répartition des différents frais par des mutuelles proposant une assurance vie

Frais obligatoire d’une assurance-vie

Il est possible que certains assureurs proposent des contrats d’assurance-vie avec aucuns frais d’entrée ou de versement. Cependant, les frais de gestion seront toujours payants.

Comparatif caractéristiques mutuelle assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie proposés par les mutuelles sont souples, accessibles et offrent la possibilité de récupérer une partie ou la totalité de son capital à tout moment.

Proches de leurs adhérents, les mutuelles offrent des solutions d’épargne adaptées à leurs aspirations et convictions. Néanmoins, les caractéristiques sont variables d’un organisme à l’autre en termes de :

  • Gestion : elle peut être autonome ou guidée par une équipe d’experts
  • Versement initial : il représente le montant minimum à verser à l’adhésion pour pouvoir bénéficier du contrat
  • Diversité de profils : ces profils d’investisseurs détermineront les supports d’investissement (fonds euros garantis, unités de compte) et la part de risque en fonction des objectifs de l’assuré
  • Promotions : elles sont ponctuelles et plus ou moins attractives
MutuelleMode de gestionNombre de profilsVersement minimumOffre en cours
APICILLibre ou profilée31.000€
MAAFLibre ou profilée3À partir de 50€ si programmé0% sur les frais de versement sous réserve d’un versement initial de 3.000€ et plus
MACSFLibre ou profilée4À partir de 30€ si programmé12 premiers arbitrages gratuits
MACIFLibre ou profilée350€
MATMUTLibre ou profilée450€
MIFLibre ou sous mandat4À partir de 30€ si programmé60€ offerts sous réserve d’un versement initial de 1.000€
MMASous mandat3100€
MUTAVIELibre ou sous mandat350€
GARANCEDéléguée ou profilée3450€
Comparatif des modalités proposées par les mutuelles

Simulation rendement mutuelle assurance-vie

Le rendement d’une assurance-vie est variable et soumis à la part de risque que souhaite endosser l’adhérent, l’ancienneté du contrat et le montant des primes. Il est donc intéressant de réaliser une simulation d’un contrat sur lequel 8.000€ ont été versés, et la part d’intérêts gagnés après 8 ans en fonction du profil choisi.

ProfilPrudentEquilibréDynamiqueAgressif
Taux de rendement moyen1.5% – 2.5%2.5% – 3.5%3% – 5%5% – 10%
Gains du contrat après 8 ans pour 8.000€ investis~ 1.380€~ 2.140€~ 2.980€~ 6.484€
Simulation du rendement d’une assurance-vie proposée par une mutuelle selon les profils

Souscrire mutuelle assurance-vie

La souscription à un contrat d’assurance-vie est simple et rapide. Elle se fait généralement via l’aide d’un conseiller soit directement en agence, soit par téléphone.

Toutefois, certains assureurs proposent désormais une souscription dématérialisée, réalisable en ligne sur le site internet de l’assureur.

Avantages mutuelle assurance-vie

En plus d’afficher d’excellentes performances, les contrats d’assurance-vie proposés par les mutuelles comportent :

Avantages

  • grande accessibilité : ouverts à tous, ces contrats sont accessibles avec un versement initial bien inférieur aux banques traditionnelles
  • Frais légers : les frais d’entrée, de gestion et de versement sont particulièrement compétitifs
  • Investissement adapté : des profils d’investisseurs affinés en fonction des objectifs et  des aspirations du souscripteur
  • Mode de gestion flexible : libre, pilotée ou sous mandat, l’assuré choisit ses investissements en toute autonomie ou guidé par des experts

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

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