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Comment obtenir un prêt avec une application ?

Il existe de nombreuses applications qui accordent des prêts d’argent instantanés : FLOA, Lydia, Finfrog, PayPal, etc. Ces organismes, qui proposent généralement des micro crédits (ou mini prêts) et des prêts personnels, permettent d’emprunter de 100€ à 75.000€, sur une durée allant de 30 jours à 120 mois. Le taux d’intérêt de ces crédits à la consommation peut aller de 0,5% à 21% selon les offres.

Applications qui prêtent de l’argentFLOA, Finfrog, Lydia, PayPal, Cashper
MontantDe 100€ à 75.000€
DuréeDe 30 jours à 120 mois
TauxDe 0.5% à 21%

Est-il possible de souscrire un prêt instantané sur une application ?

De nombreuses applications proposent des prêts d’argent dits “instantanés”, c’est-à-dire des crédits dont les fonds sont débloqués rapidement. En effet, les délais sont habituellement plus courts via une application que lorsque l’on passe par une banque physique.

Il existe des applications de ce type :

  • En France : FLOA, Lydia, Finfrog, Cashper, Younited Credit, Orange Bank
  • A l’étranger : Chime, Brigit, Dave, Earnin

Quels sont les délais pour un prêt d’argent instantané sur une application ?

Les démarches s’effectuant directement à partir de l’application, les délais sont habituellement plus rapides que lorsqu’on s’adresse à une banque traditionnelle. Les justificatifs sont déposés directement en ligne, ce qui permet d’éviter les délais d’envoi et de réception de ceux-ci.

Ainsi, la réponse de principe est habituellement immédiate sur une application. Une fois la demande de crédit acceptée définitivement et les justificatifs transmis, les fonds peuvent être versés sous un délai de 24h à 14 jours maximum (après que le délai légal de rétractation de 14 jours soit passé).

Quels sont les crédits qui peuvent être souscrits sur une application ?

Il existe différents types de crédits à la consommation : les crédits non affectés et les crédits affectés.

Les crédits non affectés en ligne

Les crédits non affectés permettent de financer n’importe quel projet. Les micro crédits, les crédits renouvelables et les prêts personnels font partie des crédits non affectés. Aucun justificatif de dépenses ne sera exigé par l’organisme prêteur.

Tableau des caractéristiques des crédits non affectés

TypeMicro créditPrêt personnelCrédit renouvelable
MontantJusqu’à 8.000€Jusqu’à 75.000€Jusqu’à 75.000€
Taux1% à 21%1% à 15%10% à 20%
Durée15 jours à 60 mois3 à 84 mois 12 à 60 mois
Délais virement 24h à 14 jours24h à 14 jours48h à 14 jours
Profils éligiblesStables et instables StablesStables

Les crédits affectés en ligne

Les crédits affectés sont destinés à financer des projets précis (voiture, travaux, études, voyage). Leur taux est généralement plus avantageux qu’un crédit non affecté. Des justificatifs d’achat, que ce soit des factures et des devis, devront donc être fournis à l’organisme prêteur.

Tableau des caractéristiques des crédits affectés

TypeCrédit autoCrédit travauxPrêt étudiant
MontantJusqu’à 75.000€Jusqu’à 75.000€Jusqu’à 75.000€
Taux3% à 7%1% à 15%1%
Durée7 à 84 mois3 à 120 mois3 à 120 mois
Délais virement 24h à 14 jours8 à 14 jours14 jours
Profils éligiblesStablesStablesÉtudiants

Quels montant pour un prêt d’argent instantané sur une application ?

Les montants empruntables sur une application varient selon le type de prêt souscrit. Grâce à un micro crédit (qui permet d’obtenir de l’argent plus rapidement), il est habituellement possible d’emprunter de 100€ à 3.000€. Ces montants sont plus importants avec les prêts personnels, qui permettent d’obtenir de 1.000€ à 75.000€ maximum.

Simulation de deux crédits souscrits en ligne

Type de créditMicro créditPrêt personnel
Montant2.500€10.000€
Durée12 mois36 mois
Taux11%5%
Mensualités231€292€
Coût du crédit775€512€

Comment souscrire un prêt instantané sur une application ?

Pour obtenir de l’argent sur une application, la démarche est la suivante :

  • Télécharger l’application de l’organisme prêteur et créer un compte
  • Effectuer une simulation d’offre de crédit
  • Compléter le formulaire fourni et déposer les justificatifs demandés
  • Signer puis envoyer le dossier

Une fois le dossier complété, la réponse de principe est généralement immédiate.

Quelles sont les conditions pour un prêt instantané sur une application ?

Pour obtenir un prêt rapidement via une application, plusieurs conditions doivent être réunies :

  • Être de nationalité française (ou résider en France depuis 5 ans au moins)
  • Être domicilié fiscalement en France
  • Être majeur (avoir plus de 18 ans)

Quels sont les justificatifs nécessaires pour un prêt instantané sur une application ?

Les applications qui prêtent de l’argent crédits exigent au moins 2 documents indispensables :

  • La pièce d’identité du demandeur
  • Le relevé d’identité bancaire (RIB) du demandeur

En plus de ces deux documents, l’organisme prêteur pourra demander un justificatif de domicile ainsi qu’un justificatif de revenus (copie des trois derniers bulletins de salaire par exemple).

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