Afer assurance vie
L’Afer (Association Française d’épargne et de retraite) propose un contrat d’assurance vie multisupport dont le versement à l’ouverture est de 100€ minimum. Les frais d’entrée s’élèvent à 20€ et l’adhésion doit durer au moins 8 ans.
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: l’essentiel
| Taux de rendement | 1.70% |
| Frais de gestion | 0.48% |
| Frais de versement | Entre 0% et 0.50% |
| Frais d’arbitrage | Aucuns frais |
Contrat assurance vie Afer
Un contrat d’assurance vie est un produit d’épargne dans lequel il est possible de placer de l’argent. Les fonds sont répartis sur plusieurs supports, on parlera donc de contrats multisupports.
Les sommes d’argent placées par le souscripteur sont réparties entre des fonds en euros (capital sans risque) et des unités de compte (capital à risque de type fonds d’investissement).
Un contrat d’assurance vie permet de se constituer un capital, profiter d’avantages fiscaux, transmettre un capital hors succession ou percevoir des rentes. Le contrat multisupport de l’Afer est assuré par Aviva. L’assuré est adhérent de l’association et c’est elle qui souscrit le contrat auprès de l’assureur.
Caractéristiques de l’assurance vie Afer
Modes de gestion assurance vie Afer
Le contrat AFER permet de choisir entre deux modes de gestion : la gestion libre et la gestion profilée. Le choix du mode de gestion se fait à l’ouverture du contrat, mais il peut être changé par la suite.
1. La gestion libre
Le souscripteur doit gérer lui-même ses placements et investissements. Avec la gestion libre Afer, le souscripteur a accès à 24 supports d’investissements dont 2 sont à capital garanti : le fonds en euros et le fonds Eurocroissance.
2. La gestion profilée
Les investissements sont gérés par la société de gestion en fonction du type de profil d’investisseur choisi par le souscripteur. Les profils vont de « Défensif » à « Agressif ».
Les frais d’un contrat multisupport Afer
Il existe 4 grands types de frais dans le contrat d’assurance vie Afer :
- Les frais d’entrée
- Les frais de gestion
- Les frais d’unité de compte
- Les frais de sortie
Vérifier le montant des différents frais
En ce qui concerne l’assurance vie Afer, les frais détaillés sont présentés ci-dessous :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais à l’entrée et sur les versements | 0.50% |
| Frais de gestion par an | 0.48% |
| Frais d’unités de compte | 0% |
| Frais de sortie | 0% |
Les rendements de l’assurance-vie Afer
L’assurance vie génère des plus-values à partir des primes qui ont été versées. Le montant des plus-values sera généralement proportionnel au risque encouru.
Donc, plus les placements sont sécuritaires, moins les taux sont hauts. Les gains seront moins importants mais l’argent placé sera garanti (sur les fonds euros).
Les taux de rendement historiques sur les 3 dernières années permettent de se faire un niveau sur le contrat. En ce qui concerne le contrat Afer, les taux d’assurance vie sont détaillés dans le tableau ci-dessous :
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2021 | 1.70% |
| 2020 | 1.70% |
| Rendement sur les 3 dernières années | 5.25% |
Performance du contrat d’assurance-vie Afer
Fonctionnement assurance vie Afer
Pour souscrire un contrat d’assurance vie Afer, il est possible de joindre directement un conseiller par téléphone.
Souscrire une assurance vie Afer
Les contrats d’assurance vie ont des conditions de souscription différentes en fonction des assureurs. Pour le contrat d’assurance vie Afer, les modalités sont les suivantes :
- Versement minimum : 100€
- Mode de souscription : contrat classique
- Âge limite de souscription : non communiqué
- Co-adhésion possible : non communiqué
Les justificatifs à fournir pour une adhésion Afer sont :
- Une pièce d’identité
- Une fiche de connaissance client remplie
- Un bulletin d’adhésion au contrat rempli
- Un justificatif de l’origine des fonds (pour des montants élevés)
Quand faut-il souscrire un contrat d’assurance vie ?
Garanties assurance vie Afer
Il n’y a pas de plafond pour souscrire une assurance vie. La souscription de plusieurs contrats est possible.
Fonctionnement des rachats assurance vie Afer
En fonction des contrats, il est possible de demander le rachat ou l’avance de l’assurance vie. La récupération d’une partie du capital ou de tout le capital est possible avant le terme du contrat.
Cependant, la transaction est soumise à conditions en fonction de l’ancienneté du contrat. Avec l’AFER, l’avance et le rachat sont possibles sans pénalités.
Fiscalité assurance vie Afer
Le souscripteur d’un contrat d’assurance vie a le choix entre deux modes d’imposition pour les plus values de ses versements : le prélèvement forfaitaire unique ou l’impôt sur le revenu.
En cas de rachat, les taxes sont appliquées seulement sur les gains réalisés.
La fiscalité du PFU (également appelé flat tax) évolue en fonction de l’âge du contrat et de la date des versements. Pour ceux faits après le 27/09/2017 elle est de :
- Contrat de moins de 4 ans : 12,8%
- Contrat entre 4 et 8 ans : 12,8%
- Contrat de plus de 8 ans : 7,5% jusqu’à 150.000€, puis 12,8% au delà
Après 8 ans d’existence du contrat d’assurance vie, les plus-values des retraits sont exonérées dans la limite de 4.600€ par an pour une personne célibataire, et de 9.200€ pour un couple marié ou pacsé.
Exemple de la fiscalité de l’assurance vie
- Montant sur le contrat : 100.000€
- Plus-value : 30.000€
- Épargne disponible sur le contrat : 130.000€
- Rachat partiel : 10.000€
Après calcul, la part d’intérêts sur le rachat partiel s’élève à 1.720€. Celle-ci étant inférieure à l’abattement de 4.600€ pour une personne seule, le rachat ne sera pas imposé.
Succession assurance vie Afer
Les abattements fiscaux prévus en cas de décès de la personne assurée sont :
- Pour les primes versées avant l’âge de 70 ans : 152.500€ par bénéficiaire
- Pour celles versées après l’âge de 70 ans : 30.500€ à partager entre tous les bénéficiaires
Résilier assurance vie Afer
La résiliation d’un contrat d’assurance vie est possible à tout moment grâce au rachat total du contrat.
Le souscripteur devra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à son assureur. Il y joindra son relevé d’identité bancaire (RIB) pour recevoir les fonds sur le compte de son choix.
Assurance vie Afer avis
Le contrat d’assurance vie proposé par l’Afer est intéressant grâce à son rendement performant et ses frais réduits. En effet, les frais de gestion sur les fonds en euros et sur les unités de compte sont très bas par rapport aux autres offres disponibles sur le marché.
De plus, les options de gestion sont multiples, ce qui permet de mieux gérer son investissement sur le long terme, de le sécuriser et aussi de le dynamiser pour le rendre plus productif.
Avantages
- Rendement élevé
- Versement initial de 100€
- Frais réduits
- Gestion libre ou profilée
- Nombreux fonds d’investissements
Inconvénients
- Un engagement sur 8 ans
Comment contacter Afer ?
Contact Afer
Téléphone
01.76.62.50.00
Autre
Via internet avec le formulaire sur leur site
Adresse
36 rue Châteaudun 75 009 Paris
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