Assurance vie banque en ligne

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Assurance vie banque en ligne

Les banques en ligne proposent des assurances-vie à des conditions plus avantageuses que les banques traditionnelles : frais réduits, taux de rendement optimisés, arbitrages gratuits libres ou automatisés. Le taux de rendement net de frais atteint 2.30%.

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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Gestion pilotée Boursorama

: l’essentiel

Taux de rendementEntre 0.75% et 1.80%
Frais de versement0%
Frais de gestionEntre 0% et 0.85%
Frais d’arbitrage0%

Notre sélection d’assurance vie en ligne

Linxea Avenir 2
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.60% à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionPilotée classique ou personnalisée
  • Types de contratMultisupport
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou sous mandat
  • Types de contratMultisupport
Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou programmée
  • Types de contratMultisupport
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Comparatif rendement assurance vie banques en ligne

L’assurance-vie est une épargne à moyen long terme (minimum 8 ans pour profiter d’une fiscalité avantageuse). Elle permet de préparer un projet (un achat, les études de ses enfants, etc.), préparer un complément de retraite en capital ou en rente ou transmettre un patrimoine.

Le rendement est plus intéressant que n’importe quel autre produit d’épargne en raison de la diversité des supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte composés d’actions, d’obligations, de trackers, etc.). Il est servi tous les ans à l’assuré sous forme de taux d’intérêt net de frais.

L’assurance-vie en ligne permet d’adhérer à un contrat sur internet. La durée de détention minimale de 8 ans garantit des avantages fiscaux spécifiques : abattements, taux d’imposition réduit, exonération partielle ou totale en cas de décès. L’assuré a le choix entre la déclaration sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire libératoire.

Banques en ligneNom du contratRendement 2021Rendement 2020Rendement 2019
FortuneoFortuneo Vie1.60%1.30%1.60%
INGING Direct Vie0.75%0.90%1.15%
BforBankBforbank Vie1.35%1.35%1.65%
MonaBanqMonabank Vie Premium0.75%0.90%1.15%
Hello bank!Hello !1.10%1%1%
OneyAssurance-vie Oney1.80%2.30%1.60%
Boursorama BanqueBoursorama Banque Vie0.75%0.90%1.15%
Exemples de taux de rendement servis par les banques en ligne sur 3 ans

Comparatif frais assurance vie banques en ligne

Les banques en ligne prélèvent des frais pour rémunérer leur travail. Toutefois, ils sont bien moins importants que les frais facturés par les banques traditionnelles.

Types de fraisBanques en ligneBanques traditionnelles
Frais d’entrée✔️
Frais de versement✔️
Frais d’arbitrage✔️
Frais de gestion✔️✔️
Types de frais facturés ou non par les banques en ligne et les banques traditionnelles
  • Frais d’entrée et de versement : ils sont un pourcentage prélevé sur le montant du ticket d’entrée et des primes versées
  • Frais d’arbitrage : ils sont prélevés à l’occasion des transferts de fonds d’un support à l’autre
  • Frais de gestion : ils sont facturés sous forme de taux annuel. Ils sont liés à la gestion des investissements sur les supports (fonds en euros, unités de compte)
BanqueFrais d’entrée, de versement et d’arbitrageFrais de gestion
Fortuneo0ۥ Fonds en euros : 0%
• UC : 0.60%
ING0ۥ Fonds en euros : 0.75%
• UC : 0.85%
BforBank0ۥ Fonds en euros : 0.60%
• UC : 0.85%
MonaBanq0ۥ Fonds en euros : 0.60%
• UC : 0.85%
Hello Bank!0ۥ Fonds en euros : 0.60%
• UC : 0.75%
Oney0€0.60%
Boursorama Banque0€0.75%
Exemples de frais facturés par les différentes banques en ligne

Comparatif caractéristiques assurance vie banques en ligne

Le fonctionnement d’une assurance-vie est très souple. L’assuré dispose de son capital à tout moment. Toutefois, les caractéristiques diffèrent d’une banque à l’autre. En général, elles proposent :

  • Modes de gestion (au choix) : qui permettent à l’assuré de gérer son contrat seul (gestion libre) ou avec l’aide d’un expert à qui il délègue le choix de ses investissements (gestion pilotée)
  • Profils d’investisseurs (du plus prudent au plus offensif) : pour déterminer le choix des supports d’investissement en gestion pilotée. Le rendement du contrat est dynamisé par la prise de risque
  • Ticket d’entrée accessible : il correspond au versement initial exigé à l’adhésion
  • Offres promotionnelles : elles sont autant d’opérations de marketing pour se démarquer de la concurrence
  • Mode souscription facilité : 100 % en ligne ou dématérialisation partielle
BanqueMode de gestionNombre de profilsVersement initialOffre en cours
FortuneoLibre ou sous mandat3500€30 à 150€ en parrainage
INGLibre ou sous mandat300€80€ pour un versement initial de 4.000€
BforBankLibre ou sous mandat1.000€
Hello bank!Libre30€
MonaBanqLibre ou sous mandat500€50€ pour 1 versement initial de 3.000€
OneyLibre ou profilée4100€
Boursorama BanqueLibre ou pilotée5300€
Comparatif des fonctionnalités offertes par les banques en ligne

Simulation rendement assurance vie banques en ligne

Le rendement d’une assurance-vie dépend de plusieurs indicateurs : le montant des primes, le profil d’investisseur choisi (et donc le niveau de risque) et le nombre d’années de détention. Il est donc recommandé de réaliser des simulations selon différent profil pour savoir lequel est le plus adapté.

Profil d’investisseurPrudentEquilibreDynamiqueAgressif
Montant investi1,20%2%3,50%5%
10.000€11.266€12 190€14.105€16.289€
20.000€22.532€24.380€28.211€32.578€
30.000€33.799€36.570€42.316€48.867€
40.000€45.064€48.760€56.421€65.156€
Exemple de simulation de rendement net de frais après 10 ans de détention d’un contrat

Avantages assurance vie en ligne

Souscrire une assurance-vie en ligne comporte de nombreux avantages y compris financiers. La concurrence sur le marché est forte, le client a tout intérêt à comparer les services proposés et les frais facturés.

Avantages

  • Des frais très bas
  • Pas de frais d’entrée avec la souscription en ligne
  • 2 systèmes d’arbitrage : libre ou automatisé

Inconvénients

  • L’absence de conseiller physique peut être déstabilisant lorsqu’on débute dans l’assurance-vie

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Foire aux questions

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