Assurance vie associative

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Assurance vie associative

Les contrats d’assurance vie associative offrent un taux de rendement généralement compris entre 1,30 et 1,90%. Les frais de versement vont de 0 à 4,85% en fonction des contrats.

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•Souscription 100% digitale
•dès 500€

Agipi assurance vie

: l’essentiel

Taux de rendementEntre 1.30 et 1.90%
Frais de versementEntre 0 et 4.85%
Frais de gestionEntre 0.36 et 1.60%
Frais d’arbitrageEntre 0 et 0.80%

Meilleure assurance vie associative

L’assurance vie demeure, avec sa fiscalité avantageuse, ainsi qu’avec la multitude de classes d’actifs proposée, un outil d’épargne prisé des épargnants.

En effet, dans le cadre d’une prise de risques plus ou moins choisie, les unités de compte offrent des possibilités de performance ; les rendements des fonds euros, outils sécuritaires, continuant de livrer des rendements supérieurs aux livrets bancaires. Dans ce contexte, l’assurance vie associative continue de performer.

Organisme et assureurNom du contratRendement 2021Rendement 2020Rendement 2019
Afer – AVIVAAfer1.70%1.70%1.85%
Asac-Fapès – ALLIANZEpargne Retraite 2 Plus1.80%1.85%2.05%
Agipi – AXACler1.10%1.30%1.70%
Gaipare – ALLIANZSelectissimo1.80%1.90%2.15%
Exemples de taux de rendement des fonds en euro d’assurance vie associative

Comparatif frais assurance vie associative

Le contrat d’assurance vie associative est soumis à plusieurs types de frais :

  • Fais d’entrée ou d’adhésion : qui sont principalement prélevés pour l’association
  • Frais de versement : prélevés ou pas, lors de chaque investissement sur le contrat
  • Frais de gestion : déduits chaque année sur l’épargne valorisée
  • Frais d’arbitrage : liés aux changements de supports financiers, de manière ponctuelle ou automatique
OrganismeFrais d’entréeFrais de versementFrais de gestionFrais d’arbitrage
Afer20€
0.0145%/an
0.5% fonds euro
0€ en U.C
0.47%
0,89% sur fonds Europerformance
0€
Asac-Fapès3.05€/an2% et dégressif après 75.000€0.36% fonds euro
0.6% en U.C
+0,30% en G. profilée
4 gratuits puis 0.5%
Agipi30€4.85%0.75% fonds euro
1% en U.C
1.5% en U.C Immobilières
1.6% en G. profilée ou sous mandat
1 gratuit puis 0.8%
Gaipare4€
0.03%/an
3.95%0.6% fonds euro
1% en U.C
1 gratuit puis 0.5%

Comparatif caractéristiques assurance vie associative

Les contrats assurance vie associative présentent des caractéristiques diverses, liées aux évolutions des techniques financières et aux évolutions de marchés. Les dernières tendances sont les gestions profilées ou sous mandat, et les nouvelles thématiques ISR (Investissement socialement responsable).

  • Gestion libre : l’assuré gère son contrat de manière autonome, en fonction de critères et de choix personnels
  • Gestion profilée : correspond à l’épargnant qui choisit un profil de gestion, lié à une notion de risque plus ou moins grand qu’il est prêt à prendre.

Enfin, les souscriptions se réalisent avec un versement minimum et bénéficient de temps en temps d’offres commerciales momentanées.

OrganismeMode de gestionNombre de profilsVersement minimum
AferLibre0100€
Asac-FapèsLibre – Profilée5500€
AgipiLibre – Profilée – Sous mandat4 – 51.000€
GaipareLibre – Profilée530.000€

Simulation rendement assurance vie associative

La performance d’un contrat d’assurance vie diffère selon le mode de gestion choisi, libre ou profilé, avec un critère essentiel : la prise de risque. En ce sens, il est intéressant de comparer les performances de fonds profilés sur une durée.

Profil d’investisseurPrudentEquilibreDynamiqueAgressif
Montant investi1,20%2%3,50%5%
10.000€11.266€12 190€14.105€16.289€
20.000€22.532€24.380€28.211€32.578€
30.000€33.799€36.570€42.316€48.867€
40.000€45.064€48.760€56.421€65.156€
Exemple de simulation de rendement net de frais après 10 ans de détention d’un contrat

Souscrire assurance vie associative

Comme la plupart des contrats d’assurance vie commercialisés, l’assurance vie associative peut-être souscrite par l’intermédiaire de son site internet. C’est ainsi que l’on trouve les modalités d’adhésions des contrats :

Le plus souvent, il suffit de compléter une demande de rendez-vous ou de contacter directement un conseiller. L’Afer, quant à elle, privilégie l’adhésion à son contrat par l’intermédiaire de courtiers d’assurance, agents généraux d’assurance ou par les réseaux salariés AVIVA.

Les justificatifs demandés pour souscrire ces contrats d’assurance vie associative sont une pièce d’identité en cours de validité, un RIB, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un justificatif d’origine des fonds (selon les montants souscrits ou les modalités de chaque assureur).

Avantages assurance vie associative

Avantages

  • Égalité entre associés
  • Le cantonnement du fonds euro
  • Le droit de vote : toute modification du contrat d’assurance vie associative doit être votée en Assemblée Générale, ce qui protège l’adhérent, en cas de modification de conditions générales

Le fonds euro du contrat assurance vie associative est rattaché au contrat et n’entre pas dans l’actif général du fonds euro de l’assureur, ce qui permet de protéger son rendement.

Ce n’est pas le cas des contrats d’assurance vie classiques, des banques traditionnelles ou banques en ligne, dont les fonds en euro sont intégrés dans l’actif général de ces établissements.

En termes d’inconvénients, l’assurance vie associative se commercialise avec des frais d’adhésion, et des frais d’investissement souvent élevés par rapport aux contrats d’assurance vie individuels. Les contrats d’assurance vie en ligne illustrent ce cas de figure avec des frais d’entrées et de versements nuls.

Notre sélection de contrats d’assurance vie par des assureurs

Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.50% sur les fonds en euros (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 1.50% (versement) et 15€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% UC (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1% (versement) et 0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMultisupport
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Un conseiller Meilleurtaux me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€

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