Assurance vie associative

Les contrats d’assurance vie associative offrent un taux de rendement généralement compris entre 1,30 et 1,90%. Les frais de versement vont de 0 à 4,85% en fonction des contrats.

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Taux de rendement	Entre 1.30 et 1.90%
Frais de versement	Entre 0 et 4.85%
Frais de gestion	Entre 0.36 et 1.60%
Frais d’arbitrage	Entre 0 et 0.80%

Meilleure assurance vie associative

L’assurance vie demeure, avec sa fiscalité avantageuse, ainsi qu’avec la multitude de classes d’actifs proposée, un outil d’épargne prisé des épargnants.

En effet, dans le cadre d’une prise de risques plus ou moins choisie, les unités de compte offrent des possibilités de performance ; les rendements des fonds euros, outils sécuritaires, continuant de livrer des rendements supérieurs aux livrets bancaires. Dans ce contexte, l’assurance vie associative continue de performer.

Organisme et assureur	Nom du contrat	Rendement 2021	Rendement 2020	Rendement 2019
Afer – AVIVA	Afer	1.70%	1.70%	1.85%
Asac-Fapès – ALLIANZ	Epargne Retraite 2 Plus	1.80%	1.85%	2.05%
Agipi – AXA	Cler	1.10%	1.30%	1.70%
Gaipare – ALLIANZ	Selectissimo	1.80%	1.90%	2.15%

Exemples de taux de rendement des fonds en euro d’assurance vie associative

Comparatif frais assurance vie associative

Le contrat d’assurance vie associative est soumis à plusieurs types de frais :

Fais d’entrée ou d’adhésion : qui sont principalement prélevés pour l’association
Frais de versement : prélevés ou pas, lors de chaque investissement sur le contrat
Frais de gestion : déduits chaque année sur l’épargne valorisée
Frais d’arbitrage : liés aux changements de supports financiers, de manière ponctuelle ou automatique

Organisme	Frais d’entrée	Frais de versement	Frais de gestion	Frais d’arbitrage
Afer	20€ 0.0145%/an	0.5% fonds euro 0€ en U.C	0.47% 0,89% sur fonds Europerformance	0€
Asac-Fapès	3.05€/an	2% et dégressif après 75.000€	0.36% fonds euro 0.6% en U.C +0,30% en G. profilée	4 gratuits puis 0.5%
Agipi	30€	4.85%	0.75% fonds euro 1% en U.C 1.5% en U.C Immobilières 1.6% en G. profilée ou sous mandat	1 gratuit puis 0.8%
Gaipare	4€ 0.03%/an	3.95%	0.6% fonds euro 1% en U.C	1 gratuit puis 0.5%

Comparatif caractéristiques assurance vie associative

Les contrats assurance vie associative présentent des caractéristiques diverses, liées aux évolutions des techniques financières et aux évolutions de marchés. Les dernières tendances sont les gestions profilées ou sous mandat, et les nouvelles thématiques ISR (Investissement socialement responsable).

Gestion libre : l’assuré gère son contrat de manière autonome, en fonction de critères et de choix personnels
Gestion profilée : correspond à l’épargnant qui choisit un profil de gestion, lié à une notion de risque plus ou moins grand qu’il est prêt à prendre.

Enfin, les souscriptions se réalisent avec un versement minimum et bénéficient de temps en temps d’offres commerciales momentanées.

Organisme	Mode de gestion	Nombre de profils	Versement minimum
Afer	Libre	0	100€
Asac-Fapès	Libre – Profilée	5	500€
Agipi	Libre – Profilée – Sous mandat	4 – 5	1.000€
Gaipare	Libre – Profilée	5	30.000€

Simulation rendement assurance vie associative

La performance d’un contrat d’assurance vie diffère selon le mode de gestion choisi, libre ou profilé, avec un critère essentiel : la prise de risque. En ce sens, il est intéressant de comparer les performances de fonds profilés sur une durée.

Profil d’investisseur	Prudent	Equilibre	Dynamique	Agressif
Montant investi	1,20%	2%	3,50%	5%
10.000€	11.266€	12 190€	14.105€	16.289€
20.000€	22.532€	24.380€	28.211€	32.578€
30.000€	33.799€	36.570€	42.316€	48.867€
40.000€	45.064€	48.760€	56.421€	65.156€

Exemple de simulation de rendement net de frais après 10 ans de détention d’un contrat

Souscrire assurance vie associative

Comme la plupart des contrats d’assurance vie commercialisés, l’assurance vie associative peut-être souscrite par l’intermédiaire de son site internet. C’est ainsi que l’on trouve les modalités d’adhésions des contrats :

Asac-Fapès sur le site asac-fapès.com
Agipi sur le site agipi.com
Gaipare sur le site gaipare.com

Le plus souvent, il suffit de compléter une demande de rendez-vous ou de contacter directement un conseiller. L’Afer, quant à elle, privilégie l’adhésion à son contrat par l’intermédiaire de courtiers d’assurance, agents généraux d’assurance ou par les réseaux salariés AVIVA.

Les justificatifs demandés pour souscrire ces contrats d’assurance vie associative sont une pièce d’identité en cours de validité, un RIB, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un justificatif d’origine des fonds (selon les montants souscrits ou les modalités de chaque assureur).

Avantages assurance vie associative

Avantages

Égalité entre associés
Le cantonnement du fonds euro
Le droit de vote : toute modification du contrat d’assurance vie associative doit être votée en Assemblée Générale, ce qui protège l’adhérent, en cas de modification de conditions générales

Le fonds euro du contrat assurance vie associative est rattaché au contrat et n’entre pas dans l’actif général du fonds euro de l’assureur, ce qui permet de protéger son rendement.

Ce n’est pas le cas des contrats d’assurance vie classiques, des banques traditionnelles ou banques en ligne, dont les fonds en euro sont intégrés dans l’actif général de ces établissements.

En termes d’inconvénients, l’assurance vie associative se commercialise avec des frais d’adhésion, et des frais d’investissement souvent élevés par rapport aux contrats d’assurance vie individuels. Les contrats d’assurance vie en ligne illustrent ce cas de figure avec des frais d’entrées et de versements nuls.