Assurance vie banque

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Assurance vie banque

Le rendement d’un contrat d’assurance-vie dépend de plusieurs critères : le montant des versements, le choix des supports d’investissement (fonds euros ou unités de compte) et les frais de gestion annuels. Le taux de rendement servi par les banques est en général compris entre 0.50% et 1.40%.

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HSBC assurance vie

: l’essentiel

Taux de rendementEntre 0.50 et 1.50%
Frais de versementEntre 0 et 4.75%
Frais de gestionEntre 0.57 et 1.55%
Frais d’arbitrageEntre 0 et 1%

Notre sélection d’assurance vie des banques

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% et 0.50%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Caisse d’Épargne MilleVie Essentiel
BPCE Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.80% (libre) et 0.45% (pilotée)
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% et 0.50%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque postale Cachemire 2
CNP
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.70%
  • Frais de gestion0.60% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3 à 3.15% (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Horizeo
BPCE Vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.10%
  • Frais de gestion0.75% à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.5 à 3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
LCL Vie
Predica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% (versement) et 0.70% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Société Générale Ébène
Sogecap / Oradea
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.15% à 1.80%
  • Frais de gestion0.84%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.50% (versement) et 0.5% limité à 75€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Mutuel Navig’Options
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.20%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
BNP Paribas Multiplacements 2
Cardif
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
BNP Paribas Multiplacements avenir
Cardif
  • Versement15 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.5% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Filio
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Rytmo
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.70% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Comparatif rendement assurance vie des banques

L’assurance-vie est un produit d’épargne permettant de préparer un projet à moyen long terme, par exemple un achat immobilier, les études de ses enfants, un complément de retraite, la transmission d’un capital.

En échange du versement de primes, l’assureur s’engage à verser soit un capital, soit une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Ce capital est valorisé par les intérêts qu’il produit. C’est ce que l’on appelle le rendement. Il est exprimé en pourcentage.

Les gains varient en fonction du montant des versements et des supports sur lesquels ils sont investis (fonds en euros, unités de compte). Le choix du contrat d’assurance-vie et des supports sur lesquels investir est donc capital pour optimiser le rendement de son épargne.

Taux de rendement minimum

Le taux de rendement minimum est fixé par la loi. Toutefois, certains assureurs choisissent de verser à leurs assurés un taux supérieur.

BanquesNom du contratTaux de rendement 2021Taux de rendement 2020Taux de rendement 2019
Banque PopulaireHorizéo0.75%0.8% à 1.15%1.25%
Banque PostaleVivaccio0.65%0.70%0.80%
BNP ParibasMultiplacements 1 et 21.10%1 à 1.20%1 à 1.40%
Caisse d’EpargneNuances Sécurité0.75%0.8 à 1.15%1%
Crédit MutuelPlan Assurance-vie1.10%1 à 1.15%1 à 1.15%
Crédit AgricoleFloriane 1 et 21.05%0.87%1.20%
CICPlan Assurance-vie1.10%1.40%1.50%
LCLLCL Vie1.05 à 1.85%1.05%1.20%
Société GénéraleErable, Sequoia, Ebène0.75%Entre 0.75 et 1.20%Entre 0.90% et 1.38%
Crédit Mutuel de BretagneNavig’Options0.85%0.50%0.80%
Exemple de rendements servis par les plus grandes banques françaises

Rendement de l’assurance vie Crédit Mutuel majoré

Les taux du Crédit Mutuel peuvent être majorés de 0.25 à 0.50% en fonction du taux d’unités de compte détenus.

Comparatif frais assurance vie banques

Le taux de rendement est calculé soit en brut soit déduction faite des frais perçus par la banque. Les frais inhérents à la gestion d’un contrat d’assurance-vie se déclinent en plusieurs postes. Ils servent à rémunérer l’assureur.

  • Frais de versement : l’assureur perçoit un pourcentage sur le montant de chaque prime versée
  • Frais d’arbitrage : ils sont prélevés à chaque fois que l’assuré décide de transférer tout ou partie de son épargne d’un support vers un autre
  • Frais de gestion : ils correspondent aux frais inhérents aux investissements sur les différents supports : fonds en euros et unités de compte

Fiscalité de l’assurance vie

Tant que l’assuré n’effectue pas de rachat partiel ou total, aucuns frais d’imposition ne sont prélevés.

BanquesFrais d’entréeFrais de versementFrais de gestionFrais d’arbitrage
Banque Populaire0€3%0,75%4 arbitrages sans frais/an
Banque Postale0€Entre 2 et 3%Entre 0,80 et 0,95%Gratuit
BNP Paribas0€Entre 3,5 et 4,75%Entre 0,70 et 1,55%1%
Crédit Mutuel0€Entre 2,9 et 3,5%Entre 0,68 et 0,80%0,50%
Crédit Agricole0€Entre 2 et 4,5%Entre 0,6 et 0,85%0%
CIC0€0%Entre 0,57 et 0,90%0,50%
LCL0€3,50%0,95%0,70%
Société Générale0€Entre 2,50 et 3%Entre 0,84 et 0,96%0,50%
Crédit Mutuel de Bretagne0€• 0% en pilotée
• 2% en libre
0,80%0% vers UC, sinon 0,50%
Exemple de frais facturés par les banques

Investir sur des unités de compte

Les investissements sur des unités de compte génèrent des frais supplémentaires versés à la société de gestion. Ils sont de deux ordres : pourcentage prélevé sur les versements, pourcentage prélevé sur la performance du rendement.

Comparatif caractéristiques assurance vie banques

Le choix d’une assurance-vie se définit également par les services offerts à l’assuré : modes de gestion, nombre de profils d’investisseur proposé, montant du ticket d’entrée, offres promotionnelles à la souscription, mode d’adhésion.

BanqueMode de gestionNombre de profilsVersement minimumOffres en coursMode de souscription
Banque Populaire• Profilée
• Sous mandat
3100€NonEn agence
Banque Postale• Profilée
• Sous mandat
325.000€NonEn agence
BNP Paribas• Libre
• Profilée
• Sous mandat
65.000€1% sur les frais de versementsEn ligne
Crédit Mutuel• Libre
• Pilotée
3Entre 50€ et 100.000€NonEn agence
Crédit Agricole• Libre
• Conseillée
• Sous mandat
3500€NonEn agence
CIC• Libre
• Pilotée
3Entre 15 et 1.000€NonEn agence
LCL• Libre
• Sous mandat
NC50€NonEn ligne
Société Générale• Libre
• Pilotée
2Entre 150€ et 150.000€NonEn agence
Crédit Mutuel de Bretagne• Libre
• Pilotée
Entre 3 et 4300€NonEn agence
Principales caractéristiques des contrats d’assurance-vie

1. Modes de gestion

En général, les contrats proposent au moins deux modes de gestion : libre ou pilotée (dit également profilé, sous mandat). Dans le premier cas, l’assuré choisit librement ses supports d’investissement. Dans l’autre, il délègue la gestion de son contrat à une société de gestion composée d’experts.

2. Profils d’investisseurs

Lorsque l’assuré choisit la gestion pilotée, il a le choix entre plusieurs profils d’investisseurs, du plus prudent au plus dynamique. Plus il prendra de risque, plus le rendement sera optimisé. Toutefois, les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

3. Ticket d’entrée

Il s’agit du montant du versement initial exigé lors de l’adhésion au contrat. Certaines banques sont beaucoup plus sélectives que d’autres.

4. Offres promotionnelles

Il s’agit de remises ponctuelles destinées à attirer les clients.

5. Mode de souscription

Peu de banques proposent des parcours d’adhésion 100% en ligne, elles préfèrent la souscription classique en agence.

Simulation rendement assurance vie banques

Le rendement d’une assurance-vie s’apprécie en fonction du profil de chaque investisseur tout au long de la vie du contrat et du montant des primes versées.

Profil d’investisseurPrudentEquilibreDynamiqueAgressif
Montant investi1,20%2%3,50%5%
10.000€11.266€12 190€14.105€16.289€
20.000€22.532€24.380€28.211€32.578€
30.000€33.799€36.570€42.316€48.867€
40.000€45.064€48.760€56.421€65.156€
Exemple de simulation de rendement net de frais après 10 ans de détention d’un contrat

Banque ou courtier en ligne

Les banques ne sont pas les seules intermédiaires à proposer des assurances-vie. Des courtiers en ligne les commercialisent également. Un particulier peut souscrire autant de contrats qu’il veut. En revanche, ils ne sont pas transférables d’un organisme à un autre.

Souscription auprès d’une banque

Avantages

  • Un seul interlocuteur

Inconvénients

  • Frais de gestion plus élevés
  • Offre restreinte à celle de l’assureur de son groupe
  • Taux de rendement parmi les plus bas du marché pour les petits portefeuilles

Souscription auprès d’un courtier en ligne

Avantages

  • Frais réduits
  • Offre plus variée d’unités de compte
  • Indépendance du courtier dans sa mission de conseil
  • Mise en concurrence des assureurs pour répondre à chaque profil d’assuré

Inconvénients

  • Le courtier est rémunéré par l’assureur, la tentation d’orienter un investissement sur un support générant une plus grande rétro commission existe

Alternatives aux offres des banques

Linxea Avenir 2
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.60% à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionPilotée classique ou personnalisée
  • Types de contratMultisupport
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou sous mandat
  • Types de contratMultisupport
Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou programmée
  • Types de contratMultisupport
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.50% sur les fonds en euros (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 1.50% (versement) et 15€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% UC (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1% (versement) et 0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMultisupport
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

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