Courtier assurance vie
Les courtiers en assurance-vie proposent des contrats très performants : le taux de rendement est optimisé par des frais réduits : pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage. Le rendement se situe entre 0.90 et 2.90%.
- Taux de rendement : entre 0.90% et 2.90%
- Frais de versement : 0%
- Frais de gestion : entre 0.60 et 1.18%
- Frais d’arbitrage : 0%
Meilleur courtier assurance vie
L’assurance-vie est un contrat d’épargne à long terme fiscalement très intéressant. Elle permet de préparer des projets variés : un achat immobilier, l’avenir de ses enfants, la transmission d’un patrimoine ou un complément de retraite avec une sortie capital ou en rente viagère.
Elle est mieux rémunérée qu’un livret d’épargne : les versements ou primes sont investis sur des supports (fonds en euros, unités de compte) produisant des intérêts. Le capital est ainsi valorisé tous les ans par un taux de rendement bien plus attractif.
La rentabilité varie toutefois en fonction du niveau de prise de risque sur les marchés financiers. Les risques de moins-value existent.
Les courtiers en assurance-vie sont des intermédiaires entre les assureurs et les assurés à l’instar des banques. Toutefois, ils ne sont pas de simples revendeurs.
Bon à savoirCertains courtiers versent à leurs assurés un taux de rendement supérieur à celui fixé par la loi.
Exemples de courtiers en assurance-vie :
| Courtier | Nom du contrat | Taux de rendement 2020 | Taux de rendement 2019 |
|---|---|---|---|
| Altaprofits | Altaprofits-Vie | Entre 0.90% et 2,90% | Entre 1.15 et 3% |
| Assurance-vie.com | Puissance-Avenir | Entre 1.30 et 2% | Entre 1.60 et 2.40% |
| Bourse Direct | Bourse Direct Horizon | 1.15% | 1.40% |
| Linxea | Linxea Avenir | 2% | 2.40% |
Comparatif frais courtier assurance vie
Des frais de gestion sont toujours facturés aux épargnants. Ils rémunèrent l’assureur et le gestionnaire du contrat. Les courtiers facturent peu à l’inverse des banques traditionnelles ou des assureurs.
Il y a plusieurs types de frais :
- Les frais de gestion : ils sont calculés en pourcentage du montant total de l’épargne. Ils sont en général compris entre 0.2% et 1% du capital versé sur les fonds en euros. Les frais prélevés sur la gestion des unités de compte sont un peu plus élevés, entre 0.5 et 1.2% du montant des investissements
- Les frais d’arbitrage : ils sont facturés lorsque l’assuré décide de changer son allocation d’actifs. Le taux forfaitaire varie entre 0.5 et 1% de la somme transférée
- Les frais d’entrée et de versement peuvent atteindre 5%
Attention aux autres types de fraisD’autres frais non explicites peuvent également être prélevés. Pour connaître leur nature et leur montant, l’assuré doit consulter le DICI (Document d’information clé pour l’investisseur).
Les courtiers appliquent en général des frais réduits de manière à optimiser le rendement des contrats d’assurance-vie.
Exemples de tarifs :
| Courtier | Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage | Frais de gestion |
|---|---|---|
| Altaprofits | 0€ | Entre 0.75 et 1.18% |
| Assurance-vie.com | 0€ | Entre 0.60 et 0.80% |
| Bourse Direct | 0€ | 0.75% |
| Linxea | 0€ | 0.60% |
Comparatif caractéristiques courtier assurance vie
Les caractéristiques d’une assurance-vie sont propres à chaque contrat. Elles déterminent le mode de gestion de l’épargne et les opportunités d’investissement.
En principe, deux modes de gestion sont proposés :
- La gestion libre : l’assuré choisit seul ses supports d’investissement
- La gestion pilotée ou sous mandat : l’assuré délègue la gestion de son portefeuille d’actifs à un expert en fonction de son profil d’investisseur (prudent, équilibré ou offensif)
Le choix d’une assurance-vie dépend aussi de sa capacité d’épargne, c’est-à-dire du montant du ticket d’entrée et des primes minimum à verser.
Offres en cas de première souscriptionLors de la souscription d’un premier contrat, certains courtiers proposent une offre de bienvenue.
Exemples :
| Courtier | Mode de gestion | Nombre de profils | Versement minimum | Offres en cours |
|---|---|---|---|---|
| Altaprofits | Libre ou pilotée | 3 | 300€ | 300€ |
| Assurance.com | Libre ou pilotée | 4 | 100€ | Jusqu’à 250€ |
| Bourse Direct | Libre ou pilotée | 3 | 300€ | – |
| Linxea | Libre ou pilotée | 4 | 300€ | 150€ |
Simulation rendement courtier assurance vie
Le rendement d’une assurance-vie dépend du montant de l’épargne, du choix des supports d’investissement et de la durée de détention du contrat :
Exemples de rendements sur 10 ans :
| Profil d’investisseur | Profil Prudent | Profil Equilibré | Profil Offensif |
|---|---|---|---|
| Montant des versements | 2% | 3% | 5% |
| 10.000€ | 12.682€ | 13.439€ | 26.121€ |
| 20.000€ | 25.364€ | 26.878€ | 52.242€ |
| 30.000€ | 38.682€ | 40.317€ | 78.363€ |
| 40.000€ | 44.185€ | 48.760€ | 65.156€ |
Souscrire courtier assurance vie
La plupart des contrats proposés par les courtiers peuvent être souscrits en ligne. L’adhérent remplit un formulaire et répond à des questions destinées à cerner son projet et son profil d’investisseur.
Le dossier est constitué de plusieurs documents :
- Le bulletin d’adhésion
- 1 justificatif d’identité
- 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois
- 1 RIB
- 1 versement initial
- La fiche de connaissance du client simplifiée
Justificatifs en cas de gros versementLorsque les versements sont supérieurs à 100.000€, l’assuré doit justifier la provenance des fonds dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent.
Avantages courtier assurance vie
Le courtier est le mandataire de l’assuré et non du ou de plusieurs assureurs. Il défend donc les intérêts de ses clients à travers sa mission de conseil. Les agents généraux ou les banques sont également des courtiers à ceci près qu’ils sont rattachés à une seule société d’assurance.
Les avantages pour l’adhérent sont spécifiques :
- Il bénéficie de conseils en toute indépendance
- Il souscrit à un contrat au plus près de ses attentes
- Il paie des frais au juste prix
- Son taux de rendement est optimisé
Il convient toutefois de rester vigilant : les courtiers sont rémunérés par les assureurs. Certains d’entre eux pourraient être tentés d’orienter les investissements vers des supports leur rapportant des rétrocommissions plus intéressantes.