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Aide financière pour découvert bancaire

Des organismes tels que la CAF ou Pôle emploi distribuent sous conditions des aides financières pour pallier à des difficultés ponctuelles. Elles peuvent atteindre 5.000€ à rembourser sur 60 mois au maximum. Les taux sont compris entre 0 et 4%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Aide financière pour découvert bancaire

: l’essentiel

MontantJusqu’à 5.000€
DuréeJusqu’à 60 mois
Taux0% à 4%
Micro crédit socialPôle emploi, CAF
Crédit à la consommationMicro crédit personnel, crédit renouvelable, prêt personnel

Les aides pour découvert

Un Français sur 4 est à découvert chaque mois. Si les banques accordent des découverts bancaires à leurs clients, les taux pratiqués sont élevés. Il arrive aussi qu’elles les suppriment en cas d’incidents de paiement à répétition.

Il existe toutefois des aides financières pour accompagner les personnes en difficulté : le micro crédit social, les prêts de la CAF ou de Pôle emploi. Les montants peuvent atteindre 5.000€ à rembourser en 5 ans maximum.

Micro crédit social pour découvert bancaire

Jusqu’à 5.000€

Jusqu’à 4 ans

Pour l’insertion sociale

Le micro crédit social est un prêt destiné aux personnes dont les revenus sont trop faibles pour accéder à un crédit à la consommation classique.

Le montant est compris entre 300 et 5.000€. Le délai de remboursement est de 60 mois maximum. Le taux oscille entre 1.5 et 4%.

En revanche, ces financements servent plutôt à éviter un solde négatif.

Accessibilité aux interdits bancaires

Le micro crédit social est accessible aux personnes interdites bancaires.

1. Micro crédit CAF

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence

Les bénéficiaires de la CAF peuvent prétendre à une aide d’urgence d’un montant de 500€. Elle est remboursée par petites mensualités prélevées sur les prestations familiales.

Elle est versée à l’allocataire ou directement à un créancier. Pour la demander, il faut passer par un travailleur social (assistance sociale, association de quartier, etc.). L’aide est soumise à conditions :

  • Séparation
  • Perte d’emploi
  • Maladie
  • Accident

2. Micro crédit Pôle emploi

Pôle emploi en association avec l’Adie accorde différentes aides financières en fonction des situations :

  • L’aide à la mobilité : nécessité d’avoir un CDI ou CDD de plus de 3 mois à plus de 60km de son domicile ou à 2h de trajet. Son montant est de 0.20€ par kilomètre, 6€ pour les repas par jour et de 30€ pour l’hébergement par nuit
  • L’aide au permis de conduire : nécessite de percevoir le RSA ou l’ARE (Aide au retour à l’emploi) et d’habiter un logement mal desservi par les transports en commun. Son montant est de 1.200€ versé directement à l’auto-école
  • Nacre (aide à la création ou reprise d’entreprise) : nécessite de créer ou de reprendre une entreprise. Son montant est compris entre 1.000€ et 8.000€ à taux zéro, à rembourser sur 5 ans au maximum

Récapitulatif des aides pour découvert bancaire

OrganismesAidesMontant
CAFAide d’urgence500€
Pôle emploiAide à la mobilitéIndemnités journalières km/repas/hébergement
Pôle emploiAide au permis de conduire1.200€
Pôle emploiNacre (aide à la création ou reprise d’entreprise)1.000€ – 8.000€

Les offres de crédit conso pour découvert

Le prêt personnel

Le crédit renouvelable

Les micro crédits

Les crédits à la consommation non affectés permettent d’obtenir des fonds sans avoir à justifier ses dépenses. Les taux sont plus intéressants qu’un découvert bancaire.

Exemples de crédits non affectés :

1. Micro crédit personnel

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Le micro crédit est un mini prêt rapide. Les fonds sont débloqués en 24 ou 48 heures.

Exemples d’organismes de micro crédit

OrganismeMontantDuréeDélai d’obtention des fonds
Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank100€ – 1.500€4 mois48 heures
Finfrog100€ – 600€4 mois48 heures
Cashper50€ – 199€15 ou 30 jours24h (payant)

2. Prêt personnel

Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 0.5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Groupama
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale10 ans
  • TauxÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur
Prêt personnel
AXA Banque
Logo AXA banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêts minimum2.75%
  • Taux d’intérêts maximum4%
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
La Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux2% à 10%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à24 900 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal24.900€
  • Durée minimum4 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux4.89% à 10.82%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Hello Bank!
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale72 mois
  • TauxÀ partir de 0.99%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel peut être débloqué en 8 jours, à défaut les fonds sont virés sur le compte de l’emprunteur sous 14 jours.

Exemples d’organismes de prêt personnel

OrganismeMontantDuréeDélai d’obtention des fonds
FLOA Bank500€ – 50.000€6 – 84 mois8 jours
Cetelem500€ – 75.000€12 – 84 mois8 jours
Cofinoga4.000€ – 75.000€12 – 96 mois8 jours

3. Crédit renouvelable

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur. Il peut ainsi effectuer des virements bancaires vers son compte courant. Le montant emprunté se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

De nombreuses enseignes de la grande distribution en délivrent aussi, en ligne ou en magasin. Ils sont le plus souvent adossés à une carte de crédit.

Exemples d’organismes de crédit renouvelable

OrganismeMontantDuréeDélai d’obtention des fonds
Cofidis500€ – 6.000€3 – 60 mois8 jours
Sofinco150€ – 6.000€10 – 60 mois8 jours
Auchan3.000€ – 5.000€3 – 60 moisImmédiat en magasin

Conseils en cas de découvert bancaire

Un découvert bancaire même autorisé coûte cher, le taux varie entre 14 et 18% par an en moyenne. Il est donc conseillé d’éviter autant que possible un solde débiteur sur son compte.

8 conseils à suivre pour équilibrer son budget :

  1. Revoir son budget en mettant en concurrence son assureur, son fournisseur d’accès à internet et son forfait mobile, voire son fournisseur d’énergie. Définir un poste alimentation et ne pas le dépasser. Réduire les dépenses inutiles
  2. Mensualiser ses dépenses (assurances, énergie, impôts fonciers, etc.)
  3. Constituer une épargne de précaution pour régler les dépenses imprévues
  4. Limiter les frais bancaires en demandant à être considéré comme un profil fragile
  5. Télécharger une application pour mieux gérer son budget (PiloteBudget sur le portail de la Banque de France est gratuit)
  6. Participer à un atelier de gestion de budget organisé par la Caf
  7. En cas de facture imprévue, demander un échelonnement sur 3 à 4 mois. Penser au chèque énergie. Certaines communes ont également mis en place un tarif social pour l’eau
  8. En cas de découvert prévisible, prendre rendez-vous avec son conseiller le plus rapidement possible pour négocier les frais bancaires

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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