Courtier assurance vie

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Courtier assurance vie

Les courtiers en assurance-vie proposent des contrats très performants : le taux de rendement est optimisé par des frais réduits : pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage. Le rendement se situe entre 0.90 et 2.90%.

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Corum assurance vie

: l’essentiel

Taux de rendementEntre 0.90% et 2.90%
Frais de versement0%
Frais de gestionEntre 0.60% et 1.18%
Frais d’arbitrage0%

Notre sélection d’assurance vie en ligne

Linxea Avenir 2
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.60% à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionPilotée classique ou personnalisée
  • Types de contratMultisupport
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou sous mandat
  • Types de contratMultisupport
Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou programmée
  • Types de contratMultisupport
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Meilleur courtier assurance vie

L’assurance-vie est un contrat d’épargne à long terme fiscalement très intéressant. Elle permet de préparer des projets variés : un achat immobilier, l’avenir de ses enfants, la transmission d’un patrimoine ou un complément de retraite avec une sortie capital ou en rente viagère.

Elle est mieux rémunérée qu’un livret d’épargne : les versements ou primes sont investis sur des supports (fonds en euros, unités de compte) produisant des intérêts. Le capital est ainsi valorisé tous les ans par un taux de rendement bien plus attractif.

La rentabilité varie toutefois en fonction du niveau de prise de risque sur les marchés financiers. Les risques de moins-value existent. Les courtiers en assurance-vie sont des intermédiaires entre les assureurs et les assurés à l’instar des banques. Toutefois, ils ne sont pas de simples revendeurs.

CourtierNom du contratTaux de rendement 2021Taux de rendement 2020Taux de rendement 2019
AltaprofitsAltaprofits-Vie0.80% et 1.90%Entre 0.90% et 2,90%Entre 1.15% et 3%
Assurance-vie.comPuissance-AvenirEntre 1.30% et 1.80%Entre 1.30% et 2%Entre 1.60% et 2.40%
Bourse DirectBourse Direct Horizon0.75%1.15%1.40%
LinxeaLinxea AvenirEntre 1.30% et 1.80%2%2.40%
Exemples de courtiers en assurance-vie

Versement du courtier

Certains courtiers versent à leurs assurés un taux de rendement supérieur à celui fixé par la loi.

Comparatif frais courtier assurance vie

Des frais de gestion sont toujours facturés aux épargnants. Ils rémunèrent l’assureur et le gestionnaire du contrat. Les courtiers facturent peu à l’inverse des banques traditionnelles ou des assureurs. Il y a plusieurs types de frais :

  • Frais d’entrée et de versement : ils peuvent atteindre 5%
  • Frais d’arbitrage : ils sont facturés lorsque l’assuré décide de changer son allocation d’actifs. Le taux forfaitaire varie entre 0.5 et 1% de la somme transférée
  • Frais de gestion : ils sont calculés en pourcentage du montant total de l’épargne. Ils sont en général compris entre 0.2% et 1% du capital versé sur les fonds en euros. Les frais prélevés sur la gestion des unités de compte sont un peu plus élevés, entre 0.5 et 1.2% du montant des investissements

Les courtiers appliquent en général des frais réduits de manière à optimiser le rendement des contrats d’assurance-vie.

CourtierFrais d’entrée, de versement et d’arbitrageFrais de gestion
Altaprofits0€Entre 0.75 et 1.18%
Assurance-vie.com0€Entre 0.60 et 0.80%
Bourse Direct0€0.75%
Linxea0€0.60%
Exemple de frais facturés par les courtiers proposant des contrats d’assurance-vie

Attention aux autres types de frais

D’autres frais non explicites peuvent également être prélevés. Pour connaître leur nature et leur montant, l’assuré doit consulter le DICI (Document d’information clé pour l’investisseur).

Comparatif caractéristiques courtier assurance vie

Les caractéristiques d’une assurance-vie sont propres à chaque contrat. Elles déterminent le mode de gestion de l’épargne et les opportunités d’investissement. En principe, deux modes de gestion sont proposés :

  1. Gestion libre : l’assuré choisit seul ses supports d’investissement
  2. Gestion pilotée ou sous mandat : l’assuré délègue la gestion de son portefeuille d’actifs à un expert en fonction de son profil d’investisseur (prudent, équilibré ou offensif)

Le choix d’une assurance-vie dépend aussi de sa capacité d’épargne, c’est-à-dire du montant du ticket d’entrée et des primes minimum à verser. De plus, lors de la souscription d’un premier contrat, certains courtiers proposent une offre de bienvenue.

CourtierMode de gestionNombre de profilsVersement minimumOffres en cours
AltaprofitsLibre ou pilotée3300€300€
Assurance.comLibre ou pilotée4100€Jusqu’à 250€
Bourse DirectLibre ou pilotée3300€
LinxeaLibre ou pilotée4300€150€
Caractéristiques d’une assurance-vie proposée par des courtiers

Simulation rendement courtier assurance vie

Profil d’investisseurPrudentEquilibreDynamiqueAgressif
Montant investi1,20%2%3,50%5%
10.000€11.266€12 190€14.105€16.289€
20.000€22.532€24.380€28.211€32.578€
30.000€33.799€36.570€42.316€48.867€
40.000€45.064€48.760€56.421€65.156€
Exemple de simulation de rendement net de frais après 10 ans de détention d’un contrat

Souscrire courtier assurance vie

La plupart des contrats proposés par les courtiers peuvent être souscrits en ligne. L’adhérent remplit un formulaire et répond à des questions destinées à cerner son projet et son profil d’investisseur.

Le dossier est constitué de plusieurs documents : le bulletin d’adhésion, 1 justificatif d’identité, 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois, 1 RIB, 1 versement initial et la fiche de connaissance du client simplifiée.

Justificatif en cas de gros versement

Lorsque les versements sont supérieurs à 100.000€, l’assuré doit justifier la provenance des fonds dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent.

Avantages courtier assurance vie

Le courtier est le mandataire de l’assuré et non du ou de plusieurs assureurs. Il défend donc les intérêts de ses clients à travers sa mission de conseil. Les agents généraux ou les banques sont également des courtiers à ceci près qu’ils sont rattachés à une seule société d’assurance. Les avantages pour l’adhérent sont spécifiques :

  • Il bénéficie de conseils en toute indépendance
  • Il souscrit à un contrat au plus près de ses attentes
  • Il paie des frais au juste prix
  • Son taux de rendement est optimisé

Il convient toutefois de rester vigilant : les courtiers sont rémunérés par les assureurs. Certains d’entre eux pourraient être tentés d’orienter les investissements vers des supports leur rapportant des rétrocommissions plus intéressantes.

Alternatives à une assurance vie en ligne

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% et 0.50%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Caisse d’Épargne MilleVie Essentiel
BPCE Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.80% (libre) et 0.45% (pilotée)
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% et 0.50%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque postale Cachemire 2
CNP
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.70%
  • Frais de gestion0.60% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3 à 3.15% (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Horizeo
BPCE Vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.10%
  • Frais de gestion0.75% à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.5 à 3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
LCL Vie
Predica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% (versement) et 0.70% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Société Générale Ébène
Sogecap / Oradea
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.15% à 1.80%
  • Frais de gestion0.84%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.50% (versement) et 0.5% limité à 75€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Mutuel Navig’Options
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.20%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
BNP Paribas Multiplacements 2
Cardif
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
BNP Paribas Multiplacements avenir
Cardif
  • Versement15 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.5% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Filio
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Rytmo
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.70% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.50% sur les fonds en euros (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 1.50% (versement) et 15€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% UC (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1% (versement) et 0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMultisupport
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

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