Mis à jour le

 · 

Par

Que penser de l’assurance-vie Asac-Fapès ?

Asac-Fapès propose une assurance vie sur différents supports : les fonds en euros garantis par Allianz Vie et les unités de comptes. Les frais de versements s’élèvent à 2%, tandis que les frais de gestion sont de 0,36% pour les supports en euros et de 0,60% pour les unité de comptes.

Taux de rendement1.80%
Versement initial500€
Frais de versement2%
Frais de rachat partiel ou totalAucuns frais

Comment fonctionne le contrat d’assurance vie Asac-Fapès

Un contrat d’assurance vie permet de placer son argent sur des supports plus rentables que de simples livrets. Les sommes peuvent être versées sur un support en fonds en euros ou un support en unités de comptes (UC).

L’assurance vie possède de nombreux avantages. C’est un moyen d’épargner avec un rendement intéressant pour se constituer un capital sur le long terme. Elle permet aussi de transmettre ce capital à ses bénéficiaires afin d’être exonéré d’impôts.

Caractéristiques de l’assurance vie Asac-Fapès

Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% UC (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport

Mode de gestion assurance vie Asac-Fapès

L’assurance vie Asac-Fapès propose 2 types de gestion :

  • Gestion libre : le souscripteur gère lui-même la répartition de son capital que ce soit sur des fonds en euros ou des unités de compte
  • Gestion pilotée (ou profilée) : la gestion est confiée à l’assureur qui se charge de placer le capital sur les différents supports en fonction du profil d’investisseur préalablement choisi par le souscripteur

Il existe 5 profils d’investisseurs allant du moins risqué au plus risqué :

Nom du profilProfil adaptéTaux d’UC
DéfensifAsac 3030%
EquilibreAsac 4545%
ActifAsac 6060%
DynamiqueAsac 7575%
OffensifAsac 9090%

Support investissement assurance vie Asac-Fapès

Lors de l’ouverture d’une assurance vie, on choisit de placer son argent sur des supports. Il existe deux types de contrat :

  • Monosupport : l’argent sera placé sur le fonds en euros cantonné ASAC
  • Multisupport : les fonds sont placés à la fois sur des fonds en euros et sur des unités de comptes pour un placement diversifié (mais aussi plus risqué). Les SICAV, FCP, OPCVM, OPCI ou SCPI sont des unités de comptes.

Des frais sont prélevés par l’assureur sur les opérations effectuées, voici un tableau récapitulatif de ceux pratiqués par Asac-Fapès sur le contrat d’assurance vie :

Type de fraisMontant
Frais de versement2% (dégressif au-delà de 75.000€)
Frais d’arbitrage• Arbitrages ponctuels : 4 gratuits par an
• Arbitrages automatiques : gratuits
Frais de rachat partiel ou total0€
Frais de gestionGestion libre :
• Fonds en euros : 0.36%
• UC : 0.60%, Gestion profilée : 0.30%

Rendement assurance vie Asac-Fapès

Voici les rendements annuels de l’assurance vie Asac-Fapès depuis 2016 :

AnnéesRendement
20211.80%
2020De 1.10% à 1.70%
2019De 1.50% à 1.70%
20182.25%
20172.10%
20162.65%

Les rendements peuvent également être pluriannuels :

AnnéeRendement net cumulé
Sur 8 ans : de 2014 à 202121.75%
Sur 5 ans : de 2017 à 202111.23%
Sur 3 ans : de 2019 à 20215.81%

Fonctionnement assurance vie Asac-Fapès

Pour souscrire l’assurance vie Asac-Fapès, rendez-vous sur le site internet pour effectuer une souscription en ligne. Après avoir renseigné vos informations personnelles, et complété votre profil d’épargnant, vous devrez déterminer les caractéristiques de votre adhésion (type de support, type de gestion et bénéficiaires).

Vous devrez aussi fournir différents justificatifs :

  • Le bulletin d’adhésion au contrat
  • Une photocopie de la carte d’identité
  • Une fiche connaissance clientèle

Versement initial supérieur à 100.000€

Pour des souscriptions au-delà de 100.000€, il est obligatoire de fournir un justificatif de l’origine des fonds dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent.

Garanties supplémentaires contrat assurance vie Asac-Fapès

Chez Asac-Fapès, il n’existe pas de plafond sur l’assurance vie, mais une garantie plancher est proposée. Elle permet aux bénéficiaires de toucher le versement d’un capital minimum en cas de décès du souscripteur. Elle est limitée à 300.000€ avant ses 75 ans.

Fonctionnement des retraits Asac-Fapès

Il est possible de procéder à tout moment à une demande d’avance partielle pour récupérer une partie des fonds investis. Un rachat total du capital entraînera une clôture de l’assurance-vie.

Ces rachats partiels ou totaux ne sont soumis à aucuns frais chez Asac-Fapès, mais le capital est soumis à l’imposition qui varie selon différents critères.

Fiscalité assurance vie Asac-Fapès

Seuls les gains effectués seront soumis à l’impôt en cas de retrait partiel ou total sur un contrat d’assurance vie.

La fiscalité sur les gains d’une assurance vie varie selon la date de versement des primes.

1. Pour les primes versées avant le 27 septembre 2017

  • Sur les contrats de moins de 4 ans : 52,2% (35% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Sur les contrats de 4 à 8 ans : 32,2% (15% de PFL + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Sur les contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ ou 9.200€ en couple pour l’impôt sur le revenu. Au delà, les gains sont taxés à 24,7%

2. Pour les primes versées après le 27 septembre 2017

  • Sur les contrats de moins de 4 ans : 30% (12,8% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Sur les contrats de 4 à 8 ans : 30% (12,8% de PFL + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Sur les contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ ou 9.200€ en couple pour l’impôt sur le revenu. Au delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les gains de versements de moins de 150.000€ et 30% pour les versements de plus de 150.000€

Exemple d’imposition

Pour un rachat effectué sur un contrat de moins de 4 ans par un célibataire après 2017 :

  • Montant versé : 20.000€
  • Gain réalisé : 4.000€
  • Epargne disponible sur le contrat : 24.000€
  • Rachat partiel : 6.000€
  • Imposition : 30%
  • Montant rachat net : 5.700€

Le rachat est imposable à 30% car le contrat a moins de 4 ans. Le montant des impôts sera donc de 300€.

Succession assurance vie Asac-Fapès

En cas de décès de l’assuré, le capital revient aux bénéficiaires désignés par ce dernier. Les fonds sont soumis à une fiscalité très avantageuse propre à l’assurance vie.

1. Primes versées avant les 70 ans de l’assuré

  • Contrat jusqu’à 152.500€ : les bénéficiaires sont exonérés d’impôts
  • Contrat de plus de 152.500€ et de moins de 700.000€ : taxation de 20%
  • Contrat de plus de 700.000€ : taxation de 31,25%

2. Primes versées après les 70 ans de l’assuré

  • Contrats de moins de 30.500€ : exonération d’impôts
  • Contrats de plus de 30.500€ : imposition selon le degré de parenté

Résilier assurance vie Asac-Fapès

Pour clôturer une assurance vie chez Asac-Fapès, il faut procéder au rachat complet des fonds. Pour cela, il est possible d’envoyer sans restriction de préavis, un courrier recommandé avec accusé de réception contenant :

  • Un RIB
  • Un relevé de situation pour les retraités
  • La copie du contrat d’assurance vie

Assurance vie Asac-Fapès avis

La souscription d’une assurance vie chez Asac-Fapès présente des avantages mais aussi des inconvénients.

Avantages

  • Absence de frais d’arbitrage
  • Absence de frais de rachat partiel ou total
  • Contrat accessible dès 500€ et virement minimum de 50€ par mois
  • Choix entre monosupport ou multisupport
  • Frais de gestion réduits
  • Retrait possible à tout moment

Inconvénients

  • Frais de versement de 2%

Contact assurance vie Asac-Fapès

Contact Asac Fapes

Téléphone

01.44.67.25.00

Autre

L’ASAC-FAPES est présente sur Facebook et Twitter ou asac-fapes.fr

Adresse

31 rue des Colonnes du Trône 75 012 Paris

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :