Découvert bancaire

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Aide financière pour découvert bancaire

Des organismes tels que la Caf ou Pôle emploi distribuent sous conditions des aides financières pour pallier des difficultés ponctuelles. Elles peuvent atteindre 5.000€ à rembourser jusqu’à 60 mois. Les taux sont compris entre 0 et 4%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Les aides et solutions en cas de découvert bancaire

  • Micro crédit social : Pôle emploi, Caf
  • Crédit à la consommation : micro crédit personnel, crédit renouvelable, prêt personnel

Aides pour découvert

Un Français sur 4 est à découvert chaque mois. Si les banques accordent des découverts bancaires à leurs clients, les taux pratiqués sont élevés. Il arrive aussi qu’elles les suppriment en cas d’incidents de paiement à répétition.

Il existe toutefois des aides financières pour accompagner les personnes en difficulté : le micro-crédit social, les prêts de la Caf ou de Pôle emploi. Les montants peuvent atteindre 5.000€ à rembourser en 5 ans maximum.

Micro crédit social pour découvert bancaire

Jusqu’à 5.000€

Jusqu’à 4 ans

Pour l’insertion sociale

Le micro-crédit social est un prêt destiné aux personnes dont les revenus sont trop faibles pour accéder à un crédit à la consommation classique.

Le montant est compris entre 300 et 5.000€. Le délai de remboursement est de 60 mois maximum. Le taux oscille entre 1.5 et 4%.

En revanche, ces financements servent plutôt à éviter un solde négatif.

Accessibilité aux interdits bancaires

Le micro-crédit social est accessible aux personnes interdites bancaires.

1. Micro crédit Caf

Les bénéficiaires de la CAF peuvent prétendre à une aide d’urgence d’un montant de 500€. Elle est remboursée par petites mensualités prélevées sur les prestations familiales.

Elle est versée à l’allocataire ou directement à un créancier. Pour la demander, il faut passer par un travailleur social (assistance sociale, association de quartier, etc.).

L’aide est soumise à conditions :

  • Séparation
  • Perte d’emploi
  • Maladie
  • Accident

2. Micro crédit Pôle emploi

Pôle emploi en association avec l’Adie accorde différentes aides financières en fonction des situations.

L’aide à la mobilité

  • Conditions : travailler en CDI ou en CDD de plus de 3 mois à plus de 60 km de son domicile ou à 2 heures de trajet
  • Montant : 0.20€ par kilomètre, 6€ pour les repas par jour, 30€ pour l’hébergement par nuit

L’aide au permis de conduire

  • Conditions : percevoir le RSA ou l’ARE (Aide au retour à l’emploi), habiter un logement mal desservi par les transports en commun
  • Montant : 1.200€ versée directement à l’auto-école

Nacre

  • Conditions : créer une entreprise ou en reprendre une
  • Montant : entre 1.000 et 8.000€ à taux zéro remboursable sur 5 ans maximum

Récapitulatif des aides :

Organismes Aides Montant
CAF Aide d’urgence 500€
Pôle emploi Aide à la mobilité Indemnités journalières km/repas/hébergement
Aide au permis de conduire 1.200€
Nacre (aide à la création ou reprise d’entreprise) 1.000 – 8.000€

Les offres de crédit conso pour découvert

Les crédits à la consommation non affectés permettent d’obtenir des fonds sans avoir à justifier ses dépenses. Les taux sont plus intéressants qu’un découvert bancaire.

Exemples de crédits non affectés :

1. Micro crédit personnel

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit est un mini prêt rapide. Les fonds sont débloqués en 24 ou 48 heures.

Organisme Montant Durée TAEG Délai d’obtention des fonds
Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank 100 – 1.500€ 4 mois A partir de 1.5% 48 heures
Finfrog 100 – 600€ 4 mois A partir de 3.30% 48 heures
Cashper 50 – 199€ 15 ou 30 jours 18% 24h (payant)

2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel peut être débloqué en 8 jours, à défaut les fonds sont virés sur le compte de l’emprunteur sous 14 jours.

Organisme Montant Durée TAEG Délai d’obtention des fonds
FLOA Bank 500 – 50.000€ 6 – 84 mois A partir de 0.50% 8 jours
Cetelem 500 – 75.000€ 12 – 84 mois A partir de 1% 8 jours
Cofinoga 4.000 – 75.000€ 12 – 96 mois A partir de 1% 8 jours

3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur. Il peut ainsi effectuer des virements bancaires vers son compte courant. Le montant emprunté se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

De nombreuses enseignes de la grande distribution en délivrent aussi, en ligne ou en magasin. Ils sont le plus souvent adossés à une carte de crédit.

Organisme Montant Durée TAEG Délai d’obtention des fonds
Cofidis 500 à 6.000€ 3 à 60 mois A partir de 9% 8 jours
Sofinco 150 à 6.000€ 10 à 60 mois A partir de 5% 8 jours
Auchan 3.000 à 5.000€ 3 à 60 mois A partir de 20.8% Immédiat en magasin

Conseils en cas de découvert bancaire

Un découvert bancaire même autorisé coûte cher, le taux varie entre 14 et 18% par an en moyenne. Il est donc conseillé d’éviter autant que possible un solde débiteur sur son compte.

8 conseils à suivre pour équilibrer son budget :

  1. Revoir son budget en mettant en concurrence son assureur, son fournisseur d’accès à internet et son forfait mobile, voire son fournisseur d’énergie. Définir un poste alimentation et ne pas le dépasser. Réduire les dépenses inutiles
  2. Mensualiser ses dépenses (assurances, énergie, impôts fonciers, etc.)
  3. Constituer une épargne de précaution pour régler les dépenses imprévues
  4. Limiter les frais bancaires en demandant à être considéré comme un profil fragile
  5. Télécharger une application pour mieux gérer son budget (PiloteBudget sur le portail de la Banque de France est gratuit)
  6. Participer à un atelier de gestion de budget organisé par la Caf
  7. En cas de facture imprévue, demander un échelonnement sur 3 à 4 mois. Penser au chèque énergie. Certaines communes ont également mis en place un tarif social pour l’eau
  8. En cas de découvert prévisible, prendre rendez-vous avec son conseiller le plus rapidement possible pour négocier les frais bancaires

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Foire aux questions

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