Application prêt d’argent instantané

Il existe de nombreuses applications qui accordent des prêts d’argent instantanés : FLOA Bank, Lydia, Finfrog, Paypal, etc. Ces organismes, qui proposent généralement des micro crédits (ou mini prêts) et des prêts personnels, permettent d’emprunter de 100€ à 75.000€, sur une durée allant de 30 jours à 120 mois. Le taux d’intérêt de ces crédits à la consommation peut aller de 0,5% à 21% selon les offres.

Notre sélection d’applications qui prêtent de l’argent instantanément

1. Le crédit Coup de Pouce de FLOA Bank

Le crédit Coup de Pouce mis en place par FLOA Bank permet d’emprunter de 100€ à 2.500€, sur une durée allant de 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

La souscription s’effectue sur l’application FLOA Bank, seuls un RIB et une pièce d’identité sont exigés. Les fonds peuvent être versés sous 24h.

2. Le prêt personnel de FLOA Bank

FLOA Bank propose également un prêt personnel, d’un montant de 3.000€ à 50.000€. La durée de ce crédit peut aller de 3 à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.

Les justificatifs d’identité, de revenus et le RIB peuvent être déposés directement sur l’application FLOA Bank. Le versement des fonds peut avoir lieu sous 48h.

3. Le micro crédit de Finfrog

Le micro crédit de Finfrog propose d’emprunter de 100€ à 600€ sur une durée comprise entre 3 et 4 mois.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

Il est possible de souscrire ce micro crédit directement sur l’application Finfrog. L’accord de principe est immédiat, et le versement des fonds effectué sous 24h.

4. Le micro crédit de Lydia

Lydia propose un micro crédit qui permet d’obtenir de 100€ à 3.000€ sur une durée de 3 à 36 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 3% et 21%.

La souscription s’effectue en ligne, sur l’application Lydia. Les fonds peuvent être versés sous 24h.

5. Le crédit à la consommation de N26

Le crédit à la consommation de N26 propose d’emprunter de 1.000€ à 50.000€, remboursables sur une durée de 6 mois à 72 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 1,99% et 19%.

La souscription peut s’effectuer directement sur le site ou sur l’application N26. L’accord de principe est immédiat, et le versement des fonds advient sous 48h.

Est-il possible de souscrire un prêt instantané sur une application ?

De nombreuses applications proposent des prêts d’argent dits “instantanés”, c’est-à-dire des crédits dont les fonds sont débloqués rapidement. En effet, les délais sont habituellement plus courts via une application que lorsque l’on passe par une banque physique.

Il existe des applications de ce type :

• En France : FLOA Bank, Lydia, Finfrog, Cashper, Younited Credit, Orange Bank
• A l’étranger : Chime, Brigit, Dave, Earnin

Quels montant pour un prêt d’argent instantané sur une application ?

Les montants empruntables sur une application varient selon le type de prêt souscrit. Grâce à un micro crédit (qui permet d’obtenir de l’argent plus rapidement), il est habituellement possible d’emprunter de 100€ à 3.000€. Ces montants sont plus importants avec les prêts personnels, qui permettent d’obtenir de 1.000€ à 75.000€ maximum.

Simulation de deux crédits souscrits en ligne

Type de crédit	Micro crédit	Prêt personnel
Montant	2.500€	10.000€
Durée	12 mois	36 mois
Taux	11%	5%
Mensualités	231€	292€
Coût du crédit	775€	512€

Quels crédits souscrire sur une application ?

Il existe différents types de crédits à la consommation : les crédits non affectés et les crédits affectés.

1. Les crédits non affectés en ligne

Les crédits non affectés permettent de financer n’importe quel projet. Les micro crédits, les crédits renouvelables et les prêts personnels font partie des crédits non affectés.

Aucun justificatif de dépenses ne sera exigé par l’organisme prêteur.

Tableau des caractéristiques des crédits non affectés

Type	Micro crédit	Prêt personnel	Crédit renouvelable
Montant	Jusqu’à 8.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	1% à 21%	1% à 15%	10% à 20%
Durée	15 jours à 60 mois	3 à 84 mois	12 à 60 mois
Délais virement	24h à 14 jours	24h à 14 jours	48h à 14 jours
Profils éligibles	Stables et instables	Stables	Stables

2. Les crédits affectés en ligne

Les crédits affectés sont destinés à financer des projets précis (voiture, travaux, études, voyage). Leur taux est généralement plus avantageux qu’un crédit non affecté. Des justificatifs d’achat, que ce soit des factures et des devis, devront donc être fournis à l’organisme prêteur.

Tableau des caractéristiques des crédits affectés

Type	Crédit auto	Crédit travaux	Prêt étudiant
Montant	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	3% à 7%	1% à 15%	1%
Durée	7 à 84 mois	3 à 120 mois	3 à 120 mois
Délais virement	24h à 14 jours	8 à 14 jours	14 jours
Profils éligibles	Stables	Stables	Étudiants

Quels délais pour un prêt d’argent instantané sur une application ?

Les démarches s’effectuant directement à partir de l’application, les délais sont habituellement plus rapides que lorsqu’on s’adresse à une banque traditionnelle. Les justificatifs sont déposés directement en ligne, ce qui permet d’éviter les délais d’envoi et de réception de ceux-ci.

Ainsi, la réponse de principe est habituellement immédiate sur une application. Une fois la demande de crédit acceptée définitivement et les justificatifs transmis, les fonds peuvent être versés sous un délai de 24h à 14 jours maximum (après que le délai légal de rétractation de 14 jours soit passé).

Quelles conditions pour un prêt instantané sur une application ?

Pour obtenir un prêt rapidement via une application, plusieurs conditions doivent être réunies :

• Être de nationalité française (ou résider en France depuis 5 ans au moins)
• Être domicilié fiscalement en France
• Être majeur (avoir plus de 18 ans)

Comment souscrire un prêt instantané sur une application ?

Pour obtenir de l’argent sur une application, la démarche est la suivante :

• Télécharger l’application de l’organisme prêteur et créer un compte
• Effectuer une simulation d’offre de crédit
• Compléter le formulaire fourni et déposer les justificatifs demandés
• Signer puis envoyer le dossier

Une fois le dossier complété, la réponse de principe est généralement immédiate.

1. Quels justificatifs sont nécessaires pour un prêt instantané sur une application ?

Les applications qui prêtent de l’argent crédits exigent au moins deux documents indispensables :

• La pièce d’identité du demandeur
• Le relevé d’identité bancaire (RIB) du demandeur

En plus de ces deux documents, l’organisme prêteur pourra demander un justificatif de domicile ainsi qu’un justificatif de revenus (copie des trois derniers bulletins de salaire par exemple).

2. Est-il possible de souscrire un crédit sur une application sans justificatifs ?

Il n’est pas possible de souscrire un crédit sans aucun justificatif, quel que soit l’organisme prêteur. Toutefois, il existe des offres de crédits qui ne nécessitent pas de fournir de justificatif de revenus ou de domicile. C’est notamment le cas de plusieurs offres de micro crédit (proposés par FLOA Bank ou Finfrog par exemple).

Remboursement et garanties sur une application pour un prêt instantané

1. Est-il possible de rembourser un prêt instantané par anticipation sur une application ?

Le remboursement anticipé d’un prêt souscrit sur une application est possible. Ce remboursement peut être total ou partiel, et il peut être effectué directement à partir de l’application.

Pour l’emprunteur, cela permet de s’acquitter de faire baisser la durée de son crédit, et donc d’abaisser le coût total de son prêt.

2. Est-il possible de co-emprunter sur une application ?

Les applications qui prêtent de l’argent permettent normalement le co-emprunt, mais il est généralement nécessaire de contacter le service client afin de finaliser la démarche.

Avoir un co-emprunteur (habituellement le conjoint) permet de rassurer le l’organisme quant à la capacité de remboursement, et peut donc offrir la possibilité d’emprunter des montants plus importants.

3. Est-il possible d’effectuer le rachat d’un prêt instantané sur une application ?

Les applications qui prêtent de l’argent autorisent le rachat de crédits. Cette opération équivaut à un regroupement de plusieurs crédits en un seul et même prêt.

Pour l’emprunteur, ce rachat peut être l’occasion de renégocier le montant des mensualités, tout en facilitant la souscription d’un futur crédit. Cependant, un rachat est souvent synonyme d’allongement de la durée du prêt, voire d’augmentation du taux d’intérêt.

4. Une assurance emprunteur est-elle obligatoire sur une application ?

Les assurances emprunteurs ne sont pas obligatoires pour souscrire un crédit sur une application. Celles-ci permettent toutefois de protéger les deux parties en cas de force majeure (chômage, invalidité totale ou partielle, décès) empêchant l’emprunteur de payer ses mensualités.

De plus, l’emprunteur peut choisir l’organisme qu’il préfère s’il souhaite souscrire une assurance (et pas forcément celle proposée par l’organisme prêteur).

5. Est-il possible de souscrire un prêt instantané sur une application en étant inscrit au FICP ?

Un personne inscrite au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) se verra très probablement refuser ses demandes de crédit. Toutefois, deux types de crédits à la consommation restent ouverts aux FICP :

• Le micro crédit FICP : proposé notamment par Finfrog
• Le micro crédit social : proposés par des associations (Emmaüs, les Restos du Cœur, Croix-Rouge française) pour financer des projets de réinsertion sociale