Assurance vie en ligne

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Assurance vie en ligne

Les contrats d’assurance vie proposés en ligne sont particulièrement avantageux. Généralement proposés sans frais de versement, d’entrée ou d’arbitrage, ils affichent des taux de rendement entre 0.9% et 2.8%.

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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Cashbee+

: l’essentiel

Taux de rendementEntre 0.9 et 2.8%
Frais de versement et d’ouverture0%
Frais d’entrée et d’arbitrage0%
Frais de gestionEntre 0. et 1.55%

Notre sélection d’assurance vie en ligne

Linxea Avenir
Crédit Mutuel Arkea
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.85% à 1.65%
Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%

Meilleure assurance vie en ligne

L’assurance vie est un produit d’épargne à moyen ou long terme. Régie par un contrat, l’assureur garantit au souscripteur le versement d’intérêts en fonction du capital investi. Elle a pour objectif, la constitution d’un capital ou la transmission à un ou des bénéficiaires préalablement désignés. Les taux de rendement des contrats des assurances vie en ligne varient entre 0.9% et 2.8%.

Avantages

La souscription du contrat et sa gestion se faisant uniquement par voix dématérialisée, ils proposent généralement des frais de versements et d’ouverture gratuits. La plupart des contrats d’assurance vie 100% en ligne proposent des arbitrages gratuits.

Les frais de gestion sont également revus à la baisse, puisque l’on constate une diminution de l’ordre de 30%. Outre la question financière, les contrats d’assurance vie en ligne permettent une gestion instantanée.

Les souscripteurs ont accès en temps réel à la valorisation de leur contrat, et peuvent procéder à leurs arbitrages de façon totalement autonome. Ils peuvent toutefois faire appel à un conseiller ou à un expert dès qu’ils le souhaitent grâce au service client dédié.

OrganismeContratAssureurTaux de rendementFrais de gestion

Linxea AvenirCrédit Mutuel Arkea2%0.6%

Assurance vie NaloGenerali2%Entre 0.55% et 1.65%

Yomoni : assurance vie, avis, performance, frais, offre

Yomoni Assurance vieSuravenirEntre 2.8% et 7.6%1.6%

Boursorama vieGeneraliEntre 0.90% et 1.43%0.75%

Fortuneo VieSuravenir2%Entre 0.6% et 0.75%
Tableau récapitulatif des contrats d’assurance vie en ligne

Frais de versement et frais d’arbitrage

Pour tous les contrats présentés, les frais de versement et d’arbitrage sont gratuits.

Assurance vie en ligne : comparatif

Les contrats d’assurance vie proposés en ligne sont particulièrement intéressants puisqu’ils offrent des frais réduits, voire nuls, tout en proposant les mêmes taux de rendement que les contrats classiques.

Courtier en ligne

À l’instar des banques en lignes, les courtiers proposent des contrats d’assurance vie compétitifs, généralement sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.

1. Assurance vie Linxea Avenir

Avec des frais contenus, une grande diversité de supports et de bons fonds en euros, Linxea Avenir s’impose comme un très bon contrat d’assurance vie. La souscription à l’offre d’assurance vie Linxea Avenir se fait à 100% par voie dématérialisée.

Linxea Avenir
Crédit Mutuel Arkea
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.85% à 1.65%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée

2. Assurance vie Nalo

Pionner dans les contrats d’assurance vie en ligne, Nalo innove avec sa gestion pilotée par robot-advisor, et affiche de très bonnes performances. La souscription se réalise totalement online. Le souscripteur peut simuler son projet sur le site.

Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionPilotée classique ou personnalisée

3. Assurance vie Yomoni

L’assurance vie Yomoni est particulièrement intéressante pour ceux qui recherchent une gestion déléguée par robo-advisor. La souscription est simplifiée et accessible en ligne à 100%. Elle peut également être supervisée par un conseiller au téléphone.

Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée

4. Assurance vie Altaprofits Vie

Plusieurs fois récompensé, le contrat Altaprofits Vie propose des supports nombreux et variés et affiche des performances dans la moyenne du marché. Sa souscription est rapide et réalisable en ligne grâce à la signature électronique.

Altaprofits Vie
Generali, Suravenir, Swiss life
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.84%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée

5. Assurance vie WeSave Patrimoine

Le contrat WeSave Patrimoine offre un accompagnement et un suivi concurrentiel. Les frais sont légers, et les rendements performants. Le ticket d’entrée est toutefois un peu élevé. La souscription peut se faire de façon totalement dématérialisée via une application smartphone.

WeSave Patrimoine
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.6%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou sous mandat

Banques en ligne

1. Assurance vie Boursorama Banque contrat Boursorama Vie

Le contrat d’assurance vie Boursorama Banque se distingue par une offre complète en unités de compte et des frais de gestion qui restent raisonnables.

Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée

Contrat Boursorama Vie

En complément des documents classiques à fournir pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie, l’adhérent devra également compléter une fiche détaillée de connaissances client ainsi qu’un justificatif de l’origine des fonds.

2. Assurance vie ING Direct Vie

L’assurance vie ING Direct Vie propose 4 profils de gestion qui sauront s’adapter au budget et objectif du souscripteur.

ING Direct Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.5% à 0.95%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou sous mandat (4 profils)

Contrat ING Direct Vie

Pour toute souscription supérieure à 100.000€, l’adhérent devra compléter la fiche confidentielle de renseignements détaillée et apporter un justificatif de provenance des fonds.

3. Assurance vie Fortuneo Vie

Avec un ticket d’entrée très léger, Fortuneo se démarque par des taux de rendements qualitatifs et des offres à la souscription attractives.

Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou sous mandat

Souscription au contrat d’assurance vie Fortuneo

Si l’adhérent n’est pas bénéficiaire d’un compte courant Fortuneo à la souscription, il devra remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte de dépôt sans moyen de paiement.

4. Assurance vie BforBank Vie

La quantité d’unités de compte proposée par BforBank est un peu limitée, mais les taux de rendements et les frais réduits en font un contrat d’assurance vie intéressant. Les documents nécessaires à la souscription d’un contrat BforBank Vie sont classiques, il faudra toutefois les renvoyer par courrier.

Hello Bank!
Cardif
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75% à 1.55%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre

5. Assurance vie Hello Bank!

Accessible dès 30€, le contrat d’assurance vie Hello Bank affiche des taux de rendements peu performants. Il est également regrettable que seule la gestion libre soit proposée.

Hello Bank!
Cardif
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75% à 1.55%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre

Souscription au contrat d’assurance vie Hello Bank!

Il est nécessaire de posséder un compte courant Hello Bank pour souscrire au contrat d’assurance vie. Le compte courant ainsi que la carte bancaire sont gratuits.

Récapitulatif des offres

Les contrats proposés en ligne sont nettement plus avantageux que les contrats classiques puisque les frais de versement et d’arbitrage sont gratuits.

Les banques en ligne proposent généralement des frais de gestion autour de 0.75%. Ceux de Hello Bank et ING sont un peu au-dessus de la moyenne pour des taux de rendement un peu moins compétitifs. Les courtiers en ligne s’imposent sur le marché par une gestion allégée, et d’excellents rendements.

Yomoni possède une gestion qui avoisine les 1.6% contre 0.6% pour WeSave et Nalo. Ses offres de parrainage sont toutefois intéressantes. Concernant les taux de rendement, Linxea, Nalo et WeSave affichent d’excellents résultats.

Simulation rendement assurance vie en ligne

Profil d’investisseurPrudentEquilibreDynamiqueAgressif
Montant investi1,20%2%3,50%5%
10.000€11.266€12 190€14.105€16.289€
20.000€22.532€24.380€28.211€32.578€
30.000€33.799€36.570€42.316€48.867€
40.000€45.064€48.760€56.421€65.156€
Exemple de simulation de rendement net de frais après 10 ans de détention d’un contrat

Assurance vie en ligne sans frais

Les assurances vie en ligne exemptent leur client de frais de versement, d’adhésion et d’arbitrage. Le souscripteur reste redevable des frais de gestion de contrat généralement inferieurs à 1%. Nalo, Boursorama, WeSave, Fortuneo affichent les frais de gestion les plus bas du marché.

Souscrire assurance vie en ligne

L’adhésion à un contrat d’assurance vie est réalisable en ligne par voix dématérialisée, et signature électronique. Il faut fournir 1 justificatif de domicile et d’identité, 1 RIB et le contrat signé.

Pour tout versement important à l’ouverture, il faudra fournir un justificatif de provenance des fonds. De plus, les banques en lignes proposant des contrats d’assurance vie exigent généralement que le souscripteur possède également un compte de dépôt, avec ou sans moyen de paiement, dans l’établissement

Avantages assurance vie en ligne

Les organismes proposant des contrats d’assurance vie en ligne proposent des frais plus réduits que les établissements classiques puisqu’ils ne disposent pas de structures physiques.

Avantages

  • D’excellents taux de rendement
  • Une gestion en ligne en temps réel
  • L’absence de frais de versement, d’entrée et d’arbitrage

Inconvénients

  • Certains adhérents se sentent déstabilisés par l’absence de conseiller client dédié ou d’agences physiques

Tableau comparatif des frais avec les banques traditionnelles

OrganismesFrais d’entréeFrais de versementFrais de gestionFrais d’arbitrage
Banques traditionnelles0€Entre 2 et 4.75%Entre 0.50 et 1.75%Entre 0 et 1%
Assurances vie en ligne0€0€Entre 0.6 et 1.6%0€

Alternatives aux offres d’assurance vie en ligne

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Caisse d’Épargne MilleVie Essentiel
BPCE Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.80% (libre) et 0.45% (pilotée)
Banque postale Cachemire 2
CNP
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.70%
  • Frais de gestion0.60% à 0.85%
Banque populaire Horizeo
BPCE Vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.10%
  • Frais de gestion0.75% à 0.80%
LCL Vie
Predica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05%
  • Frais de gestion1%
Société Générale Ébène
Sogecap / Oradea
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.15% à 1.80%
  • Frais de gestion0.84%
Crédit Mutuel Navig’Options
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.20%
  • Frais de gestion0.80%
BNP Paribas Multiplacements 2
Cardif
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
BNP Paribas Multiplacements avenir
Cardif
  • Versement15 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%
Banque populaire Filio
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.90%
Banque populaire Rytmo
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.70% à 0.90%
Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

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