Mutuelle assurance vie
Les mutuelles d’assurance proposent des contrats d’assurance-vie accessibles, performants, et compétitifs. Généralement multisupports, ces contrats se démarquent par des frais légers, et une excellente rentabilité comparée aux banques traditionnelles. Les taux de rendement sont compris entre 0.6 et 2.7%.
- Rendement en 2020 : 0.6% à 2.7%
- Frais de gestion : 0.6% à 0.85%
- Frais de versement : 0% à 2%
Meilleure mutuelle assurance-vie
L’assurance-vie est une solution d’épargne et d’investissement par le biais de versements réguliers ou non, qui seront ensuite placés par l’assureur.
Elle permet de constituer ou de faire fructifier un capital, de préparer sa retraite, de financer un projet, et de transmettre son capital.
Le souscripteur perçoit des intérêts sur son contrat, en fonction du capital investi, versés par l’assureur tous les ans. Le taux de rendement servi par les mutuelles est particulièrement intéressant.
Exemples des taux de rendement servis par les mutuelles :
| Mutuelle | Nom du contrat | Rendement 2020 | Rendement 2019 |
|---|---|---|---|
| APICIL | Apivie Frontiere Efficiente | 0.6% | 1.1% |
| MAAF | Winalto | 1.65% | 1.75% |
| MACSF | RES multi-support | 1.55% | 1.7% |
| MACIF | Multi vie | 1.20% | 1.5% |
| MATMUT | Complice vie | 1.25% | 1.5% |
| MIF | Compte épargne libre avenir | 1.7% | 1.95% |
| MMA | Multisupport | 1.35% | 1.47% |
| MUTAVIE | Multi vie | 1.55% | 1.5% |
| GARANCE | Garance épargne | 2.7% | 3% |
Comparatif frais mutuelle assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie sont soumis à des frais liés aux versements des fonds, à la gestion et au fonctionnement, et au transfert de l’épargne d’un support à un autre.
Les frais d’entrée et de versement correspondent à une commission à la souscription et à chaque versement sur le contrat.
Les frais de gestion, généralement prélevés annuellement sous forme de pourcentage, sont destinés à la gestion du contrat, la sécurité de l’épargne, et aux bénéfices de l’assureur.
Si certains assureurs n’appliquent aucuns frais d’entrée ou de versement, les frais de gestion sont inévitables.
Les frais d’arbitrage sont spécifiques aux contrats multisupports et couvrent le transfert des fonds d’un support à un autre. Généralement exprimés sous forme de pourcentage, ils peuvent être forfaitaires.
| Mutuelle | Frais d’entrée et de versement | Frais de gestion | Frais d’arbitrage |
|---|---|---|---|
| APICIL | 0% | 0.75% | 0.2% |
| MAAF | 2% | 0.6% | 0.5% |
| MACSF | 0.6% – 1% | 0.45% – 0.5% | 0.2 – 2% |
| MACIF | 0% | 0.6% | 0.1% |
| MATMUT | 1.5% | 0.75% – 0.85% | 0.5% |
| MIF | 0% – 2% | 0.56% – 0.8% | 1% |
| MMA | 4% | 0.8% | 0.5% |
| MUTAVIE | 0% | 0.6% | 0.1% |
| GARANCE | 3% | 0.5% | 0.5% |
Comparatif caractéristiques mutuelle assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie proposés par les mutuelles sont souples, accessibles et offrent la possibilité de récupérer une partie ou la totalité de son capital à tout moment.
Proches de leurs adhérents, les mutuelles offrent des solutions d’épargne adaptées à leurs aspirations et convictions.
Néanmoins, les caractéristiques sont variables d’un organisme à l’autre en termes de :
- Gestion : elle peut être autonome ou guidée par une équipe d’experts
- Versement initial : il représente le montant minimum à verser à l’adhésion pour pouvoir bénéficier du contrat
- Diversité de profils : ces profils d’investisseurs détermineront les supports d’investissement (fonds euros garantis, unités de compte) et la part de risque en fonction des objectifs de l’assuré
- Promotions : elles sont ponctuelles et plus ou moins attractives
Comparatif des modalités proposées par les mutuelles :
| Mutuelle | Mode de gestion | Nombre de profils | Versement minimum | Offre en cours |
|---|---|---|---|---|
| APICIL | Libre ou profilée | 3 | 1.000€ | – |
| MAAF | Libre ou profilée | 3 | A partir de 50€ si programmé | 0% sur les frais de versement sous réserve d’un versement initial de 3.000€ et plus |
| MACSF | Libre ou profilée | 4 | A partir de 30€ si programmé | 12 premiers arbitrages gratuits |
| MACIF | Libre ou profilée | 3 | 50€ | – |
| MATMUT | Libre ou profilée | 4 | 50€ | – |
| MIF | Libre ou sous mandat | 4 | A partir de 30€ si programmé | 60€ offerts sous réserve d’un versement initial de 1.000€ |
| MMA | Sous mandat | 3 | 100€ | – |
| MUTAVIE | Libre ou sous mandat | 3 | 50€ | – |
| GARANCE | Déléguée ou profilée | 3 | 450€ | – |
Simulation rendement mutuelle assurance-vie
Le rendement d’une assurance-vie est variable et soumis à la part de risque que souhaite endosser l’adhérent, l’ancienneté du contrat et le montant des primes.
Voici une simulation d’un contrat sur lequel 8.000€ ont été versés, et la part d’intérêts gagnés après 8 ans en fonction du profil choisi.
| Profil | Prudent | Equilibré | Dynamique | Agressif |
|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement moyen | 1.5% – 2.5% | 2.5% – 3.5% | 3% – 5% | 5% – 10% |
| Gains du contrat après 8 ans pour 8.000€ investis | ~ 1.380€ | ~ 2.140€ | ~ 2.980€ | ~ 6.484€ |
Souscrire mutuelle assurance-vie
La souscription à un contrat d’assurance-vie est simple et rapide. Elle se fait généralement via l’aide d’un conseiller :
- Soit directement en agence
- Soit par téléphone
Toutefois, certains assureurs proposent désormais une souscription dématérialisée, réalisable en ligne sur le site internet de l’assureur.
Avantages
En plus d’afficher d’excellentes performances, les contrats d’assurance-vie proposés par les mutuelles comportent de nombreux avantages :
- Une grande accessibilité : ouverts à tous, ces contrats sont accessibles avec un versement initial bien inférieur aux banques traditionnelles
- Des frais légers : les frais d’entrée, de gestion et de versement sont particulièrement compétitifs
- Un investissement adapté : des profils d’investisseurs affinés en fonction des objectifs et des aspirations du souscripteur
- Un mode de gestion flexible : libre, pilotée ou sous mandat, l’assuré choisit ses investissements en toute autonomie ou guidé par des experts