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Que penser de l’assurance-vie d’Agipi?

L’assurance-vie Agipi propose de capitaliser dans des fonds en euros et des unités de comptes labellisés Développement durable. Le taux de rendement du fonds en euros est de 1.1% net par an en moyenne. Le versement initial est de 1.000€, les versements complémentaires de 100€ minimum (libres ou programmés).

Taux de rendement1.1%
Frais de gestion0.75%
Frais de versement4.85%
Frais d’arbitrage0.8% du montant transféré

Quelles sont les caractéristiques du contrat ?

L’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme dont le rendement est supérieur à tout autre produit : 1.30% en moyenne net de frais de gestion, 4.90% sur trois ans chez Agipi.

Elle permet de préparer sa retraite, les études de ses enfants ou de transmettre un patrimoine à une fiscalité intéressante. Les revenus à terme sont versés au choix en capital ou en rente.

Caractéristiques du contrat d’assurance vie CLER d’Agipi

Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quels modes de gestion sont disponibles?

Agipi propose trois modes de gestion :

  1. La gestion libre : 12 unités de compte
  2. La gestion pilotée  responsable avec l’option ESG (Environnement, Social, Gouvernance)
  3. La gestion sous mandat avec 4 options possibles

Les 4 gestions sous mandat que propose Agipi

Détails des 4 types de gestion sous mandat

  • Convention de gestion Thématique (Avenir ou Rendement) : actions internationales.
  • Convention de gestion Personnalisée : choix en fonction de son profil entre plusieurs unités de compte et 2 fonds en euros (20% de l’investissement minimum).
  • Convention Impulsion : 7 unités de compte (économie propre, longévité, robotique, grandes tendances, climat, environnement, etc.).
  • Convention Patrimoine : unités de compte limitant les fortes variations des marchés financiers.

Supports investissement assurance vie

L’assurance-vie Agipi est un contrat multi support comprenant:

  • 2 fonds en euros : Agipi et Agipi Euro Croissance
  • Des unités de compte en France, en Europe et dans le monde : sicav, fonds commun de placement, obligations immobilières à dominante solidaire et responsable

Frais assurance vie Agipi

Tarification des frais de gestion facturés par Agipi :

Type de fraisMontant
Versement libre4.85%
Versement programmé4.85€
Arbitrage0.80%
Frais de rachat partiel/totalNC

Rendement assurance vie Agipi

Rendements des fonds en euros Agipi depuis 2017 :

AnnéesRendement
20211.1%
20201.3%
20191.7%
20182.1%
20172.1%

Fonctionnement assurance vie Agipi

L’assurance-vie Agipi est un contrat pionnier dans la finance durable. L’assuré peut changer l’orientation de son épargne à tout moment et sécuriser ses placements par des options complémentaires.

Souscrire assurance vie Agipi

Agipi propose de remplir un formulaire de demande de documentation en ligne. Un conseiller prend contact avec le demandeur à réception.

Garanties supplémentaires assurance vie Agipi

Agipi, via l’assureur AXA, a mis au point différentes garanties en cas de décès :

  • La garantie plancher « simple »: les bénéficiaires touchent a minima les sommes versées au contrat nets de frais
  • La garantie plancher « majorée »: l’assuré fixe le montant du capital versé au moment de la clôture du contrat
  • La garantie plancher « indexée »: le capital versé aux bénéficiaires est revalorisée en fonction d’un indice défini à la souscription. Le taux génère des intérêts qui seront ajoutés aux versements effectués par l’assuré
  • La garantie plancher « à cliquet »: le montant versé aux bénéficiaires désignés sera à la valeur la plus haute atteinte par le contrat d’assurance-vie

A ces dispositions, et dans le cadre de la gestion pilotée, l’assuré bénéficie automatiquement de la sécurisation de ses plus-values annuelles.

Une option supplémentaire peut néanmoins être souscrite : l’option Evolutive protège l’épargne des fluctuations des marchés financiers. Les fonds investis en unités de compte sont transférés au fur et à mesure vers le support garanti.

Fonctionnement des rachats assurance vie Agipi

En cas de besoin d’argent, deux solutions s’offrent à l’assuré :

  1. L’avance : c’est un prêt accordé par AGIPI exonéré de frais. L’avantage est qu’elle ne modifie pas le montant de l’épargne ni sa valorisation
  2. Le rachat partiel : la somme est soumise à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux ou au prélèvement forfaitaire libératoire

Fiscalité assurance vie Agipi

La fiscalité de l’assurance-vie est avantageuse. Tant que l’assuré n’effectue pas de rachat, les plus-values sont exonérées d’impôts. Ils sont seulement soumis aux prélèvements sociaux jusqu’au terme du contrat.

Si l’assuré a opté pour une rente viagère à l’issue du contrat, elle sera partiellement exonérée d’impôts selon l’âge du souscripteur au moment du versement de la rente.

Dans le cas d’un rachat, le capital est également exonéré d’impôts. Depuis la loi de finances 2018, les intérêts produits par le capital sont taxés à 30% :

  • Prélèvement forfaitaire unique : 12.8%
  • Prélèvements sociaux : 17.2%

La fiscalité sur les intérêts dépend aussi de l’âge du contrat :

A partir de 8 ans, les plus-values bénéficient d’un abattement de 4.600€ pour une personne seule et de 9.200€ pour un couple. La somme restante est taxée à 7.5% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux (17.2%).

Exemple de fiscalité de l’assurance vie

pour un rachat de 20.000€ effectué par un célibataire après 8 ans de détention :

  • Total des versements : 60.000€
  • Plus-value : 15.000€
  • Montant total du contrat : 75.000€
  • Rachat partiel : 20.000€

Calcul de l’assiette fiscale : 20.000€ – (60.000€ X 20.000€ / 75.000€) = 4.000€

L’assuré bénéficie d’un abattement de 4.600€, le rachat est donc exonéré.

Succession assurance vie Agipi

En cas de décès, le conjoint survivant ou les frères et sœurs domiciliés chez l’assuré bénéficient d’une exonération de taxes.

Résilier assurance vie Agipi

L’assurance-vie est libre de tout engagement de durée. Le souscripteur peut résilier son contrat par lettre recommandée avec accusé de réception en demandant le rachat total de son assurance-vie. Les taxes dépendent de l’âge du contrat :

  • Moins de 4 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 35% ou déclaration sur le revenu
  • Entre 4 et 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 15% ou déclaration sur le revenu
  • Après 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 7.5% ou déclaration sur le revenu

Assurance vie Agipi avis

Le contrat d’assurance-vie Agipi offre certains avantages. Cependant, il ne figure pas parmi les meilleurs du marché.

Avantages

  • Les garanties « plancher » assurent un capital aux bénéficiaires en cas de succession
  • L’assuré a le choix entre 3 modes de gestion : libre, pilotée ou sous mandat
  • Les unités de compte permettent d’investir dans des entreprises responsables sur le plan environnemental et social

Inconvénients

  • Les frais sont élevés (4.85%)
  • L’investissement initial est conséquent (1.000€)
  • L’offre en unités de compte est réduite

Comment contacter Agipi ?

Contact Agipi

Téléphone

01.40.08.93.00

Autre

Via son espace personnel

Adresse

12 avenue Pierre Mendès France 67 300 Schiltigheim


Foire aux questions

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